Obsah
- Roth IRA CD
- Výhody použitia diskov CD vo vašej miestnosti
- Nevýhody použitia Roth IRA CD
- Spodný riadok
Akciový trh sa môže občas voľne pohybovať, až o stovky bodov jeden deň, o deň neskôr stovky. Z dlhodobého hľadiska sa však akcie zvyknú oceňovať a história ukazuje, že investície do nich sú najpravdepodobnejšou cestou k dlhodobému rastu účtov ako Roth IRA.
Ale to je chladné pohodlie, ak plánujete čoskoro vstúpiť do Roth IRA - pretože, povedzme - ste na pokraji odchodu do dôchodku, alebo ak ste od neho už veľa závislí. Ak máte krátke časové obdobie pre svoje investície alebo len veľmi nízku toleranciu voči riziku, mali by ste zvážiť vkladový certifikát Roth IRA (CD).
Kľúčové jedlá
- Roth IRA CD je vkladový certifikát držaný vo vnútri Roth IRA a niektoré banky vytvárajú CD výslovne na tento účel. Na druhej strane môžu byť CD bezpečným a predvídateľným zdrojom príjmu, ktorý vyvažuje volatilné zásoby. Na druhej strane, CD zviažte svoje prostriedky - s vysokými pokutami za výbery pred splatnosťou - a ich úrokové sadzby sú nízke a pevné, takže vaše peniaze sú na milosrdenstvo inflácie.
Čo sú to vkladové certifikáty Roth IRA?
Roth IRA CD je v podstate vkladový certifikát - podobne ako vkladové certifikáty, ktoré ste zvykli vidieť na svojej miestnej banke - ktoré sa nachádzajú v Roth IRA. Funguje to ako každé CD a ponúka počas svojej životnosti pevnú úrokovú sadzbu, zvyčajne od šiestich mesiacov do 10 rokov. Peniaze sa majú držať na CD do splatnosti; ak ho stiahnete skôr, zvyčajne vám budú zasiahnuté pokuty.
Do Roth IRA môžete vložiť CD ľubovoľnej banky. Niektoré finančné inštitúcie na tento účel vytvorili špeciálne CD, ktoré sa nazývajú IRA CD. Tieto CD majú tendenciu byť na dlhšej strane, z dlhodobého hľadiska (desať rokov alebo viac), ale ponúkajú vyššie úrokové sadzby, ako by ste sa mohli niekde inde dostať.
Výhody použitia diskov CD vo vašej miestnosti
Používanie vkladového certifikátu vo vašom Roth IRA má tri hlavné výhody.
- Získate konzistentný, predvídateľný výnos. APY (ročný percentuálny výnos) daný pre CD, keď investujete, je výnos, ktorý dostanete, kým nedosiahne splatnosť. Máte takmer úplný nedostatok rizika. Žiadna investícia nie je stopercentne bezpečná, ale disky CD sú veľmi blízko. Rovnako ako väčšina bankových účtov, aj oni majú poistenie FDIC (ak CD, o ktorom uvažujete, nie je v pohybe). Ak je vaše Roth IRA CD federálne poistené, máte krytie až 250 000 dolárov, ak dôjde k poklesu finančnej inštitúcie. Disky CD ponúkajú vyššie výnosy ako iné poistené bankové produkty, napríklad sporiace účty alebo účty peňažného trhu. Napríklad v polovici augusta 2019 bola priemerná úroková sadzba 0, 56% pre 12-mesačné CD, 0, 09% pre sporiaci účet a 0, 19% pre účet peňažného trhu, podľa správy Týždenných národných sadzieb a úrokových sadzieb FDIC.,
Nevýhody použitia Roth IRA CD
Žiadna investícia nie je dokonalá. Pri vkladaní certifikátov o vklade do Roth IRA sú spojené tri veľké nevýhody.
- Pravdepodobne vám dôjdu oveľa vyššie výnosy inde. Áno, CD platia lepšie ako iné bankové produkty, ale platia menej ako iné investičné nástroje. Od roku 2019, najvyššie CD poskytovali APY okolo 2, 75%. To je zhruba polovica návratnosti, ktorú zverejnili akciové a dlhopisové fondy v roku 2018. Druhá nevýhoda súvisí s prvou. Keďže ste uzamknutí v relatívne nízkej miere návratnosti, vaše peniaze môžu prísť o infláciu. Ak dnes investujete do CD 100 000 dolárov a inflácia je 3%, keď dostanete peniaze z CD, bude to mať menšiu kúpnu silu ako pri vložení. Váš prístup k vašim finančným prostriedkom je obmedzený. Sankcie za výber peňazí čoskoro z vášho CD nezáleží na tom, či ste už roky od klepnutia na Roth, alebo ak je účet mladší ako päť rokov (keďže predtým nemôžete z tohto výberu vyberať dane oslobodené od dane)., rovnako). Ale ak vaše potreby príjmu sú v pohybe, prečo riskovať, že by ste sa mohli zbaviť? Koniec koncov, flexibilita Rótha - možnosť kedykoľvek si z neho vybrať svoje príspevky - je jedným z jej hlavných predajných miest.
Vloženie jedného alebo viacerých CD do zariadenia Roth IRA má najväčší zmysel, ak ste veľmi blízko k odchodu do dôchodku alebo už tam máte.
Spodný riadok
Osvedčenie o uložení v Roth má svoje klady. Pravdepodobne to však nie je najlepšia voľba, ak necháte desaťročia rásť, aby rástol, pretože by ste mali investovať viac do ocenenia ako z príjmu a máte čas na prekonanie stúpania a klesania akciového trhu.
Ak ste však v dôchodkovom veku alebo blízko neho, môžu byť dobrým spôsobom s nízkym rizikom na vyrovnanie časti vášho investičného portfólia, ktorá je protiváhou volatility trhu. Môžete tiež zvážiť vybudovanie rebríka na disky CD v rámci zariadenia Roth IRA, ktoré vám pomôže so správou vašich peňažných tokov a zaistíte, aby ste príliš dlho nezablokovali nízku úrokovú sadzbu.
![Roth ira vkladové certifikáty Roth ira vkladové certifikáty](https://img.icotokenfund.com/img/android/793/roth-ira-certificates-deposit.jpg)