Obsah
- Predstavte si svoj ideálny dôchodok
- Nastavte cieľ sporenia
- Odhadnite rast svojich úspor
- Zvážte spôsoby, ako ušetriť viac
- Vyberte správne úsporné vozidlá
Pokiaľ ide o dôchodok, nikdy nie je príliš skoro začať plánovať a šetriť. Podľa štúdie spoločnosti Merrill Lynch z roku 2017 stojí priemerný dôchodok 738 400 dolárov. Ďalšia štúdia z Výskumného ústavu zamestnaneckých výhod zistila, že 34% Američanov si myslí, že na pohodlný dôchodok budú potrebovať najmenej 1 milión dolárov.
Kľúčové jedlá
- Je možné odísť do dôchodku o 40 rokov, ale vyžaduje si to veľa plánovania (a agresívne šetrenie). Spustením čísel zistite, koľko peňazí musíte každý mesiac ušetriť, aby ste mohli odísť do predčasného dôchodku - a potom sa rozhodnite, či je to uskutočniteľné. Ak sa zdá, že váš cieľ úspor je mimo dosah, hľadajte spôsoby, ako utratiť menej a zarobiť viac, alebo upravte svoje očakávania týkajúce sa odchodu do dôchodku. Alebo obaja.
Predstavte si svoj ideálny dôchodok
Dôchodok znamená niečo iné ako takmer o každom. Ak plánujete odísť do dôchodku do 40 rokov, musíte premýšľať o tom, ako strávite ďalších toľko ďalších štyridsať rokov po tom, čo predpokladáte, že máte relatívne normálnu dĺžku života.
Plánujete napríklad cestovať časť roka alebo sa stať nomádom na plný úväzok? Ako sa zmenia vaše zvyčajné výdavkové návyky? Pôjdu niektoré z vašich výdavkov nahor alebo nadol? Budete stále pracovať na čiastočný úväzok? Máte v pláne začať podnikať? Chcete sa stať dobrovoľníkom alebo si založiť vlastnú neziskovú organizáciu?
Akonáhle ste si to premysleli a prišli s rozpočtom pre klubový park o tom, koľko peňazí očakávate v dôchodku, môžete sa vykopať na druhú stranu rovnice - koľko budete musieť ušetriť, aby sa to stalo.
Nastavte cieľ sporenia
Za normálnych okolností je dosť ťažké dosiahnuť cieľ úspor. Ale je to omnoho viac, ak chcete odísť do dôchodku skoro. Jedno pravidlo odporúča vynásobiť požadovaný ročný príjem v dôchodku 25, aby ste dosiahli cieľ úspor. Ak teda chcete mať 50 000 dolárov ročne po dobu 25 rokov, budete potrebovať 1, 25 milióna dolárov. Ale to predpokladá, že odídete do dôchodku v relatívne konvenčnom veku. Ak hľadáte ďalších 20 rokov v dôchodku, potrebujete radšej viac ako 2, 25 milióna dolárov.
Je možné, že budete môcť nastaviť čísla o niečo nižšie, ak budete mať peniaze prichádzajúce z vedľajšieho zhonu alebo firmu v dôchodku. Znova sa tiež pozrite na svoj rozpočet, aby ste zistili, či sa môžete každý rok venovať menšiemu príjmu (to je jeden z dôvodov, prečo niektorí ľudia odchádzajú do zahraničia). Akonáhle dosiahnete 60 rokov, nezabudnite zohľadniť platby v rámci sociálneho zabezpečenia. Aby ste sa kvalifikovali, musíte do systému zaplatiť najmenej 40 štvrťrokov alebo 10 rokov.
Odhadnite rast svojich úspor
Akonáhle budete mať predstavu o tom, aký je váš dlhodobý cieľ, pozrite sa, koľko ste už ušetrili a ako dlho máte, kým nezačnete do 40. roku. Získate tak rámec toho, koľko budete musieť každý rok a každý ušetriť mesiac sa tam dostať.
Povedzme, že máte 25 rokov a zarobíte 50 000 dolárov ročne, práve začínate šetriť a chcete nazbierať 1 milión dolárov. Ak ušetríte každý mesiac polovicu svojho príjmu (2 083 dolárov), pri odchode do dôchodku by ste mohli mať asi 660 000 dolárov. To by sa mohlo prejaviť v príjmoch približne 4522 dolárov mesačne počas 45 rokov odchodu do dôchodku.
Nezabúdajte, že toto je príliš zjednodušený príklad. Predpokladá sa 7% ročný výnos za 15 rokov pred odchodom do dôchodku a potom rovnaké mesačné výbery počas nasledujúcich 45 rokov.
Že z toho 2222 dolárov mesačne by bolo ťažké žiť, pokiaľ by ste neboli ochotní výrazne znížiť váš životný štýl. Po dosiahnutí veku 62 rokov budete mať, samozrejme, nárok na poberanie dávok sociálneho zabezpečenia. (Majte však na pamäti, že budú výrazne a trvalo - vo veku 62 rokov, ako keď budete čakať neskôr v 60. rokoch, do 70 rokov, keď dávky vychádzajú hore.) A ak máte túto vedľajšiu zhonu alebo obchodujete dôchodok, tento príjem tiež pomôže.
Zvážte spôsoby, ako ušetriť viac
Odchod do dôchodku za 1 222 dolárov mesačne môže fungovať, ak máte iné zdroje príjmu. Ale pravdepodobne budete musieť zamerať vyššie, ak chcete mať dostatok peňazí na to, aby ste mohli žiť po odchode do dôchodku. Ak potrebujete ušetriť viac, máte dve základné možnosti:
- Znížte svoje výdavky na maximum. Získanie spolubývajúceho alebo dvoch, predaj vášho auta a použitie verejnej dopravy namiesto toho, alebo zrušenie vašej káblovej televízie môže znížiť váš odtok. Pracujte na zvyšovaní príjmu a investovaní ďalších peňazí. Môžete zvýšiť svoju pracovnú dobu alebo prijať prácu na čiastočný úväzok a pridať tak svoj peňažný tok.
Ak je to možné, maximalizujte svoje 401 (k) a ak máte nejaké peniaze, zvážte Roth IRA.
Vyberte správne úsporné vozidlá
Ak šetríte v kratšom časovom rámci, musíte byť zvlášť strategickí, kam umiestniť svoje peniaze. Dôchodkový plán vášho zamestnávateľa, napríklad 401 (k), je jasnou voľbou, najmä ak vám vaša spoločnosť poskytne zodpovedajúci príspevok. Povedzme, že zarobíte 50 000 dolárov ročne a začnete šetriť vo veku 25 rokov. Ak sa vám podarí vložiť 19 000 dolárov z vášho príjmu (maximum 2019) do vášho 401 (k) a zamestnávateľ dosiahol 100% z prvých 6% vašich príspevkov, do 40 rokov by ste mali takmer 550 000 dolárov, pričom by ste predpokladali ročnú mieru návratnosti 7%. (Pre rok 2020 je maximálna hodnota 19 500 USD)
Ak sa vám zdá, že ušetríte veľkú časť svojho príjmu, nezabudnite, že tento výpočet nezohľadňuje žiadne navýšenia, ktoré by ste mohli získať medzi 25 a 40; Ak sa váš plat zvýši, príspevok vo výške 19 000 dolárov bude menej zaťažený.
Že 550 000 dolárov je len asi na polovicu k vášmu cieľu 1 milión dolárov (a nezabudnite, že za výbery z tradičného účtu 401 (k) budete musieť zaplatiť daň z príjmu). Ak však máte nejaký voľný príjem, môžete prispieť k dosiahnutiu istého rozdielu prispením k Roth IRA. Ak použijete ročný limit príspevkov do roku 2019 vo výške 6 000 dolárov pre kohokoľvek mladšieho ako 50 rokov (v roku 2020 sa nezmenil), môžete do svojho vajíčka na odchode do dôchodku pridať ďalších 147 000 dolárov a zmeniť, za predpokladu 7% ročného zisku. V prípade spoločnosti Roth IRA budú vaše výbery spravidla oslobodené od dane, ak máte viac ako 59 - 1/2 roku.
Pointa, pokiaľ ide o odchod do dôchodku o 40, je to, že musíte byť aktívny - a skutočne dobrý pri odklade potešenia. Spustite čísla a využite každú príležitosť na uloženie (a získanie). Čím skôr začnete plánovať, tým lepšie budú vaše šance na dôchodok skôr, s peniazmi, ktoré si budete potrebovať.
![Do dôchodku o 40? Tu je návod, ako to urobiť Do dôchodku o 40? Tu je návod, ako to urobiť](https://img.icotokenfund.com/img/roth-ira/985/retire-40-here-s-how-do-it.jpg)