Spoločnosť SigFig Financial Management LLC bola založená v roku 2007 a je dcérskou spoločnosťou v úplnom vlastníctve spoločnosti Nvest, Inc., ktorá poskytuje algoritmické poradenské služby pre nové účty otvorené v spoločnosti TD Ameritrade. Inštitucionálne a existujúce fondy v spoločnosti TD Ameritrade, Charles Schwab a Fidelity Investments. SigFig je pohodlný spôsob, ako spravovať svoje dlhodobé portfólio, ak ste súčasným alebo potenciálnym klientom týchto troch sprostredkovaní. Možno je najlepšie myslieť ako robota-poradcu, ktorý vám dá prístup, prostredníctvom svojho makléra, na rozdiel od samostatných ponúk poskytnutých priamo jednotlivým investorom. SigFig tiež ponúka bezplatný nástroj na sledovanie portfólia a uzatvára zmluvy s inými finančnými inštitúciami na licencovanie a spoločnú značku svojho poradenského a riadiaceho softvéru.
Pros
-
Môže hovoriť s finančným poradcom
-
Zber daňovej straty
-
Vysoký výkon
-
plnohodnotný
Zápory
-
Obmedzené na podporované sprostredkovanie
-
Malé prispôsobenie
-
Žiadne sociálne uvedomelé fondy
-
Slabé plánovanie cieľov
Nastavenie účtu
3.6Proces nastupovania do systému SigFig je veľmi jednoduchý. Pýta sa na vás iba šesť otázok o veku, príjmoch, tolerancii rizika, percentuálnom vyjadrení úspor a investičnom horizonte. Tlačidlo „Not Sure“ na znášanie rizika otvára kontextové menu, ktoré umožňuje systému vyplniť medzeru štyrmi ďalšími otázkami typu začiarkavacieho políčka. Neexistujú žiadne nástroje, kalkulačky alebo členenia na konkrétne ciele, zatiaľ čo investičný horizont vám umožňuje iba tri vstupy - krátkodobé, stredné a dlhodobé - bez definovania toho, čo tieto termíny skutočne znamenajú z hľadiska času.
Táto jednoduchosť samozrejme vyplýva predovšetkým z toho, že spoločnosť SigFig neponúka investičné účty, ale skôr vám pomáha spravovať existujúce maklérske účty. Ak ešte nemáte sprostredkovateľský účet, SigFig uľahčí jeho založenie. V takom prípade si tento proces vyžaduje podstatne viac úsilia a času, vrátane troch až piatich pracovných dní, kým budú k dispozícii prostriedky na účte.
Akonáhle budete mať zriadený účet, vaše odpovede na palubný nástroj SigFig vygenerujú odporúčanie portfólia a percentuálnu alokáciu, ktorá nasleduje po typickej teórii moderného portfólia (MPT). Ak sa chcete dozvedieť viac o pláne, môžete zavolať na telefónne číslo pod koláčovým grafom. V návrhu sa uvádza, ktoré fondy obchodované na burze (ETF) naplnia vaše portfólio, ale existuje len jedno zabezpečenie pre každú z deviatich tried aktív, takže obsah portfólia bude zodpovedať zoznamom poskytovaným pre tri podporované maklérstvo.
Môžete sa tiež rozhodnúť vyhradiť iba časť aktív na správu SigFig cez rozhranie účtu. SigFig ponúka individuálne a spoločné zdaniteľné účty, ako aj tradičné IRA, Roth IRA a dôchodkové účty SEP. Klienti môžu prevziať kvalifikované dôchodkové plány od bývalých zamestnávateľov, ale spoločnosť SigFig v súčasnosti nezaručuje 401 (k) alebo 529 programov.
Stanovenie cieľov
2.9SigFig ponúka solídne sledovacie nástroje, ale pokiaľ ide o zdroje na stanovovanie cieľov, je to trochu krátke. Sekcie SigFig pre odchod do dôchodku a budovanie bohatstva vám môžu pomôcť s plánovaním cieľov, ale jeho dobre obývaný blog môže byť ťažké nájsť, pretože je zle prepojený s hlavnými stránkami. Aj keď tieto články obsahujú témy plánovania cieľov, chýba im veľa kalkulačiek alebo iných nástrojov na uľahčenie práce.
Rozhranie pre správu účtu ponúka včasné rady prostredníctvom aplikácie Usmernenie, ako aj metriky týkajúce sa úrovne financovania a mixu portfólia, ak sa vaše ciele nedajú sledovať alebo sa váš profil zmenil. Môžete si tiež prezrieť mesačné transakcie a portfóliá obchodov s papierom, ako aj zostaviť zoznamy sledovateľov.
Účtovné služby
3.3SigFig poskytuje dobrú rovnováhu medzi ľudským a automatizovaným poradenstvom. Platforma poskytuje klientom podľa vlastného uváženia tieto služby týkajúce sa účtu:
- Zobrazenie portfólií tretích strán v ľahko prístupnom rozhraní Sledovanie a analýza podielovDistribúcia trhových údajov a správ v reálnom čase a oneskorenie Zber údajov o stratáchOdporúčanie lacných ETF na základe rizikového profilu, aktuálnych investícií a histórie transakciíReriodicky vyváženie portfólia
Pred financovaním účtu si môžete dohodnúť 15-minútovú online schôdzku s finančným poradcom a pokračovať v kontakte, pokiaľ bude aktívne spravovaných 10 000 a viac dolárov. SigFig však neponúka bankové služby okrem tých, ktoré už boli poskytované prostredníctvom sprostredkovateľských účtov tretích strán v spoločnosti TD Ameritrade, Charles Schwab a Fidelity Investments. Stránka tiež vyhlasuje, že „naša technológia neúnavne reinvestuje dividendy“, ale v častých otázkach sa uvádza, že „výplaty dividend sa vo vašom portfóliu akumulujú ako hotovosť.“ Nie je jasné, či k reinvestícii dividend dôjde alebo nie.
Obsah portfólia
2.1SigFig zaplní vaše portfólio nízkorozpočtovými a bez províznych ETF z vesmíru bezpečnosti, ktorý sa líši pri každom podporovanom sprostredkovaní. Všetky tri zoznamy obsahujú iba deväť fondov, ktoré sú rozdelené do nasledujúcich tried aktív: americké akcie, rozvinuté trhy, americké dlhopisy, cenné papiere chránené štátnou pokladnicou (TIPS), komunálne dlhopisy, dlh na rozvíjajúcich sa trhoch, krátkodobé americké štátne dlhopisy, rozvíjajúce sa trhy trhy a nehnuteľnosti. ETF Vanguard, iShares a Schwab tvoria väčšinu cenných papierov v súlade s nízkonákladovou investíciou a metodikou indexovania spoločnosti SigFig.
Zverejňovanie tiež uvádza, že podielové fondy tvoria portfólio, ale marketingové a palubné informácie sa vzťahujú výlučne na nákupy ETF, takže materiály týkajúce sa podielových fondov môžu byť zastarané.
Správa portfólia
5SigFig poskytuje prepojenia na bielu knihu o metodike nízkonákladových investícií založenej na MPT, ktorá sa scvrkáva na tieto prvky:
- Výskum tried aktív na meranie výkonnosti v rôznych trhových a ekonomických podmienkachVyberte si investičné nástroje, ktoré poskytujú diverzifikáciu trhového pokrytia pri nižších nákladochVytvorenie portfólií sa zhodovalo s celým radom tolerancií rizika. Aplikáciou techník MPT môžu klienti vysvetliť ciele a preferencie s cieľom vyvážiť investičné riziko s očakávaným Vráti portfólioMonitorMonitor a rebalance, aby sa zachovala alokácia modelu
Drobná tlač uvádza, že k vyváženiu vášho portfólia môže dôjsť v rôznych časových intervaloch, na základe charakteristík vášho portfólia. Proces opätovného vyváženia sa riadi typickou metodológiou, čím sa zvyšuje vystavenie alokáciám, ktoré sa znížili pod cieľové hodnoty, zatiaľ čo klesá expozícia alokáciám, ktoré sa rozšírili nad cieľové hodnoty. Z portfólia nemôžete pridávať ani odčítavať, ale dohoda o poradenstve umožňuje primerané obmedzenia, ktoré môžu nahradiť jeden ETF náhradníkom z podobnej triedy aktív.
Užívateľské skúsenosti
4.1Mobilná skúsenosť:
SigFig ponúka špecializované a plne vybavené mobilné aplikácie pre operačné systémy iPhone a Android s robustnými funkciami správy účtov, ktoré eliminujú potrebu prihlásenia sa do osobného počítača. Oba systémy poskytujú ďalšiu bezpečnosť prostredníctvom dvojfaktorovej autentifikácie.
Skúsenosti s počítačom:
Táto webová stránka sa ľahko naviguje a zdôrazňuje hlavné funkcie účtu, služby a zverejnenia. Kontaktné informácie môžu byť ťažké nájsť, pretože sú skryté za malým políčkom v pravej dolnej časti každej webovej stránky. Napriek malým chybám spoločnosť SigFig vykonala vynikajúcu celkovú prácu pri implementácii služieb správy účtov a sledovania cieľov prostredníctvom svojej webovej stránky.
Zákaznícky servis
4.5Hodiny zákazníckeho servisu spoločnosti SigFig sú uvedené od 6:00 do 18:00, od pondelka do piatka. SigFig môžete kontaktovať telefonicky, prostredníctvom live rozhovoru alebo e-mailom, ale „stretnutia“ s finančnými poradcami sa uskutočňujú prostredníctvom webovej konferencie. Ako už bolo spomenuté, každá stránka na webe obsahuje malú skrinku s dvoma mužmi a slovom „Otázky“, ktoré vedie k živému odkazu na chat, ktorý sa ľahko vynechá. Okrem toho v horných alebo dolných ponukách neexistuje kontaktný odkaz.
Pokusy o telefonický kontakt spôsobili rôzne oneskorenia, ktoré trvali priemerne prijateľnú minútu a 33 sekúnd na rozhovor so zástupcami zákazníkov, ktorí boli oboznámení s podrobnosťami o programe. Najčastejšie otázky sú zodpovedané na najčastejšie otázky, ale niektoré informácie boli rozdelené do samostatnej a možno neaktuálnej aplikácie Pomocník, ktorá je prepojená iba pomocou odpovedí na časté otázky.
Vzdelávanie a bezpečnosť
3.6Vzdelávacie zdroje spoločnosti SigFig by pravdepodobne mohli využiť obnovenie. Špeciálny blog obsahuje množstvo článkov o investíciách, dôchodkoch a plánovaní cieľov, ako aj desiatky článkov o osobnom financovaní, ku ktorým máte prístup. Obsah je prehľadný a obsahuje vyhľadávacie pole, zoznam tém a sortiment obľúbených príspevkov. Ako už bolo spomenuté, spoločnosť SigFig vám veľa nedáva kalkulačky ani nástroje a väčšina článkov je do istej miery datovaná, pričom posledný príspevok bol uvedený pred viac ako tromi mesiacmi pred naším preskúmaním.
Bezpečnosť SigFig sa rovná bezpečnosti ostatných robotických poradcov. Stránka používa 256-bitové šifrovanie SSL a ďalšie bezpečnostné opatrenia najvyššej úrovne. Podporované sprostredkovatelia poskytujú prístup k poisteniu cenných papierov pre investorov do ochrany cenných papierov (SIPC) a proti nadmernému poisteniu.
Provízie a poplatky
3.8SigFig predstavuje dobrú hodnotu za vaše peniaze, pokiaľ ide o provízie a poplatky. Aj keď existuje minimálny vklad 2 000 dolárov, platforma účtuje mesačný 0, 25% poplatok za poradenstvo až potom, čo vaše aktíva prekročia 10 000 dolárov. Platíte tiež poplatky za ETF, ale prostriedky sa vyberajú na základe ich nízkych nákladov, v priemere od 0, 07% do 0, 15%. Neexistujú žiadne obchodné poplatky ani poplatky za ukončenie, hoci predaj ETF môže generovať rôzne transakčné náklady.
Je SigFig pre vás vhodný?
SigFig sa výborne hodí, ak už ste klientom spoločnosti TD Ameritrade, Charles Schwab alebo Fidelity Investments a hľadáte využitie sily robota-poradcu vo svojom portfóliu. SigFig sa tiež môže pochváliť silným rekordom nadpriemerného výkonu, čiastočne vďaka svojmu zameraniu na nízko-poplatky ETF. Okrem toho existuje určitá úroveň komfortu pri práci prostredníctvom zavedených maklérskych služieb v porovnaní s relatívne novými robotickými poradcami.
Celkovo je SigFig veľmi cenovo dostupným spôsobom, ako získať odbornú pomoc pre vaše dlhodobé finančné ciele, najmä ak práve začínate a spadáte do priestoru medzi 2 000 a 10 000 $, kde je služba bezplatná. Získate učebnicové odporúčania a správu MPT pre svoje portfólio a ušetríte veľa peňazí, ktoré by inak boli zjedené prostredníctvom poplatkov za túto radu. SigFig môže byť z vašej maklérskej činnosti náročný, ale jeho vlastnosti a výsledky sú veľmi dobré proti iným robotickým poradcom, s ktorými súťaží.
metodológie
Investopedia sa zameriava na poskytovanie nezaujatých, komplexných prehľadov a hodnotení robotických poradcov investorom. Naše recenzie 2019 sú výsledkom šiestich mesiacov hodnotenia všetkých aspektov 32 platforiem poradcov pre robotov, vrátane používateľských skúseností, schopností stanovovania cieľov, obsahu portfólia, nákladov a poplatkov, zabezpečenia, mobilných skúseností a služieb zákazníkom. Zhromaždili sme viac ako 300 údajových bodov, ktoré boli vážené do nášho bodovacieho systému.
Každý robotický poradca, ktorého sme preskúmali, bol požiadaný, aby vyplnil 50-bodový prieskum o svojej platforme, ktorú sme použili pri našom hodnotení. Mnoho robotických poradcov nám tiež poskytlo osobné demonštrácie ich platforiem.
Náš tím odborníkov z odvetvia, vedený Therézou W. Carey, vykonal naše preskúmania a vyvinul túto najlepšiu metodológiu v tomto odvetví na hodnotenie platforiem robotných poradcov pre investorov na všetkých úrovniach. Kliknite sem a prečítajte si celú našu metodiku.
![Recenzia Sigfig Recenzia Sigfig](https://img.icotokenfund.com/img/android/324/sigfig-review.png)