Obsah
- Zistite svoju pripravenosť na odchod do dôchodku
- Vytvorte rozpočet na odchod do dôchodku
- Rozhodnite sa, čo je najlepší čas na sociálne zabezpečenie
- Zaregistrujte sa do služby Medicare
- Použite svoj domov na príjem
- Spravujte svoj príjem počas odchodu do dôchodku
- Vezmite požadované minimálne distribúcie
- Spodný riadok
Plánovanie odchodu do dôchodku v akomkoľvek veku môže byť náročné. Stále musíte podniknúť určité kroky, keď ste vo veku okolo 60 rokov a viac, aby ste sa uistili, že ste pripravení na tie zlaté roky.
Kľúčové jedlá
- Mnoho ľudí sa rozhodlo pokračovať v práci po dosiahnutí dôchodkového veku pre ďalší príjem alebo zostať v zamestnaní. Ak ste sa narodili v roku 1960 alebo neskôr, váš plný dôchodkový vek pre dávky sociálneho zabezpečenia je 67. Do Medicare sa môžete prihlásiť vo veku 65 rokov, či už ste na dôchodku. Požadované minimálne distribúcie pre tradičné IRA a 401 (k) s začínajú vo veku 70½ rokov.
Spoločný vek odchodu do dôchodku bol v jednom čase 65 rokov, ale časy sa zmenili. Dokonca aj správa sociálneho zabezpečenia (SSA) zvýšila vek, keď sú k dispozícii plné dôchodkové dávky. V mnohých plánoch sponzorovaných spoločnosťou sa tiež presunul od plánov so stanovenými požitkami k programom so stanovenými príspevkami.
K týmto zmenám prispieva aj skutočnosť, že veľa programov sporenia neprináša plánované výnosy. Je ľahké pochopiť, prečo je potrebné odložiť odchod do dôchodku mnohým jednotlivcom.
Samozrejme, aj keď ste finančne istí, dosiahnutie veku 65 rokov nemusí vždy znamenať, že je čas odísť do dôchodku. Mnoho 65-ročných ľudí miluje svoju prácu a chce pokračovať v práci. Stále je však treba zvážiť - a postarať sa o to - v rámci plánovania odchodu do dôchodku vo veku 60 a viac rokov.
Zistite svoju pripravenosť na odchod do dôchodku
Ak má politika vášho zamestnávateľa ponúkať dôchodok vo veku 65 rokov, premýšľajte o tom, či ste skutočne pripravení prestať pracovať - z psychologického a finančného hľadiska. Ak nie, zvážte, či chcete požiadať svojho zamestnávateľa, aby vám umožnil pracovať ešte niekoľko rokov, alebo či chcete byť zamestnaný ako konzultant.
V ideálnom prípade to urobíte najmenej rok predtým, ako dosiahnete 65 rokov, pretože niektorí zamestnávatelia začnú proces odchodu do dôchodku čoskoro. Mnoho zamestnávateľov sa v súčasnosti zameriava na najímanie a udržanie zamestnancov, ktorí majú skúsenosti a „poznajú podnikanie“, aby posilnili svoje intelektuálne banky.
Zostať v zamestnaní ako zamestnanec znamená nielen to, že budete naďalej dostávať stabilný príjem, ale budete aj naďalej dostávať zdravotné poistenie a ďalšie výhody, ktoré ponúka váš zamestnávateľ. Na druhej strane vám cesta konzultantom ponúka väčšiu flexibilitu a mohla by vám poskytnúť viac pracovného odchodu do dôchodku.
Vytvorte rozpočet na odchod do dôchodku
Dôchodcovia, ktorí už veľa rokov zachránili, môžu mať pocit, že dosiahnutie dôchodkového veku znamená, že je čas si užiť plody svojej práce. Je to fér, ale riziko je, že ľudia môžu ísť cez palubu a stráviť všetko za pár rokov.
Aby ste sa vyhli upadnutiu do tejto pasce, rozpočet vašich výdavkov. Nezabudnite zahrnúť nové náklady, ktoré plánujete, napríklad dodatočné cestovné. To vám pomôže realisticky určiť, ako ľahko si môžete niektoré z týchto budúcich plánov dovoliť.
Keď už prestanete pracovať, rozpočet je ešte dôležitejší, pretože váš príjem bude pravdepodobne pochádzať z vašich úspor, sociálneho zabezpečenia a akýchkoľvek dôchodkových plánov, ktoré môžete mať.
Podľa Williama DeShurka, hlavného investičného riaditeľa Fund Trader Pro, v Centerville v štáte Ohio:
Jednoduchý spôsob, ako urobiť rozpočet, je vybrať si najaktuálnejšie úplatky. Pozrite sa na čistú sumu platby - po vykonaní všetkých odpočtov. Preveďte to na mesačné číslo. Sčítanie alebo odčítanie čiastok, ktoré sa budú odlišovať odchodom do dôchodku; toto číslo sa zvyčajne príliš nemení. Ak niečo, tak to bude zodpovedať za ďalšie cestovanie. Ak máte rozpočet na všetky výdavky, neodíďte do dôchodku. Nemôžete byť „obmedzený na blízko“ s 30- alebo 40-ročným obdobím výdavkov pred vami.
Rozhodnite sa, čo je najlepší čas na sociálne zabezpečenie
Sociálne zabezpečenie je zvyčajne súčasťou finančných projekcií jednotlivca na dôchodok. Jedným z dôležitých rozhodnutí pri zohľadňovaní sociálneho zabezpečenia vo vašej rovnici je určiť, či dostanete plné alebo znížené dávky.
Vek na plné poberanie dávok sociálneho zabezpečenia | |
---|---|
Rok narodenia | Plný vek odchodu do dôchodku |
1937 alebo skôr | 65 |
1938 | 65 a 2 mesiace |
1939 | 65 a 4 mesiace |
1940 | 65 a 6 mesiacov |
1941 | 65 a 8 mesiacov |
1942 | 65 a 10 mesiacov |
1943-1954 | 66 |
1955 | 66 a 2 mesiace |
1956 | 66 a 4 mesiace |
1957 | 66 a 6 mesiacov |
1958 | 66 a 8 mesiacov |
1959 | 66 a 10 mesiacov |
1960 a neskôr | 67 |
„Medzi faktory, ktoré ovplyvňujú to, kedy je najlepšie brať sociálne zabezpečenie, patrí historický príjem vás a vášho manžela / manželky, váš vek a dĺžka života, “ hovorí Mark Hebner, zakladateľ a prezident spoločnosti Index Fund Advisors, Inc., v Irvine v Kalifornii. a autor knihy „Indexové fondy: 12-krokový program obnovy pre aktívnych investorov“.
„Väčšina zdravých dospelých by mala úžitok zo pozastavenia svojho sociálneho zabezpečenia, kým nedosiahnu vek 70 rokov, “ dodáva Hebner. „Investori majú k dispozícii online zdroje, ktoré im pomôžu maximalizovať ich potenciálnu výplatu sociálneho zabezpečenia.“
Ak chcete získať úplné informácie o výhodách sociálneho zabezpečenia vrátane určenia, koľko máte očakávať, navštívte webovú stránku Správa sociálneho zabezpečenia.
Zaregistrujte sa do služby Medicare
Program Medicare sa môže použiť na pokrytie určitých výdavkov súvisiacich s liečbou namiesto použitia vašich úspor na pokrytie týchto súm. Spoločnosť Medicare poskytuje nemocničné poistenie - pre nemocničnú starostlivosť a určitú následnú starostlivosť - a zdravotné poistenie pre lekárske služby, ktoré nie sú kryté nemocničným poistením.
Medicare je k dispozícii jednotlivcom vo veku 65 a viac rokov. (Vek môže byť mladší pre osoby so zdravotným postihnutím alebo s trvalým zlyhaním obličiek.) Zdravotná časť poistenia je k dispozícii za príplatok a je voliteľná.
Aj keď odídete do dôchodku vo veku 65 rokov, možno budete chcieť zvážiť prihlásenie do Medicare, pretože ak sa zaregistrujete neskôr, môže vás stáť viac Medicare.
Použite svoj domov na príjem
Predtým, ako požiadate o reverznú hypotéku, nezabudnite položiť čo najviac otázok, vrátane toho, koľko poplatkov zaplatíte, podmienky hypotéky a možnosti prijatia platby.
Spravujte svoj príjem počas odchodu do dôchodku
Vo všeobecnosti by sa výbery z účtov s odloženými daňami, ako sú tradičné IRA a plány sponzorované zamestnávateľom, mali uskutočňovať v rokoch, keď je vaša daň z príjmu nižšia. Pomôže to minimalizovať sumu dane z príjmu, ktorú dlhujete z týchto súm.
Vezmite požadované minimálne distribúcie
Samozrejme, ak máte požadovaný minimálny vek distribúcie (RMD), musíte z týchto účtov uspokojiť svoje sumy RMD - bez ohľadu na vašu daňovú sadzbu.
Po celé roky bol vek RMD 70½. Zákon SECURE, ktorý sa stal zákonom v decembri 2019, ho priniesol, aby odrážal zvýšené očakávané dĺžky života. Teraz máte do 72 rokov, aby ste mohli začať brať RMD z vašich tradičných IRA a 401 (k) plánov. Ak však vynecháte RMD, dlhujete 50% pokutu za sumu, ktorú ste mali vybrať.
Majte na pamäti, že Roth IRA nemajú RMD. Svoje peniaze si môžete nechať v Róte tak dlho, ako chcete, a odovzdať celý účet svojim príjemcom.
Spodný riadok
Pravdepodobne si prečítate veľa rád o načasovaní odchodu do dôchodku a o spôsoboch spravovania vášho príjmu. Stále však treba pamätať na to, že neexistuje univerzálne riešenie.
Práca s finančným plánovačom a / alebo dôchodkovým poradcom vám môže pomôcť navrhnúť riešenie šité na mieru vašim potrebám a príjmom. V ideálnom prípade začnite plánovať dôchodok čo najskôr a nezabudnite znovu vyvážiť svoje portfólio investícií tak často, ako je to potrebné.
Porovnať investičné účty × Ponuky uvedené v tejto tabuľke pochádzajú od partnerstiev, od ktorých Investopedia dostáva kompenzácie. Názov poskytovateľa PopisSúvisiace články
Sociálne zabezpečenie
Kedy prijať sociálne zabezpečenie: Kompletná príručka
Plánovanie odchodu do dôchodku
Predčasný odchod do dôchodku: Stratégie, ktoré vyťažia vaše bohatstvo
Sociálne zabezpečenie
Kedy by ste mali požiadať o predčasné sociálne zabezpečenie?
Sociálne zabezpečenie
10 bežných otázok o sociálnom zabezpečení
Plánovanie odchodu do dôchodku
Ako mať pohodlný dôchodok na sociálnom zabezpečení?
Dôchodkové sporiace účty
Najlepšie tipy na sporenie pri odchode do dôchodku pre 55 až 64-ročných
Odkazy pre partnerovSúvisiace podmienky
Normálny vek odchodu do dôchodku (NRA) Normálny vek odchodu do dôchodku (NRA) je vek, v ktorom ľudia môžu po odchode zo zamestnania poberať plné dôchodkové dávky. viac dávok sociálneho zabezpečenia Dávky sociálneho zabezpečenia sú platby vyplácané kvalifikovaným dôchodcom a osobám so zdravotným postihnutím a ich manželským partnerom, deťom a pozostalým. viac plánovania odchodu do dôchodku Plánovanie odchodu do dôchodku je proces stanovovania cieľov dôchodkových príjmov, tolerancie rizika a krokov a rozhodnutí potrebných na dosiahnutie týchto cieľov. viac Priemerná dĺžka života Priemerná dĺžka života je definovaná ako vek, do ktorého sa očakáva, že osoba bude žiť, alebo zostávajúci počet rokov, v ktorých sa očakáva, že bude žiť. viac Čo je tradičná IRA? Tradičný IRA (individuálny dôchodkový účet) umožňuje jednotlivcom nasmerovať príjem pred zdanením na investície, ktoré môžu rásť s odložením daní. viac Individuálny dôchodkový účet (IRA) Individuálny dôchodkový účet (IRA) je investičný nástroj, ktorý jednotlivci používajú na získanie a vyčlenenie finančných prostriedkov na dôchodkové sporenie. viac![Tipy na plánovanie odchodu do dôchodku, ak ste vo svojom strede Tipy na plánovanie odchodu do dôchodku, ak ste vo svojom strede](https://img.icotokenfund.com/img/retirement-planning-guide/966/retirement-planning-tips-your-mid-60s.jpg)