Čo je Select Table Mortality Table
Vybraná tabuľka úmrtnosti uvádza štatistiku životných udalostí za určité časové obdobie. Vybraná tabuľka úmrtnosti obsahuje údaje o úmrtnosti jednotlivcov, ktorí si nedávno kúpili životné poistenie. Títo jednotlivci majú tendenciu mať nižšiu úmrtnosť ako jednotlivci, ktorí sú už poistení, najmä preto, že s najväčšou pravdepodobnosťou práve absolvovali určité lekárske vyšetrenia potrebné na získanie poistenia.
BREAKING DOWN Vyberte tabuľku úmrtnosti
Poisťovacie spoločnosti používajú vybrané úmrtnostné tabuľky (a iné typy úmrtnostných tabuliek) na určenie správneho poistného a poplatkov, ktoré musia byť účtované jednotlivcom hľadajúcim poistenie, aby boli ziskové. Poisťovacie spoločnosti môžu používať všetky vybrané, konečné a súhrnné úmrtnostné tabuľky na výpočet rizík spojených s osobami hľadajúcimi poistenie.
Ľudia, ktorí nedávno zakúpili životné poistenie, majú zvyčajne menšiu pravdepodobnosť úmrtia ako ľudia, ktorí si zakúpili životné poistenie v ďalekejšej minulosti. Dôvodom je skutočnosť, že tí, ktorí si kúpia životné poistenie, musia často prejsť fyzickými vyšetreniami, aby boli schválení. Ak sú teda schválené, zvyčajne to znamená, že majú aspoň slušnú úroveň zdravia. To isté však nemožno povedať pre ľudí, ktorí si kúpili životné poistenie pred rokmi alebo dokonca pred desaťročiami. Na overenie, či tento trend pretrváva, sa používajú vybrané tabuľky úmrtnosti.
Rozdiely v mierach v konečných vs. vybraných tabuľkách úmrtnosti
Rozdiel medzi „select“ a „ultimate“ úmrtnosťou je zrejmý, keď niekto požiada o životné poistenie, spoločnosť má možnosť skontrolovať zdravie potenciálneho poistníka. Tento proces lekárskeho výberu vylučuje nezdravých žiadateľov, takže akceptovaní žiadatelia majú v nasledujúcich rokoch menšiu šancu na smrť. Tento efekt postupne stráca viac ako 15 až 25 rokov. Opätovným podaním žiadosti o životné poistenie sa poistenec môže prihlásiť do nového súboru zdravých poistencov a náklady na vaše poistenie budú odrážať rozdiel medzi poistencami, ktorých zdravotné poistenie bolo nedávno skontrolované, a konečným (tj (nedávno nekontrolované) miera úmrtnosti. Tieto úspory budú čiastočne kompenzované novými obstarávacími nákladmi, vrátane nákladov na predaj (provízie a iné náklady), nákladov na upísanie a správu a dane zo štátneho poistného.
Odlišné výsledné sadzby sú významné pre poisťovne, ktoré pri určovaní svojich rezervných rezerv majú tendenciu byť konzervatívne vo svojich odhadoch. Zvážili by úmrtnosť tých, pre ktorých výhody plynúce z procesu lekárskeho výberu prešli. Ak sa tabuľka úmrtnosti zostavuje zo skúseností poistených životov bez ohľadu na trvanie poistenia, nazýva sa súhrnná tabuľka úmrtnosti.
![Vyberte tabuľku úmrtnosti Vyberte tabuľku úmrtnosti](https://img.icotokenfund.com/img/financial-analysis/587/select-mortality-table.jpg)