Podľa Inštitútu o poisťovacích informáciách poisťovne vyplácajú poistníkom ročne poistné plnenia v hodnote miliárd dolárov. Ak podáte žiadosť o poistenie, môžete dostať rôzne možnosti výplaty. Čo by ste mali zvážiť pred výberom možnosti výplaty a aké by mali byť vaše priority, keď dostanete prostriedky? Tento článok vás prevedie základmi toho, ako vyhodnotiť, zvoliť, používať a investovať svoje výplaty z poistenia.
Vyhodnotenie vašich možností platby
V závislosti od typu politiky a charakteru vášho nároku vám môžu byť ponúknuté nasledujúce možnosti platby:
- Paušálna suma: Pri jednorazovej platbe dostanete všetky prostriedky, na ktoré máte nárok, v jednej platbe. Platba vopred: Pravdepodobne budete môcť získať zálohu na poistné plnenie, ak budete potrebovať peniaze na okamžité potreby, napríklad na bezpečné bývanie, jedlo a oblečenie po prírodnej katastrofe. Čiastočná platba závislá od určitých podmienok: Vaša poisťovňa môže poskytnúť iba čiastočnú platbu z vašej pohľadávky, ak sú splnené určité podmienky, napríklad ak je zabezpečený kvalifikovaný dodávateľ, ktorý vykonáva potrebné opravy poisteného majetku alebo majetku.
- Príjem zo života: Táto možnosť vám umožňuje dostávať zaručené fixné mesačné platby na zvyšok vášho života. Čiastka je určená vaším vekom a pohlavím a platba sa zastaví, keď zomriete (príjemcu nemôžete pomenovať, aby po úmrtí pokračoval v prijímaní finančných prostriedkov z tejto politiky). Životný príjem v určitom období: Táto možnosť výplaty životného poistenia vám umožňuje získať zaručenú časť dávky pri úmrtí na celý život alebo na určité časové obdobie (tj 10, 20 alebo 30 rokov), podľa toho, čo je dlhšie. Čím dlhšie je vybraté obdobie, tým nižšia je vaša ročná platba. Spoločné a pozostalostné životné príjmy: V rámci tejto možnosti si môžete vybrať, či vám bude zaručená výška príjmu vyplatená počas dvoch alebo viacerých životov, vašich a iných príjemcov, ktorých pomenujete. Dávky v prípade úmrtia by boli potom zaručené až do úmrtia posledného príjemcu. Výnos z úrokov : Pri tejto možnosti si môžete vybrať, či všetky alebo časť dávok pri úmrtí zostane v poisťovni, aby ste zarobili úrok, a potom vám nechať tento úrok vyplatiť mesačne, štvrťročne, polročne alebo ročne. Budete chcieť vedieť, či vaše prostriedky zarábajú s pevnou úrokovou sadzbou alebo či je úroková sadzba variabilná; ak je úroková sadzba variabilná, zistite minimálnu a maximálnu úrokovú sadzbu, ktorú by ste mohli zarobiť na svojej investícii. Za určitých podmienok vám môže byť povolené vybrať z istiny istinu. Konkrétny príjem: Pomocou tejto možnosti si môžete vybrať, koľko peňazí chcete dostávať, na akom základe (tj štvrťročne, ročne atď.), Až kým sa dávka pri úmrtí úplne nevyplatí. Môžete tiež pomenovať druhého príjemcu, ktorý dostane zvyšné platby, ak predtým zomriete.
Skôr ako vyberiete možnosť platby, budete sa chcieť uistiť, že ste zvážili svoje finančné potreby a ciele zodpovedaním otázok, ako sú napríklad tieto:
- Potrebujete celú sumu na zaplatenie výdavkov súvisiacich s reklamáciou alebo asistenciou? Existujú podmienky týkajúce sa vášho nároku, ktoré budete schopní uspokojiť v požadovanom časovom období? Ak nemáte prístup k potrebnej asistenčnej pomoci (napr. dodávatelia na opravy), mohli by ste oneskoriť podstatnú časť platby a jednoducho použiť nominálnu zálohu na okamžité potreby? Aký je váš súčasný a predpokladaný príjem a ako by ho táto výhoda mohla doplniť, aby vám pomohla dosiahnuť vaše dlhodobé ciele (napr. odchod do dôchodku, zaplatenie vysokoškolského vzdelania dieťaťa atď.)?
Akonáhle dostanete šek
Po schválení vašej žiadosti dostanete šek, ktorý by mohol byť prvý zo série platieb. Aké by mali byť vaše priority pre tieto fondy?
- Výdavky a účty súvisiace s poistnými udalosťami: Ak už vám vznikli výdavky súvisiace s poistným nárokom (napr. Účty za opravu automobilu za poistné plnenie za auto, práce na oprave poškodenia domu pri poistnom nároku majiteľa domu, náklady na pohreb pri poistení pri úmrtí v prípade životného poistenia, atď.), použite prostriedky na zaplatenie týchto účtov ako prvý. Je to predovšetkým to, na čo bolo poistenie určené. Dlh súvisiaci s nárokom: Ak ste na svoju kreditnú kartu vložili výdavky súvisiace s nárokom alebo si vzali pôžičku na pokrytie výdavkov počas čakania na výplatu, použite prostriedky na splatenie tohto dlhu, aby ste neskončili platením ďalšie peniaze vo vysokom záujme a poplatkoch. Dane: Aj keď výplaty z poistenia zvyčajne nie sú zdaňované, nezabudnite si skontrolovať drobné výtlačky týkajúce sa kontroly poistných udalostí alebo politiky. Ak si nie ste istí, obráťte sa na zástupcu svojej poisťovacej spoločnosti, finančného poradcu alebo daňového zástupcu. Pomoc súvisiaca s reklamáciou: Ak ste uplatnili nárok na poškodenie vášho domu, automobilu alebo iného majetku, uistite sa, že ste prostriedky použili na vykonanie týchto opráv alebo renovácií. Môže byť ľahké zobraziť kontrolu poistných udalostí ako „voľné peniaze“ a použiť prostriedky na každodenné potreby alebo iné finančné potreby, ale potom, keď je k dispozícii pomoc, môžete zistiť, že nemáte potrebné prostriedky.
Možnosti pre „parkovacie“ zvyšné prostriedky
Nesmiete minúť celú svoju platbu naraz. Ak nemáte prístup k potrebnej pomoci a nechcete vkladať prostriedky na bežný účet, na ktorý by ste mohli byť v pokušení ponoriť sa naň, alebo ak po zaplatení účtov a výdavkoch súvisiacich s reklamáciou zostávajú ďalšie prostriedky, zvážte investičné nástroje, ktoré môžu pri hodnotení dlhodobejších investičných možností platíte malú sumu úrokov. V závislosti od toho, ako dlho to potrvá, kým nebudete mať prístup k platbám, môžete zaparkovať svoje peniaze na:
- vklad peňažného trhu účet peňažný trh funda vysoko výnosná banka účet krátkodobý vkladový certifikát, alebo CDU.S. Dlhopisové fondy s krátkodobými dlhopismi
Pred uskutočnením finančnej investície je múdre vziať si čas a poradiť sa s odborníkom. Predtým, ako sa rozhodnete investovať svoju platbu, uistite sa, že ste určili nasledujúce skutočnosti:
- Váš časový horizont: Čím skôr budete potrebovať svoje peniaze, tým menšie riziko budete chcieť vziať s peniazmi, ktoré musíte investovať. Kým sú vaše prostriedky poistené Federálnou spoločnosťou pre poistenie vkladov alebo FDIC. Aký veľký úrok vám bude vyplatený, a ak je sadzba pevná alebo variabilná (môže sa zmeniť). Aké poplatky vám budú účtované, a ak tieto poplatky budú automaticky vybrané z vášho účtu alebo ak vám budú účtované osobitne.Ak máte možnosť vybrať alebo previesť peniaze z investičného účtu. Aké pokuty by ste mohli utrpieť, ak zmeníte plány a chcete vyberať peniaze skôr, ako ste pôvodne plánovali.
Spodný riadok
Poistné zmluvy sú finančné nástroje. Pred rozhodnutím o možnosti platby starostlivo zvážte svoju súčasnú finančnú situáciu, potreby a ciele. Investičný alebo daňový odborník môže byť rozhodujúci pri výbere najlepších možností pre výplaty aj pre krátkodobé investičné možnosti na správu vašich peňažných tokov.
