Čo je zrušený individuálny dôchodkový účet (IRA)?
Zrušená IRA je dôchodkový sporiaci účet, ktorý majiteľ účtu zrušil sedem dní alebo menej po svojom zriadení.
Ak sa držiteľ IRA rozhodne zrušiť účet, musí byť celá suma, ktorá bola do IRA vložená, vrátená držiteľovi zo zákona.
Pochopenie zrušenej IRA
Ak je IRA zrušená, finančná inštitúcia z nej nemôže odpočítať žiadne poplatky ani investičné straty. To je jeden z dôvodov, prečo vám väčšina investičných spoločností nedovolí počas prvého týždňa po otvorení účtu IRA investovať do ničoho iného, než do peňažného trhu.
IRA je dlhodobý dôchodkový sporiaci plán, ktorý môžu jednotlivci zostaviť s cieľom naplánovať dôchodok do predstihu. Všeobecne platí, že plán IRA vám umožňuje odložiť dane z príjmu, ktorý prispievate, až do dôchodku a nevyberiete peniaze.
Plány IRA majú ročné limity príspevkov stanovené vládou a postupne rastú s infláciou. Jednotlivci vo veku 50 a viac rokov môžu prispievať o niečo vyššie „dobiehajúce“ príspevky.
Pre daňové roky 2019 a 2020 je maximálny povolený ročný príspevok 6 000 dolárov plus dodatočný 1 000 USD v „doháňajúcom“ príspevku pre osoby vo veku 50 a viac rokov.
Dôvody zrušenia
Nemusíte uvádzať dôvod na zrušenie svojej IRA. Zrušenie sa môže uskutočniť, pretože majiteľ účtu si uvedomil, že poplatky a provízie boli príliš vysoké alebo boli investície nevhodné.
Väčšina ľudí, ktorí otvárajú IRA, sú investori do-it-sami, takže primárnymi nákladmi, ktorým čelia, sú obchodné poplatky a provízie. Robo-poradcovia si však získavajú na popularite. Robotní poradcovia sú digitálne platformy, ktoré poskytujú automatizované služby plánovania finančného plánovania s malým alebo žiadnym ľudským dohľadom. Typický robotický poradca zbiera informácie od klientov o svojej finančnej situácii a budúcich cieľoch prostredníctvom online prieskumu a potom tieto údaje využíva na poskytovanie poradenstva alebo na automatické investovanie majetku klienta. Tieto firmy zvyčajne účtujú poplatky vo výške 0, 25% až 0, 50% majetku ročne, ale poplatky môžu byť vyššie.
Spoločnosti IRA majú tiež poplatky za vedenie účtu, transakčné poplatky alebo provízie, nízke zostatkové poplatky a poplatky za prevod alebo ukončenie účtu. Niektorí účtujú podstatne viac v províziách za nákup podielových fondov, ktoré sú mimo určitej skupiny najčastejšie obchodovaných fondov. Alebo si nemôžu vôbec nič účtovať, aby kúpili alebo predali vybranú skupinu fondov, často tých, ktoré sú spravované sprostredkovaním.
Je rozumné vyhnúť sa zrušeniu IRA v kľúčových dátumoch alebo okolo nich, napríklad v prvý deň kalendárneho roka alebo v deň podania federálnych daňových priznaní. Ak tak urobíte, môžete získať chybný formulár 1099-R. Toto skomplikuje vaše daňové priznanie a prinúti vás tráviť čas pokusom o opravu formulára prostredníctvom sprostredkovania.
![Zrušená definícia individuálneho dôchodkového účtu (ira) Zrušená definícia individuálneho dôchodkového účtu (ira)](https://img.icotokenfund.com/img/roth-ira/849/revoked-individual-retirement-account.jpg)