Prečo by ste mali zmeniť svojho finančného poradcu?
Existuje nespočet dôvodov, prečo investori hovoria, že to končí s ich poradcami. Či už ste nespokojní so slabým výkonom portfólia, zdesení z dôvodu nedostatočnej komunikácie vášho poradcu alebo vy dvaja ste jednoducho ropa a voda, jedna vec je istá: Rozpadnúť sa je vždy ťažké. Nielenže musíte trpieť trápnosťou, keď poviete svojmu poradcovi, že odchádzate za niekým iným; možno sa budete musieť vysporiadať aj s byrokraciou. (Viac informácií nájdete v časti Potrebujete zmeniť svojho finančného poradcu? )
A ako by ste to mali robiť?
Aký je teda chytrý spôsob zmeny? Najprv sa poraďte so súčasnou firmou a zistite, ako zvláda prevody. Napríklad sa opýtajte, či sa vyskytnú nejaké problémy s časovaním pri prepínaní spínača do polovice roka. Ak firma účtuje ročný poplatok, bude tento poplatok prerozdelený, ak odídete pred uplynutím roka? Po určení týchto detailov zabezpečte hladký prechod podľa týchto štyroch tipov:
1. Prečítajte si podrobnú tlač o vašej aktuálnej zmluve s poradcom
Keď ste sa pôvodne podpísali so svojím súčasným poradcom, pravdepodobne ste podpísali zmluvu o správe. Tieto zmluvy vo všeobecnosti obsahujú klauzulu o tom, ako formálne ukončiť vzťah poradca a investor.
Vo väčšine prípadov jednoducho musíte poslať podpísaný list svojmu poradcovi, aby ste ukončili zmluvu. V niektorých prípadoch však možno budete musieť zaplatiť storno poplatok. Skôr ako začnete priekopať svojho súčasného poradcu, je dôležité prečítať si všetky tie špinavé podrobnosti.
2. Zhromaždite všetky svoje investičné záznamy
Aj keď sú poradcovia povinní preniesť tieto informácie, je dôležité získať kópiu histórie transakcií predtým, ako požiadate o prevod. Ak by sa pri prenose niečo pokazilo, mali by ste mať uložené záznamy. Môžete o to jednoducho požiadať a mnoho investičných spoločností už investorom poskytuje prístup k celej histórii transakcií prostredníctvom účtu chráneného heslom na svojej webovej stránke.
Pri prevode zdaniteľných investičných účtov je mimoriadne dôležité viesť záznamy o nákladovej základni týchto cenných papierov. Nákladový základ je pôvodná hodnota tohto účtu (zvyčajne suma, ktorú ste zaplatili za jeho nákup) upravená o rozdelenie zásob, dividendy a výplaty kapitálu. Aj keď tieto údaje o nákladoch budú zahrnuté do prevodu vašich účtov, je rozumné zhromaždiť informácie pre vaše vlastné záznamy (ak existuje web, uistite sa, že ste skopírovali súbor, kým budete mať stále prístup k tomuto webu). Tieto informácie budete potrebovať, keď príde čas na registráciu daní z príjmu.
3. Nechajte svojho nového poradcu narábať so špinavou prácou
Ak ste už nadviazali vzťah s novým poradcom, možno nebudete musieť hovoriť so svojím súčasným poradcom o tomto rozchode. V mnohých prípadoch môže vaša nová spoločnosť požiadať o prostriedky a previesť investičné účty od svojej bývalej firmy. Váš nový poradca pravdepodobne tento proces zvládne elektronicky prostredníctvom systému nazývaného služba automatizovaného prenosu zákazníckych účtov (ACATS). Systém ACATS, ktorý vyvinula Národná zúčtovacia spoločnosť pre cenné papiere, umožňuje prevod cenných papierov z jedného obchodného účtu na druhý v inej banke alebo sprostredkovateľskej spoločnosti.
Ak váš poradca môže prevádzať vaše účty prostredníctvom ACATS, stačí vyplniť niekoľko formulárov. Proces prevodu zvyčajne trvá od jedného do troch týždňov. Možno však budete musieť počkať mesiac alebo dva, ak prevádzate zaisťovací fond. Ako súčasť tohto prevodu by mal váš poradca získať vašu investičnú históriu.
4. Spýtajte sa na predajné poplatky
Predtým, ako dáte palec pre nového poradcu na prevod svojich účtov, opýtajte sa, aký druh predajných poplatkov by ste mohli čeliť pri zmene účtu. Niektoré typy investícií majú zmluvy, ktoré ich blokujú na dobu určitú. Niektoré z vašich investičných účtov môžu byť exkluzívne pre spoločnosť vášho bývalého poradcu, čo znamená, že nemôžete automaticky previesť tento účet na novú firmu. V takom prípade možno budete musieť zaplatiť niektoré poplatky.
Napríklad, ak máte anuitnú zmluvu, ktorá je majetkom vašej starej firmy, možno ju budete musieť vyplatiť skôr, ako váš nový poradca môže investovať výnosy. V takom prípade bude možno potrebné odkašľať až 10% z hodnoty zákazky, ktorá sa nazýva odložené predajné poplatky.
Niektoré podielové fondy majú aj päť až desaťročné obdobia držby. Ak máte niektorý z týchto fondov u svojej starej firmy, možno budete musieť zaplatiť podmienený odložený predajný poplatok, ak sa rozhodnete prechodu pred koncom časového obdobia. Tento poplatok by mohol byť až 5% alebo viac. Toto percento sa však s každým rokom zvyčajne znižuje.
Urobte matematiku, aby ste zistili, či má zmysel ponechať anuitnú zmluvu s firmou vášho bývalého poradcu, držať podielový fond (fondy) do stanoveného termínu alebo si zobrať prístup k zmene. Ak očakávate, že v novej situácii budete zarobiť omnoho viac peňazí, môže vám to stáť jednorazový poplatok. Niektoré investičné spoločnosti alebo poradcovia vám navyše skutočne zaplatia všetky alebo niektoré z týchto poplatkov výmenou za presunutie vášho podnikania k nim. Pred vykonaním zmeny sa opýtať.
Získajte maximum zo svojho finančného poradcu
Spodný riadok
Rozchody nie sú nikdy ľahké, najmä pokiaľ ide o ich ukončenie s finančným poradcom. Pred odoslaním aktuálneho poradcu si urobte prieskum a prečítajte si všetky drobné výtlačky z vašej zmluvy. Opýtajte sa svojho nového poradcu, ak by ste mohli potenciálne čeliť niektorým veľkým poplatkom. Nakoniec nezabudnite študovať o svojom novom poradcovi a dajte si pozor na nafúknuté výnosy a príliš optimistické sľuby. Ak sľúbené návraty znejú príliš dobre na to, aby to bola pravda, pravdepodobne sú. (Viac informácií nájdete v 6 otázkach, ktoré môžete požiadať o finančného poradcu .)
