Čo je to sporiaci klub?
Sporiaci klub je typ bankového účtu, na ktorom majiteľ účtu pravidelne prispieva k stanoveniu vopred stanoveného cieľa. Bežným príkladom sú takzvané vianočné kluby, v ktorých zákazník pravidelne prispieva počas celého roka a vyberá ušetrenú sumu pred vianočnými sviatkami.
Sporiteľské kluby často zahŕňajú rôzne stimuly určené na povzbudenie zákazníka, aby sledoval svoje zamýšľané príspevky. Napríklad predčasné odstúpenie od sporiteľne môže viesť k prepadnutiu predtým vzniknutého úroku.
Kľúčové jedlá
- Sporiaci klub je typ bankového účtu vytvorený na pomoc pri šetrení konkrétnych budúcich výdavkov. Medzi bežné príklady patria vianočné kluby a dovolenkové kluby, ktoré sa používajú na šetrenie vianočných nákupov a budúcich prázdnin. môžu sa vytvoriť aj niektoré neformálne sporiace kluby, v takom prípade sa na vklady nezískajú žiadne úroky.
Porozumenie sporiacim klubom
Sporiace kluby môžu byť založené s rôznymi podmienkami a obmedzeniami. Zvyčajne však zdieľajú harmonogram, v ktorom sa od vkladateľa vyžaduje, aby predložil pravidelné vklady pred dosiahnutím stanoveného dátumu. Tento dátum je zvyčajne spojený s cieľom úspor, ako je napríklad plánovaná dovolenka, zápis na vysokú školu alebo sezóna dovolenky.
Vklady sa často vyberajú z príjmu zamestnávateľa zo zamestnania, napríklad odpočítaním ich mzdových vkladov. Pritom môžu zákazníci zaistiť, aby sa dôsledne snažili o dosiahnutie svojho cieľa v oblasti úspor.
Sporiteľné klubové účty môžu ponúkať mierne vyššie úroky ako typické sporiace účty. Často však zahŕňajú aj pokuty za predčasné vyberanie finančných prostriedkov alebo za neposkytnutie plánovaného príspevku. Skutočná finančná výkonnosť účtu bude preto závisieť od toho, do akej miery vkladateľ dodržiava zamýšľaný program.
V niektorých prípadoch sa výraz „sporiaci klub“ môže používať na označenie spoločného účtu, na ktorom sa zúčastňujú viac ako dvaja majitelia účtov. Tieto okolnosti, ktoré sú relatívne zriedkavé, sa môžu použiť v situáciách, keď si skupina ľudí želá ušetriť spolu za spoločné výdavky, napríklad pri skupinovej dovolenke. V takom prípade členovia zvyčajne vkladajú na účet rovnakú sumu v stanovených časových intervaloch, napríklad raz mesačne.
V závislosti od toho, či ide o formálnu banku, tieto neformálne sporiteľne nemusia v skutočnosti zahŕňať platby úrokov. Skôr by sa dali jednoducho použiť súkromne medzi jednotlivcami, ktorí si želajú „dať“ finančné prostriedky na budúce použitie. Podobne aj rodiny niekedy využívajú neformálne sporiace kluby ako spôsob, ako učiť deti a mládež o finančnej gramotnosti a hodnote úspor.
Príklad úsporného klubu v reálnom svete
Vanessa a Katrina šetria na dlho naplánovanú dovolenku na Havaji. Na pomoc pri financovaní ich cesty sa obaja rozhodli rok v predstihu založiť bankový účet sporiaceho klubu. Pretože ich konkrétny sporiaci klub zahŕňa sporenie na dovolenku, je bežne známy ako prázdninový klub.
Podľa podmienok dovolenkového klubu sa Vanessa a Katrina dohodli na každom vklade 50 dolárov mesačne po dobu 12 mesiacov, počínajúc 1. januárom a končiac 31. decembra. Uložením svojich peňazí v banke môžu získať úroky zo svojich vklady. Sú však postihovaní aj pokutami, ak svoje prostriedky vyberú pred dátumom ukončenia 31. decembra. Podobne sú sankcionovaní, ak nevykonajú jeden zo svojich naplánovaných mesačných príspevkov.
Krátko po 31. decembri dostanú Vanessa a Katrina v pošte šek na prostriedky, ktoré ušetrili, spolu s úrokmi získanými počas roka. Vďaka týmto úsporám dokážu financovať svoju dovolenku bez spoliehania sa na spotrebiteľský dlh.