Obsah
- Robo-poradcovia a mladí investori
- Prečo fungujú
- Prečo nemusia fungovať
- Prečo nemusia fungovať
- Hybridná možnosť
- Spodný riadok
- Spodný riadok
Robo-poradcovia a mladí investori
Robo-poradcovia sú na scéne už niekoľko rokov vďaka priekopníckym spoločnostiam ako Wealthfront a Betterment. Aj keď sa predávajú začínajúcim investorom, uvedomme si, že mnohí začiatočníci sú tiež mladí investori. Nie je preto žiadnym prekvapením, že tieto spoločnosti sa zameriavajú na generáciu tisícročia a snažia sa poskytnúť mladším investorom príležitosti, ktoré v minulosti nemali.
Kľúčové jedlá
- Robo-poradcovia sú automatizované investičné platformy, ktoré ponúkajú veľmi nízke poplatky a nízke počiatočné zostatky. Výsledkom je, že tieto služby sú atraktívne pre začínajúcich investorov, najmä pre mladých investorov, ktorí sa len začínajú. Ak ste v oblasti investovania noví, pozrite sa na obe strany. - ponuky obradov a čo môžu tradiční poradcovia priniesť k stolu. Pred výberom zvážte náklady a prínosy.
Investovanie do robotických poradcov
Až donedávna ste mali v zásade iba dve možnosti investovania - urobte to sami alebo najmite finančného poradcu.
Prvý z nich môže byť pre mladého investora drvivý a dokonca aj skúsení investori robia chyby a stávajú sa obeťami emócií. Druhá možnosť, na druhej strane, môže viesť k statným poplatkom, ktoré by si mladý investor nemusel dovoliť - a neexistuje žiadna záruka, že váš poradca odvedie skvelú prácu. Zdá sa, že robotickí poradcovia tak premosťujú medzeru a uľahčujú ľuďom investovanie. Robo-poradcovia skutočne automatizujú obchodné rozhodnutia bez akýchkoľvek ľudských emócií a ponúkajú veľmi nízke poplatky a často žiadne minimálne zostatky, aby mohli začať.
Odkedy robotoví poradcovia prišli na obraz, mladí investori, niektorí finanční poradcovia a dokonca aj veľké spoločnosti ako Vanguard a Fidelity skočili na tento trend. Roboti poradcovia však určite nie sú bez svojich kritikov. Ich samotná existencia vyvolala otázky o tom, či stroj môže alebo nemusí investovať lepšie ako človek s nižšími nákladmi.
Ako robotickí poradcovia fungujú
Bez ohľadu na to, kde by ste sa mohli zúčastniť debaty o robotoch a poradcoch, je jedna vec úplne istá: Robotickí poradcovia majú určité výhody, najmä pre mladých investorov.
V prvom rade sa ľahko používajú a väčšina ich používateľských rozhraní je pomerne intuitívna. Napríklad pomocou programu Betterment môžete nastaviť svoje dôchodkové ciele a príspevky do niekoľkých minút. Proces presunu vášho dôchodku z inej inštitúcie do programu Betterment je tiež veľmi jednoduchý. Používanie automatizácie ďalej zaisťuje, že prispievate bez toho, aby ste o tom museli premýšľať. V mnohých ohľadoch ho môžete jednoducho nastaviť a zabudnúť.
Ďalším dôvodom, prečo sú robotickí poradcovia pre mladých investorov veľmi atraktívni, je to, že ľudia môžu investovať, čo majú. V tomto mesiaci vám zostáva ďalších 20 dolárov? Môžete to jednoducho vložiť na svoj účet a investovať. Zatiaľ čo predtým boli náklady na vstup do fondov pre mladých investorov zvyčajne mimo dosahu. Niektorí robotickí poradcovia vyžadujú minimum 1 000, 5 000 dolárov alebo viac - ale niektorí majú minimálnu výšku 100 $, 5 $ alebo dokonca 1 $, vďaka čomu sú robotoví poradcovia super prístupní.
Najzávažnejším aspektom robota-poradcu sú pravdepodobne nižšie poplatky. Ponúkajú tiež bezplatné obchody a žiadne transakčné poplatky. Keby ste to robili sami, tieto dve veci by vás mohli stáť tisíce. Účtujú si ročný poplatok za správu založený na držaných aktívach, zvyčajne okolo 0, 25% ročne. Porovnajte to s 1% alebo viac účtované ľudskými poradcami.
Niektorí robotickí poradcovia tiež ponúkajú služby, ako je zber daňových strát a automatické vyváženie portfólia. Sú to služby, ktoré boli formálne vyhradené pre klientov elitných finančných poradcov, a napriek tomu robo poradcovia prispeli k ich demokratizácii.
Niektorí finanční plánovači súhlasia s tým, že robotickí poradcovia majú niektoré hlavné výhody. „To si nevyžaduje toľko úsilia, “ hovorí Katie Brewer, certifikovaná finančná plánovačka a prezidentka spoločnosti Your Richest Life, spoločnosti zaoberajúcej sa finančným plánovaním, ktorá sa špecializuje na spoluprácu s investormi Gen X a Gen Y. „Vaše portfólio je pre vás zvyčajne rozdelené do rôznych tried aktív a pravidelne sa vyvažujú, “ dodáva Brewer. Vytvorenie ideálneho portfólia nemusí predstavovať hodiny práce, jeho udržiavanie a udržiavanie na cieľových hmotnostiach a automatické vyváženie by si vyžadovalo hodiny monitorovania a obchodovania.
Prečo nemusia pracovať pre všetkých
Bez ohľadu na to, ako sa to pokúsite rozrezať, stroj nemôže úplne nahradiť človeka. Áno, stroje môžu pomôcť znížiť náklady a dosiahnuť prekážku vstupu pre mladých investorov oveľa ľahšie, ale môžu mladí investori skutočne získať návratnosť svojich investícií?
Na jednej strane to ešte treba vidieť. Robo-poradcovia sú v porovnaní s tradičnými metódami investovania stále celkom noví. Faktom je, že budeme musieť počkať a uvidíme, aby sme na túto otázku skutočne odpovedali. Od začiatku činnosti robotických poradcov v roku 2010 sa v skutočnosti vyskytuje sekulárny býčí trh a nevieme, ako sa im darí, ak sa situácia zmení na negatívnu.
Niektorí analytici začali porovnávať portfóliá, ktoré by navrhol robotný poradca, s portfóliom finančného poradcu. Začiatkom tohto roka MarketWatch porovnával portfóliové odporúčania niektorých najlepších robotických poradcov a porovnával ich s alokáciou aktív ľudského finančného poradcu. Výsledky boli šokujúco odlišné, dokonca aj medzi samotnými robotickými poradcami. Napríklad robotický poradca Charlesa Schwaba bol jediný, ktorý odporučil, aby si 35-ročný chlapec so investíciou 40 000 dolárov kúpil nejaké zlato a ponechal si 8, 5% portfólia v hotovosti. Toto je v ostrom protiklade s bežnejšími investičnými radami. To by naznačovalo, že mladí investori by mali urobiť väčší prieskum pred výberom robota-poradcu.
Okrem toho môžu investori očakávať určité náklady. „Ak máte otvorené penzijné účty a máte svoje investície do autopilota, mohli by ste platiť dane za investície, ktoré sa predávali po celý rok, “ varuje Brewer. Brewer dodáva, že niektoré portfóliá nemusia byť prispôsobené, čo by mohlo byť problémom, ak vlastníte veľké množstvo akcií spoločnosti alebo RSU.
Hybridná možnosť
Rovnaký experiment MarketWatch tiež našiel zaujímavý trend. Niektorí mladí investori sa skutočne podieľajú na kúsok kríženia medzi využívaním robo-poradcu a prijímaním finančného poradcu.
Niekoľko finančných poradcov, ktorí pracujú s tisícročiami, v skutočnosti vôbec nie sú proti robotickým poradcom a využívajú ich ako súčasť svojich služieb. Jedným z takýchto poradcov je Sophia Bera z Gen Y Planning, ktorá využíva program Betterment na zvládnutie zberu daňových strát a vyrovnania aktív pre svojich klientov, aby sa mohla zamerať na ďalšie aspekty finančného plánovania pre nich.
Finanční poradcovia pre mladých investorov
Nebolo by spravodlivé hovoriť o mladých investoroch bez toho, aby sme spomenuli, že v súčasnosti existujú siete finančných poradcov, ktorí sa venujú spolupráci s nimi.
V minulosti bola bežnou sťažnosťou to, že finanční poradcovia by s mladšími investormi nepracovali, pretože nemali dostatok aktív. Podobne mladí investori považovali finančných poradcov za príliš drahých.
Hnutia ako XYPlanning Network pomohli preklenúť túto priepasť vytvorením databázy poradcov, ktorí platia len poplatky a ktorí budú spolupracovať s investormi z oblasti Gen X a Gen Y. Zvyčajne sú oveľa prístupnejšie pre mladších investorov a ako už bolo uvedené, radi používajú technológiu na uľahčenie vecí pre seba a svojich klientov.
Spodný riadok
Jedna vec je istá, že mladí investori majú viac možností ako kedykoľvek predtým, pokiaľ ide o sporenie na dôchodok a budovanie vlastných portfólií. Aj keď robotickí poradcovia určite môžu byť dobrou voľbou, mladí investori by sa nemali úplne stavať proti nájmu finančného poradcu.
![robo robo](https://img.icotokenfund.com/img/android/686/robo-advisors-young-investors.jpg)