Obsah
- Generácia sendvičov
- Úspora na dôchodok verzus vysoká škola
- Sada hraníc pre deti Boomerang
- Zvážte poistenie dlhodobej starostlivosti pre rodičov
- Vytvorte realistický rozpočet
- Požiadajte o zvýšenie
- Spodný riadok
Generácia sendvičov
Jednotlivci vo veku od 35 do 44 rokov a viac často spadajú do kategórie označovanej ako generácia sendvičov, pretože sa o seba starajú súčasne o svoje deti a rodičov. Aj keď neexistuje žiadne riešenie na odchod do dôchodku pomocou nástroja na oddeľovanie súborov cookie, nasledujúce tipy môžu byť užitočné pre tých, ktorí sa ocitnú v tejto situácii a snažia sa sporiť o dôchodok.
Kľúčové jedlá
- Osoby vo veku od 35 do 44 rokov a staršie sa často snažia sporiť o dôchodok, zatiaľ čo žonglujú s finančnou zodpovednosťou za deti a starnúcich rodičov. Financovanie vysokoškolského vzdelávania dieťaťa by nemalo prísť na úkor vašich dôchodkových cieľov. rodičia.Formalizujte finančné hranice pre bumerangové deti.Je tiež dôležité stanoviť realistický rozpočet, ktorý by mal zahŕňať fond pre núdzové situácie. Nakoniec, nikdy neuškodí žiadať zvýšenie, najmä ak ste chvíľu pracovali pre rovnakú spoločnosť a mať dobré výsledky.
Úspora na odchod do dôchodku verzus platba na vysokú školu
Väčšina rodičov chce, aby ich deti ukončili vysokoškolské vzdelanie zadarmo, aby mohli začať svoju kariéru s čistou finančnou tabuľou. Zatiaľ čo niektorí môžu byť schopní zaplatiť za vzdelanie svojich detí a stále si môžu sporiť na dôchodok, väčšina z nich nemôže. Otázka sa potom stáva, ktorá je lepšia finančná voľba?
Pri úvahách o takomto rozhodnutí by sa mali starostlivo zvážiť možnosti financovania vysokoškolského vzdelávania. Zvážte napríklad toto:
Úspora na odchod do dôchodku
S prechodom z programov so stanovenými požitkami na programy so stanovenými príspevkami a so skutočnosťou, že sociálne zabezpečenie nikdy neposkytlo dostatok prostriedkov na pohodlný dôchodok, sú jednotlivci do veľkej miery zodpovední za financovanie svojich dôchodkových rokov. Ako také musia čo najviac šetriť, aby sa zvýšila pravdepodobnosť, že dôjde k finančne bezpečnému odchodu do dôchodku, a aby bola práca počas odchodu do dôchodku voliteľná, a nie povinná.
Platí za vysokú školu
Možnosti financovania kolégia zahŕňajú granty pre tých, ktorí sú oprávnení, štipendiá pre tých, ktorí sa kvalifikujú, a pôžičky. Zatiaľ čo pôžičky znamenajú, že vysokoškolskí študenti budú mať po ukončení štúdia pravdepodobne nesplatený dlh, budú mať niekoľko možností a mnoho rokov ich splatiť.
Deti, ktoré sú proti pôžičkám na vysoké školy, môžu zvážiť program školskej školy, kde pracujú na plný úväzok a navštevujú školu na čiastočný úväzok. Aj keď by to mohlo predĺžiť dobu potrebnú na získanie diplomu alebo diplomu, kompromis je po ukončení štúdia bez dlhu. Mnoho zamestnávateľov dokonca uhradí vysokoškolským študentom niektoré alebo všetky náklady na školné za predpokladu, že dostanú kurz za absolvovanie.
„Niektoré rodiny si želajú, aby ich deti mali v hre nejakú pokožku a sami si zaplatia nejakú vysokú školu. Pre tieto rodiny bude pravdepodobne lepšie prispievať k odchodu do dôchodku ako vysoká škola, “ hovorí Derek Hagen, CFP®, CFA, finančný plánovač a zakladateľ. "Fireside Financial LLC, Edina, Minn." Pre tých, ktorí nechcú, aby ich dieťa platilo čokoľvek, pravdepodobne zaplatia za vysokú školu viac, až kým sa neskončí vysoká škola, a potom zvýšia svoje dôchodkové úspory."
Financovanie je k dispozícii na zaplatenie vysokej školy, nie však na odchod do dôchodku.
Nezabúdajte, že absolventi vysokých škôl prechádzajú na kariéru vytvárajúcu príjmy, zatiaľ čo dôchodcovia sa spoliehajú skôr na dôchodkové úspory než na zamestnanie.
„Väčšina rodín uprednostňuje úspory na vysokej škole pred odchodom do dôchodku, pretože je to najbližšie veľké výdavky. Neuvedomujú si však, že potrebné dôchodkové úspory sú zvyčajne obrovské, viac ako 10-krát, ak nie 20-30-krát, úspory potrebné pre vysokú školu. pre vysokú školu, ale nie na úkor vašich dôchodkových cieľov, “hovorí Rob Schulz, CFP®, prezident spoločnosti Schulz Wealth, Mansfield, Texas.
Stanovte finančné hranice pre deti Boomerang
Zatiaľ čo väčšina detí odchádza z domova, aby žila sama do polovice dvadsiatych rokov alebo neskôr, mnohé z nich tak nie sú. Niektorí, ktorí odídu, sa tiež z rôznych dôvodov vrátia domov. Títo jednotlivci sa bežne označujú ako bumerangové deti. Bohužiaľ, niektorí bumerangi upadajú do vzoru, keď rodičia platia za svoje životné náklady, čo môže mať negatívny vplyv na schopnosť sporiť na dôchodok.
Rodičia, ktorí žijú s bumerangmi, možno budú chcieť zvážiť formalizáciu finančných aspektov vzťahu. Ako príklad možno uviesť podpísanie dohody o zaplatení určitej sumy za nájom, stravu a energie každý mesiac dieťaťu. Rodičia môžu tiež chcieť objasniť, že rovnako ako nájomníci budú vysťahovaní, ak neplatia svoj spravodlivý podiel na nákladoch.
Zvážte dlhodobé poistenie starostlivosti o starnúcich rodičov
Náklady na starostlivosť o starnúcich rodičov sa spravidla zvyšujú so starnutím a väčšina nákladov je spôsobená zdravotnou starostlivosťou. Dospelé deti, ktoré nie sú schopné zaplatiť náklady na starostlivosť o starších, navyše často považujú za potrebné postarať sa o svojich rodičov sami. Podobne ako v prípade bumerangov, môže to predstavovať značný tlak na financie správcov a mohlo by im zabrániť v šetrení na dôchodok.
Jedným zo spôsobov, ako zabezpečiť pokrytie nákladov na zdravotnú starostlivosť o starnúcich rodičov, je nákup poistenia dlhodobej starostlivosti (LTC). Poistenie dlhodobej starostlivosti sa môže použiť na krytie rôznych výdavkov vrátane domácej zdravotnej starostlivosti alebo zdravotnej starostlivosti v domovoch dôchodcov. Slúži nielen na zmiernenie finančného zaťaženia detí, ale môže tiež negovať potrebu starnúcich rodičov využívať svoje dôchodkové úspory na úhradu zdravotnej starostlivosti. Ak si vaši rodičia nemôžu dovoliť tieto náklady, z dlhodobého hľadiska by im to mohlo pomôcť zaplatiť.
Vytvorte realistický rozpočet
Keď sa jednotlivec priblíži k strednému veku, môže nastať panika, ak hodnotenie dôchodkového sporenia naznačuje, že program nie je v cieli. Prirodzenou reakciou je zvyčajne zvyšovanie množstva, ktoré sa šetrí, aby sa priblížilo k cieľovému množstvu úspory.
Naše prekvapujúce rady: Neponáhľajte do toho najskôr bez nejakej analýzy. Úspora viac ako prijateľnej sumy môže mať negatívny dopad. Pri rozhodovaní, či zvýšiť, čo ušetríte na svojich dôchodkových účtoch, zvážte najskôr tieto otázky:
Prečo cieľ sporenia nie je zameraný?
Ak je to z toho dôvodu, že rozpočtovaná suma sa neukladá pravidelne, je to dôsledok presmerovania súm na zbytočné výdavky? Ak je to tak, ľahká oprava by spočívala v dodržiavaní rozpočtu a eliminácii týchto zbytočných výdavkov. Ak je táto suma presmerovaná na veci, ktoré rodina potrebuje, možno nie sú ciele týkajúce sa dôchodkového sporenia a rozpočet realistické a je potrebné ich revidovať.
Je zvýšenie dôchodkového sporenia realistickým cieľom?
Môže sa zdať ako dobrý nápad pridať väčšie množstvo do vajíčka na odchod do dôchodku. Ak to však znamená, že zníženie disponibilného príjmu bude mať buď za následok zvýšenie kreditnej karty a ďalších dlhov vzniknutých za každodenné výdavky, zvýšenie dôchodkových úspor by mohlo mať v skutočnosti negatívny vplyv na váš konečný výsledok.
Boli v prípade mimoriadnych udalostí použité výbery z dôchodkových účtov?
Ak zistíte, že na pokrytie mimoriadnych udalostí potrebujete vybrať sumy zo svojho dôchodkového účtu, môže to znamenať, že váš pohotovostný fond je nedostatočný. Finanční experti odporúčajú, aby účet núdzového fondu mal mať čistý príjem najmenej tri mesiace na pokrytie neplánovaných výdavkov. Podobne ako pri odchode do dôchodku, aj so sumami pridanými do fondu pre prípad núdze zaobchádzajte ako s opakujúcimi sa výdavkami, aby ste sa nestretli s neočakávanou finančnou záťažou, keď zasiahne kríza.
Realistické rozpočtovanie je kľúčom k pevnému programu úspor. Rozpočet musí umožňovať nielen dôchodkové sporenie a každodenné životné náklady, ale mal by zohľadňovať aj pridelenie prostriedkov do núdzového fondu.
„Jedným zo zlatých pravidiel rozpočtovania v oblasti úspor je zaplatiť ako prvý. Vytvorte automatizovaný plán sporenia, v rámci ktorého sa na sporiaci účet pripíše mesačná suma, ktorej sa nedotknete, “ hovorí Kirk Chisholm, manažér majetku v inovatívnej poradenskej skupine v Lexingtone. "Mass." Ak si zaplatíte ako prvý, potom máte tendenciu sa prispôsobovať nižšej sume výdavkov podľa vlastného uváženia. Ak ušetríte to, čo zostalo na konci mesiaca, pravdepodobne už nemáte čo ušetriť."
„Bez ohľadu na vek, príjem, daňovú kategóriu, zaťaženie dlhu atď., Máte rozpočet, ktorý vás núti venovať pozornosť vášmu peňažnému toku - čo pomáha predchádzať problémom, ako sú šekové šeky, každý mesiac sa míňajú peniaze, aby ste mohli platiť účty, nie šetriť dosť na odchod do dôchodku a ďalšie, “hovorí Martin A. Federici ml., AAMS®, generálny riaditeľ spoločnosti MF Advisers Inc., Dallas, Pa.„ Ak sa nemôžete realisticky vysporiadať so svojou prílevovou / odtokovou situáciou, nejdete aby ste dobre naplánovali svoju finančnú budúcnosť (a odchod do dôchodku) tak, že ju len okrídlete.
Požiadajte o zvýšenie
Len málo služieb poskytuje informácie o priemernej mzde pre určité typy pracovných miest a miest. Kópia takejto analýzy by mohla pomôcť pri vypracovaní prípadu. Väčšina zamestnávateľov primerane požiada o zvýšenie platu.
Spodný riadok
Úspora na odchod do dôchodku môže byť výzvou, najmä pri riešení finančnej zodpovednosti detí a starnúcich rodičov. Jedným zo spôsobov, ako prekonať túto výzvu, je považovať úspory za opakujúce sa výdavky. Vo väčšine prípadov sa to ľahšie dosiahne, keď dôjde k zvýšeniu disponibilného príjmu, napríklad z dôvodu zvýšenia platu alebo zmeny rodinného stavu, čo vedie k menším výdavkom.
Pre ostatných to môže znamenať zníženie nepodstatných výdavkov. Duševné zdravie je, samozrejme, rovnako dôležité ako finančné zdravie. Rozpočtovanie by nemalo znamenať, že sa občas pripravujete o liečbu.
![Tipy na dôchodkové sporenie na 35 až 44 rokov Tipy na dôchodkové sporenie na 35 až 44 rokov](https://img.icotokenfund.com/img/retirement-planning-guide/717/retirement-savings-tips.jpg)