Čo je požadované peniaze
Požadovaná hotovosť je celková suma finančných prostriedkov, ktoré musí kupujúci poskytnúť, aby uzavrel hypotéku alebo dokončil refinancovanie existujúcej nehnuteľnosti. Tento proces sa zvyčajne uskutočňuje v titulnej spoločnosti alebo v úschove a bude sa líšiť v závislosti od miesta a typu predaja. Počas uzávierky účastníci preskúmajú, schvália, uvedú dátum a podpíšu početné právne dokumenty, ktoré sú zvyčajne pred notárom. Požadovaná hotovosť sa označuje aj ako hotovosť na uzatvorenie.
BREAKING DOWN Požadovaná hotovosť
Požadovaná hotovosť označuje konečnú sumu, ktorú kupujúci alebo refinančný vlastník domu priviezol na uzavretie pôžičky. Doručenie požadovanej hotovosti veriteľovi, predávajúcemu alebo iným stranám sa môže uskutočniť bezhotovostným prevodom alebo šekom pokladníka.
- Bezhotovostný prevod sa používa na elektronický prevod prostriedkov z jednej banky alebo finančnej inštitúcie do druhej. Fyzické fondy si nevymieňajú ruky. Bankový prevod často poskytuje prostriedky potrebné pre banku, ako sú poplatky za vznik úveru a body. Pokladničný šek je šek napísaný a podpísaný finančnou inštitúciou a splatný tretej strane. Kupujúci zaplatí malý poplatok za šek pre pokladníka a vymení hotovosť za písomný návrh, ktorý kryje peniaze potrebné na uzavretie. Tieto šeky často pokrývajú zálohy alebo iné prostriedky splatné predajcovi nehnuteľnosti.
Záverečné náklady sú náklady, ktoré presahujú cenu nehnuteľnosti, ktorú kupujúcim a predávajúcim zvyčajne vzniknú pri dokončení transakcie s nehnuteľnosťami. Vzniknuté náklady môžu zahŕňať poplatky za vytvorenie úveru, poplatky za hodnotenie, vyhľadávanie titulov, poistenie titulov, prieskumy, dane, poplatky za evidenciu listín a poplatky za úverové správy. Požadovaná hotovosť môže tiež zahŕňať akúkoľvek zálohu, peniaze na nákup bodov, poistné a ďalšie poplatky a platby daní.
Výpis požadovaných formulárov v hotovosti
Úrad pre finančnú ochranu spotrebiteľa (CFPB) vydal v roku 2015 rozhodnutie o konsolidácii formulárov, ktoré veritelia používajú na zverejnenie požadovanej hotovosti potenciálnym a záverečným kupujúcim. Toto pravidlo kombinovalo zverejňovanie informácií podľa zákona o pravde o pôžičkách a zákona o vysporiadaní nehnuteľností.
Nové formuláre určené na splnenie oboch zákonov sa nazývajú integrované zverejnenia TILA-RESPA (TRID). Podľa pravidla z roku 2015 federálna vláda požaduje od veriteľov, aby do troch dní od prijatia žiadosti dlžníka uviedli zoznam požadovaných hotovosti na formulári na odhad pôžičky. Opäť, tri dni pred uzavretím, sa od veriteľa vyžaduje, aby poskytol aktualizovaný odhad vo formulári o záverečnom zverejnení. Tieto dva dokumenty sú takmer totožné, čo umožňuje dlžníkovi hľadať podstatné zmeny. Pred rokom 2015 boli tieto informácie vo forme odhadu dobrej viery (GFE).
Komponenty požadovanej hotovosti
Najväčšia časť požadovanej hotovosti je záloha na pôžičku. Z historického hľadiska bola záloha 10 až 20 percent z kúpnej ceny. Začiatkom roku 2000, keď ceny nehnuteľností neustále rástli a uvoľňovali sa postupy požičiavania, veritelia ponúkali pôžičky bez požadovanej zálohy. Tieto pôžičky sa označovali ako pôžičky s nulovým alebo bez peňazí. Nesplnenie týchto pôžičiek významne prispelo k finančnej kríze v roku 2008 a potom sa zriedkavo vyskytlo.
Druhou zložkou požadovanej hotovosti sú peniaze použité na nákup bodov. Nákup bodov umožňuje dlžníkovi znížiť svoju úrokovú sadzbu výmenou za hotovosť pri uzávierke. V zásade platí, že dlžník spláca úroky vopred s cieľom zabezpečiť nižšiu úrokovú sadzbu počas celej doby trvania úveru.
Formulár odhadu pôžičky bude obsahovať aj zoznam ďalších poplatkov spojených s prevodom vlastníctva. Požadovaná hotovosť zahŕňa tieto poplatky. Takéto poplatky zahŕňajú poplatok za žiadosť o pôžičku, poplatok za kontrolu škodcov, poplatok za vyhľadávanie titulov a poplatok za prieskum. Veritelia musia tiež uviesť zoznam majetkových daní a predplatených úrokov splatných počas prvého mesiaca vlastníctva.
![Požadovaná hotovosť Požadovaná hotovosť](https://img.icotokenfund.com/img/purchasing-home/751/required-cash.jpg)