2019 Robo-Advisor Awards
SoFi Invest získal ocenenie v tejto kategórii:
Social Finance, Inc. (SoFi) bola založená v roku 2011 ako študentská požičiavacia organizácia. Spoločnosť od tej doby pridala viacero služieb vrátane platformy automatizovaného investovania, ktorú vlastní spoločnosť SoFi Wealth LLC, registrovaný investičný poradca SEC. Sprostredkovateľské služby poskytuje SoFi Wealth spoločnosť SoFi Securities LLC, pridružený maklér-obchodník so sídlom v SEC, zatiaľ čo finančné prostriedky klientov sú držané a zúčtované prostredníctvom Apex Clearing.
SoFi Automated Investing je zameraný na mladších investorov, ktorí si uvedomujú poplatky, ktorí ešte nemusia mať dostatok kapitálu. Účet SoFi môžete založiť s investíciou len 1 $. Celkovo je platforma solídny, ak je všeobecný, algoritmický prístup k správe portfólia podľa teórie moderného portfólia (MPT) s využitím fondov obchodovaných na burze (ETF). SoFi Automated Investing sa stáva oveľa atraktívnejším, ak si uvedomíte, že neexistujú žiadne poplatky za správu a nízke alebo žiadne poplatky, pokiaľ ide o obsah portfólia.
Pros
-
Vynikajúce nástroje na plánovanie cieľov
-
Nízke minimálne a nízke poplatky
-
Prístup k finančným poradcom
-
Doplnkové služby týkajúce sa účtov z širšej platformy SoFi
Zápory
-
Malý vesmír ETF s proprietárnymi fondmi
-
Pomalý zákaznícky servis
-
Bez zberu daňových strát
Nastavenie účtu
2.8Niekoľko jednoduchých stránok nastavenia vyžaduje informácie o vašom veku a majetku, ako aj o cieľe a type účtu. Neexistuje žiadna tolerancia rizika, skúsenosti s trhom ani psychologické otázky typu „čo-ak“, ako sú otázky, ktoré sú súčasťou väčšiny súperov vo výbere profilu. Systém potom vyberie jedno z piatich modelových portfólií, ktoré siahajú od konzervatívnych po agresívne. V tomto okamihu môžete naplánovať hovor s finančným poradcom, ak si nie ste istí výberom. Je to vynikajúca možnosť, najmä pre menej skúsených investorov, pre ktorých môže byť SoFi prvý nájazd na trhu.
Proces nastavenia sa potom otvorí do časti s osobnými údajmi a financovaním. Poradenskú zmluvu a brožúry s mandátom SEC je možné ľahko nájsť na stránke účtu a poskytnúť základné informácie, ktoré často chýbajú v iných robotických odporúčaniach. SoFi akceptuje prevody a previerky 401 (k), takže tieto účty môžete ľahko priniesť. Nové typy účtov zahŕňajú tradičné IRA, Roth IRA, individuálne zdaniteľné účty a spoločné zdaniteľné účty.
Stanovenie cieľov
5Vzdelávacia sekcia spoločnosti SoFi poskytuje vynikajúce nástroje na určovanie cieľov. Ciele a úrovne financovania si vyberáte v čase nastavenia a ciele s „veľkým obrazom“ môžete prediskutovať s finančným poradcom. Rozhranie účtu poskytuje základné informácie o výkone, dlhodobom výhľade a obchodnej činnosti, ale nie je nijaké ruky, ako tieto informácie použiť. Inými slovami, väčšina plánovania a sledovania bude zameraná na seba.
Stručný dotazník a rýchle nastavenie účtu vás môžu nechať zaujímať, prečo je vaše portfólio pridelené tak, ako je, ale práve tu začína úvodná diskusia s finančným poradcom. Ide o to, že rozhovor s ľudským poradcom vás pripraví na pochopenie toho, prečo je vaše portfólio zostavené tak, ako je a ako by ste ho mali monitorovať. Rovnako ako u iných robotických poradcov aj spoločnosť SoFi spravuje portfólio, ale vždy by ste sa mali o výsledky zaujímať.
Účtovné služby
2.9Prostredníctvom rozhrania účtu môžete vykonávať vklady, výbery a nastavovať opakujúce sa vklady. Okrem toho nemáte po financovaní žiadnu kontrolu nad obchodnou činnosťou a všetky zmeny sa vykonávajú výberom iného modelového portfólia. Vaša dostupná hotovosť je vyradená na úročený účet FDIC, ktorý je úročený, ale zúčastnené banky platia poplatky za službu SoFi, Apex a tretej strane, čím znižujú potenciálny výnos. Okrem toho stránka nezverejňuje aktuálnu úrokovú sadzbu, ktorá sa objaví v mesačnom výpise.
Používanie nástroja SoFi Automated Investing vám tiež poskytuje prístup k ostatným členom služieb. Aj tu je jasné zameranie na mladšie davy ľudí s výhodami, ako sú exkluzívne podujatia / skúsenosti, kariérové poradenstvo a zľavy na ďalšie produkty SoFi. Sú mimo základnej platformy robotických poradcov, ktorú skúmame, ale pre niektorých ľudí by mohli byť kľúčovým bodom diferenciácie.
Obsah portfólia
2.1SoFi Automated Investing vám ponúka päť tradičných portfólií s malými odchýlkami medzi zdaniteľnými a dôchodkovými účtami. V FAQ sa uvádza, že na vytvorenie portfólií sa používajú tri až sedem ETF, ale rôzne zastarané informácie naznačujú, že v portfóliách sa nachádzajú štyri až 12 ETF. Zoznam vesmíru ETF sprístupnený prostredníctvom kontextovej ponuky stránky s nastaveniami zobrazuje iba 11 cenných papierov, vrátane dvoch majetkových fondov založených na indexe S&P 500. Fondy s nižším poplatkom Vanguard index dominujú v rovnováhe kótovania, čo je v poriadku, pretože tieto boli v priebehu rokov základným prvkom mnohých stratégií pasívneho investovania.
Päť modelových portfólií sleduje predpoklady MPT, ktoré používa drvivá väčšina robotických rád:
- Agresívne: „pre investorov ochotných a schopných znášať značnú mieru volatility pri dosahovaní väčšieho potenciálneho rastu. Táto stratégia zvyčajne prideľuje viac ako 90% akciovým fondom. “ Stredne agresívne:„ na potenciálny dlhodobý rast s trochu menšou návratnosťou pre ľudí, ktorým nevadí volatilita a ktorých cieľom je viac ako 10 rokov. Táto stratégia zvyčajne prideľuje väčšinu akciovým fondom. “ Mierne:„ na zníženie vplyvu volatility cien akcií pre investorov, ktorí sa blíži k dôchodku alebo s cieľom, ktorý sa začína za päť až desať rokov. “ Mierne konzervatívny:„ generovať výnos s určitou expozíciou rastu majetku počas prvých rokov odchodu do dôchodku alebo na dosiahnutie cieľov do troch až piatich rokov. Má úrokové riziko, ale nižšiu volatilitu s potenciálom zachovania kúpnej sily. “ Konzervatívny:„ generovať výnos v neskorších rokoch odchodu do dôchodku alebo pre investorov s cieľmi za menej ako tri roky, keď rast nie je znepokojený… Toto portfólio je zvyčajne viac ako 90% dlhopisových fondov. “
Správa portfólia
3.1Portfólio spoločnosti SoFi Automated Investing sú vytvárané a spravované podľa MPT. Platforma posudzuje vaše portfólio na štvrťročnej báze minimálne a vyvažuje, keď je aktívum viac ako 5% z cieľovej alokácie. V FAQ sa uvádza, že SoFi sa môže vyvažovať častejšie ako štvrťročne, ak dôjde k prudkému pohybu niektorého z aktív.
SoFi ďalej uvádza, že zásady sa zameriavajú na životné ciele a spoliehajú sa na akademický výskum, ktorý sa vyhýba spoločným chybám v správaní a nesnaží sa poraziť trh. Je to však dvojsečný meč, pretože jeho metodika predpokladá tieto návraty:
- Agresívne 6, 4% Mierne agresívne 5, 6% Mierne 4, 8% Stredne konzervatívne 3, 5% Konzervatívne 2, 3%
Všetky tieto hodnoty nedosahujú výkonnostné referenčné hodnoty, ktoré sa v súčasnosti pohybujú medzi 10, 3% a 5, 6% ročných výnosov, čo naznačuje, že samoriadený účet s niekoľkými indexovými fondmi má schopnosť dosahovať vynikajúce dlhodobé výsledky. V skutočnosti bude však prístup spoločnosti SoFi v súlade s referenčnými hodnotami, pretože tieto ETF do veľkej miery napodobňujú. Jednou z vecí, ktorej však SoFi oprávnene chýba, je zber daňových strát. Niektorí z jej konkurentov v priestore robotického poradcu to ponúkajú, aj keď s vyššími poplatkami za správu ako nula.
Užívateľské skúsenosti
2.2Mobilná skúsenosť:
Táto webová stránka je pripravená pre mobilné zariadenia a ľahko sa naviguje. SoFi poskytuje rovnaké mobilné aplikácie pre systémy iOS a Android pre všetky typy majiteľov účtov, čo môže spôsobiť zmätok, pretože klienti musia prežívať ponuky, články a propagácie, aby získali prístup k svojim portfóliám automatizovaných investícií. To znamená, že obe aplikácie sú vysoko preskúmané na svojich príslušných platformách.
Skúsenosti s počítačom:
Vyhradený webový portál by uľahčil prístup k časti Automatizované investovanie a získal konkrétne informácie. S toľkými službami, ktoré zdieľajú doma, môže byť občas ťažké. Samotná spoločnosť SoFi Invest má akcie, bitky, aktívne investície, automatizované investície a ETF a SoFi Invest je len jednou z ôsmich zastrešujúcich kategórií, z ktorých každá má ďalšie čiastkové ponuky. Ak prechádzate zverejňovaním informácií a hľadáte ďalšie zdroje, je ľahké zameniť ponuky. Tento zmätok sa v krátkodobom horizonte znásobil rebrandom na spoločnosť SoFi Invest zo spoločnosti SoFi Wealth a silným tempom nových ponúk a funkcií.
Zákaznícky servis
2.9Zákaznícke hodiny služieb SoFi Automated Investing sú uvedené ako pondelok až štvrtok od 7:00 do 17:00 a piatok od 7:00 do 16:00. Niekoľko volaní na telefónne číslo Invest trvalo trvalo viac ako sedem minút, aby sa zákazník dostal k zákazníkovi. zástupcovia služieb. Web obsahuje živé odkazy na rozhovor, ale prístup k aplikácii spustí správu, že nie je k dispozícii žiadna aktuálna funkčnosť. Klienti sa môžu tiež spojiť prostredníctvom sociálnych médií.
Vzdelávanie a bezpečnosť
3.6SoFi poskytuje vynikajúce zdroje na plánovanie cieľov v súlade s pôsobivými finančnými údajmi a viacerými ponukami. Patria sem rôzne nástroje zamerané na ciele, kalkulačky, kontrolné zoznamy a články s návodmi. Mnohé z nich sú samozrejme zdieľané alebo vytvárané z iných produktov a služieb spoločnosti SoFi, ale to je súčasťou výhody začlenenia robota-poradcu do rastúcej spoločnosti poskytujúcej finančné služby.
SoFi Automated Investing používa 256-bitové šifrovanie SSL, zatiaľ čo spoločnosť Apex Clearing drží všetky prostriedky klientov, poskytuje prístup k poisteniu ochrany investora v oblasti ochrany cenných papierov (SIPC) a nadmernému poisteniu, ako aj k poisteniu FDIC pre jednodňové bankové obchody.
Provízie a poplatky
3.8Najväčším predajným bodom spoločnosti SoFi je nedostatok poplatkov za správu a veľmi nízky pomer nákladov. Niektorí z pomerov výdavkov sú dokonca upustení od klientov SoFi. To znamená, že je potrebné poznať ďalšie zdroje príjmov. SoFi zhromažďuje príjmy prostredníctvom požičiavania plne splatných cenných papierov spoločnosťou Apex Clearing a tieto zisky sa s klientmi nezdieľajú. Spoločnosť okrem toho uviedla na trh dva proprietárne ETF s tematickým indexom S&P 500, ktoré budú mať na konci propagačného obdobia v júni 2020 pomer výdavkov 0, 19%. Tieto fondy tvoria až 64% najagresívnejšieho portfólia, čo potenciálne predstavuje skrytý poplatok v porovnaní s populárny S&P 500 Trust ETF, ktorý má pomer nákladov 0, 09%. Klienti spoločnosti SoFi budú chcieť sledovať, čo sa stane po júni 2020.
Je SoFi pre vás vhodný?
Platforma automatizovaného investovania spoločnosti SoFi ponúka investorom všetkých vekových skupín vhodné riešenie pre program, ktorý podporuje rýchlo rastúca finančná inštitúcia. To je ešte lepšie, ak ste mladí alebo ak začínate ako investor. Konštrukcia a správa portfólia môže byť trochu inšpirácia v porovnaní s inými robotickými odporúčaniami s vyššími poplatkami, ktoré pokrývajú viac funkcií a prispôsobenie. Získate však základnú správu MPT za výhodnú cenu. Pre mnohých investorov je to viac ako dostatočné.
Táto solídna a jednoduchá ponuka je podložená vynikajúcimi nástrojmi na plánovanie a sledovanie cieľov, ako aj periférnymi výhodami, ktoré sú súčasťou širšej platformy SoFi. Ľudský dotyk poradcu a schopnosť získať pomoc v iných oblastiach, ako je kariérové plánovanie alebo správa študentských pôžičiek, jasne ukazujú, že SoFi ide po mladšej demografickej skupine, aj keď je robotický poradca dobrou voľbou pre všetkých. Aj keď nebudete mať úžitok zo širšej ponuky SoFi, jednoduchosť robo-Advisors sa dá ľahko prehliadnuť kvôli skutočným úsporám v poplatkoch.
metodológie
Investopedia sa zameriava na poskytovanie nezaujatých, komplexných prehľadov a hodnotení robotických poradcov investorom. Naše recenzie 2019 sú výsledkom šiestich mesiacov hodnotenia všetkých aspektov 32 platforiem poradcov pre robotov, vrátane používateľských skúseností, schopností stanovovania cieľov, obsahu portfólia, nákladov a poplatkov, zabezpečenia, mobilných skúseností a služieb zákazníkom. Zhromaždili sme viac ako 300 údajových bodov, ktoré boli vážené do nášho bodovacieho systému.
Každý robotický poradca, ktorého sme preskúmali, bol požiadaný, aby vyplnil 50-bodový prieskum o svojej platforme, ktorú sme použili pri našom hodnotení. Mnoho robotických poradcov nám tiež poskytlo osobné demonštrácie ich platforiem.
Náš tím odborníkov z odvetvia, vedený Therézou W. Carey, vykonal naše preskúmania a vyvinul túto najlepšiu metodológiu v tomto odvetví na hodnotenie platforiem robotných poradcov pre investorov na všetkých úrovniach. Kliknite sem a prečítajte si celú našu metodiku.
![Sofi automatizované preskúmanie investícií Sofi automatizované preskúmanie investícií](https://img.icotokenfund.com/img/android/409/sofi-automated-investing-review.png)