Čo je to Split Limit?
Rozdelený limit je ustanovenie o poistnej zmluve, ktoré uvádza rôzne maximálne sumy v dolároch, ktoré poisťovateľ zaplatí za rôzne zložky poistnej udalosti. Tieto poistné zmluvy, tiež uvádzané ako poistné zmluvy s rozdelením zodpovednosti, sú bežne súčasťou odvetvia automobilového poistenia. Zásady sa vo všeobecnosti uzatvárajú s tromi typmi nárokov vrátane zranenia na osobu, zranenia na jednu nehodu a majetkovej ujmy na jednu nehodu.
Kľúčové jedlá
- Rozdelený limit je ustanovenie o poistnej zmluve, ktoré uvádza rôzne maximálne sumy v dolároch, ktoré poisťovateľ zaplatí za rôzne zložky poistnej udalosti. Poistné zmluvy sa vo všeobecnosti dodávajú s tromi typmi poistných udalostí vrátane zranenia na osobu, zranenia na zdraví pri nehode a škody na majetku pri nehode..Poistky limitov na splátky majú tendenciu mať nižšie poistné, pretože ponúkajú užšie poistné krytie.Ak nie je dostatočné krytie v rámci politiky s rozdelenými limitmi, poistenci môžu zvážiť kombinovanú poistku s jedným limitom alebo zastrešujúcu zodpovednosť.
Pochopenie rozdelenia limitov
Väčšina poisťovní vozidiel má poistky, ktoré pokrývajú rôzne typy poistných udalostí pomocou prístupu split limit. To znamená, že za každú nehodu alebo incident súvisiaci s vašim vozidlom sa vzťahujú tri rôzne doláre. Ako je uvedené vyššie, tieto kategórie sú poranenia na osobu, poranenia na zdraví pri nehode a škody na majetku pri nehode.
- Zranenie na osobu: Toto je maximum, ktoré poisťovateľ zaplatí jednej osobe za zdravotné zranenie v prípade nehody. Zranenie pri nehode: Táto suma je maximálna suma, ktorú spoločnosť zaplatí všetkým stranám zraneným pri jednej nehode. Poškodenie majetku pri nehode: Suma, ktorú poisťovňa zaplatí na pokrytie všetkých škôd na majetku pri jednej nehode.
Limity zodpovednosti stanovené poisťovňami sa všeobecne vyjadrujú v číslach. Napríklad politika rozdeleného limitu môže mať limity ako 100/300/50. To znamená, že politika platí 100 000 dolárov na osobu a incident za zranenie, s maximálnou sumou 300 000 dolárov na incident. V rámci tejto politiky by limit na škody na majetku na jednu udalosť predstavoval 50 000 dolárov. Čo sa však stane, keď jedna osoba bude hľadať náhradu škody za svoje zranenia vo výške 250 000 dolárov? Maximálna suma, ktorú bude platiť politika rozdelenia limitu, je 100 000 dolárov, aj keď v prípade nehody bude zranená iba jedna osoba. Jediným spôsobom, ako politika rozdelenia limitu zaplatí maximum 300 000 dolárov, je, ak majú traja rôzni ľudia nárok na 100 000 dolárov.
Zásady rozdelenia limitu určujú zodpovednosť v číslach, ktoré predstavujú limit na jednu reklamáciu, napríklad 100/300/50.
Politika rozdelenia limitu je pre poistencov zvyčajne nákladovo efektívnejšou možnosťou. Keďže ponúkajú užšie poistné krytie, poistky s obmedzeným limitom majú tendenciu mať nižšie poistné.
Rozdelenie limitu vs. kombinované zásady jediného limitu
Poistené strany môžu za väčšie pokrytie zaplatiť viac za kombinovaný jednotný limit (CSL). Kombinovaná politika jedného limitu je opakom rozdeleného limitu. CSL obmedzuje krytie všetkých zložiek pohľadávky na sumu jedného dolára. Kombinovaná jednorazová poistná zmluva uvádza, že poisťovateľ zaplatí až do výšky určitej sumy za poistnú udalosť.
Napríklad, politika môže tvrdiť, že vyplatí 300 000 dolárov za jeden nárok. Nezáleží na tom, či jedna osoba uplatňuje na lekárske výdavky 300 000 dolárov, alebo či si tri poškodené strany nárokujú na lekárske účty 100 000 dolárov. Kombinovaný jediný limit dosahuje maximálnu hodnotu 300 000 dolárov v oboch smeroch.
Uplatnenie politiky s jedným limitom môže vylúčiť potrebu zastrešujúcej politiky, ale keďže toto krytie je drahšie, je rozumné porovnávať náklady na tieto dva. Ak ste žalovaní, starostlivo zvážte, ktoré aktíva by boli vystavené. Dôchodkové účty sú vo všeobecnosti oslobodené a v niektorých štátoch nie je možné domov predať, aby ste zaplatili rozsudok. Je to dôležitá súčasť finančného plánovania a plánovania nehnuteľností, ktorá často stojí za to získať profesionálne hodnotenie.
Rozdelenie limitu vs. zásady zodpovednosti za dáždniky
Pokrytie v rámci politiky rozdeleného limitu alebo kombinovaného limitu nemusí stačiť. Ak chcete získať širšie pokrytie, ako sa ponúka v rámci tohto druhu politiky, zvážte nákup politiky osobného zastrešenia zodpovednosti. Toto poskytuje ďalšie krytie po vyčerpaní vášho automobilu a majiteľov domov. Zahŕňa dokonca aj iné typy tvrdení, ktoré ani jedna z týchto politík v skutočnosti nevytvára.
Povedzme napríklad, že ste zodpovední za veľmi nákladnú nehodu. Ste na vine pri automobilovej nehode s 5 vozidlami a dostanete žalobu za 2 milióny dolárov. Politika 300 000 dolárov sotva urobí zápletku v tom, koľko dlhujete, či už ide o politiku rozdelenia limitu alebo kombinovanú politiku obmedzenia jedného limitu. Zastrešujúca politika je dobrý nápad, aby ste sa uistili, že ste v plnej miere poistení.
![Definícia delených limitov Definícia delených limitov](https://img.icotokenfund.com/img/financial-analysis/151/split-limits.jpg)