Obsah
- Pre koho sú dobré
- Stanovenie cieľov
- Plánovanie odchodu do dôchodku
- Typy účtov
- Funkcie a dostupnosť
- poplatky
- podklady
- Investovanie s daňovým zvýhodnením
- zabezpečenia
- Zákaznícky servis
- Naše Vezmite
Stash vs Wealthfront: Pre koho sú dobré
Stash a Wealthfront sú robo-poradcovia, ktorí oslovia mladších investorov, ale ponúkajú veľmi odlišné prístupy. Stash, ktorý začal ako aplikácia pre mikroinvestovanie a teraz ponúka funkcie pre stolné počítače, oslovuje začiatočného investora s jeho nízkym minimom (5 USD), jedinečnými možnosťami účtu a rôznymi ponukami akcií a ETF. Ako poradca používa spoločnosť Wealthfront tradičnejší prístup a má čo ponúknuť každému investorovi za nízky poplatok za správu vo výške 0, 25%. Pozrime sa na kľúčové rozdiely medzi spoločnosťami Stash a Wealthfront, aby sme vám pomohli rozhodnúť sa, ktorý z nich je lepšou voľbou pre správu vášho portfólia.
- Minimum účtu: 5 USD
- Poplatky: 1 dolár mesačne pre daňový účet začiatočníka, 3 doláre pre rastový účet, ktorý obsahuje IRA, 9 dolárov mesačne pre účet Stash + s možnosťami UTMA
- Ideálne pre mladých investorov s malými skúsenosťami, ktorí potrebujú poradenstvo s dlhodobým a krátkodobým finančným plánovaním. Navrhnuté pre ľudí, ktorí hľadajú nové spôsoby, ako ušetriť peniaze, s inovatívnou cestou k vlastníctvu kapitálu prostredníctvom funkcie Stock-BackPerfect pre ľudí, ktorí zvykli mať digitálnych pomocníkov, aby ich vyzvali a prehrať skúsenosti s výsledkami
- Minimum účtu: 500 dolárov
- Poplatky: 0, 25% pre väčšinu účtov, žiadne obchodné provízie alebo poplatky za výbery, minimá alebo prevody. 0, 42% - 0, 46% pre 529 plánov. Podkladové portfóliá ETF sú priemerne 0, 07% - 0, 16% poplatky za správu
- Skvelé pre tých, ktorí sa snažia spojiť všetky svoje finančné účty, aby videli väčší obrázok. Navrhnutý pre ľudí, ktorí by chceli stanoviť a sledovať svoje cielePrístup k úverovej linke portfólia pre záujemcov o pôžičku Ak ste niekto, kto má účet 100 000 alebo viac získate prístup k ďalším zárukám
Stanovenie cieľov
Wealthfront stanovil zlatý štandard pre plánovanie cieľov v robotických poradenstvách, ale Stash získa kredit za vyskúšanie jedinečného prístupu zameraného konkrétne na mladších investorov. Nástroje na plánovanie Stash (Stash Coach) sú organizované ako hra, v ktorej získate body a úrovne stúpania po dokončení investičných a vzdelávacích výziev. Každý týždeň vznikajú nové výzvy a navrhované výbery portfólia, ktoré môžu investorov priniesť do nových fondov. Vykonaním určitých akcií vo svojom účte, napríklad zapnutím automatického vkladania (opakované vklady na váš investičný účet), získate aj body. Tento prístup by mal osloviť mladých investorov, ktorí chcú skúsenosti s hrami, ale starším investorom sa rozhranie nemusí páčiť - najmä pri hľadaní rýchlej rady.
Funkcie stanovovania cieľov spoločnosti Wealthfront patrili medzi najvyššie postavenia všetkých poradcov pre roboty, ktorých sme preskúmali v roku 2019. Nástroje plánovania spoločnosti Wealthfront zahŕňajú webových partnerov a kalkulačky, ktoré klientov usmerňujú k dosahovaniu ich cieľov. Napríklad pripojenie k spoločnosti Redfin (napr.) Vám pomôže odhadnúť, koľko dom bude stáť v požadovanom mieste. Scenáre sporenia na vysokej škole odhadujú náklady pre mnohé univerzity v USA a náklady na školné, ubytovanie a stravu a ďalšie náklady na projekty. K dispozícii je cieľ plánovania svadby a databáza, ktorá vám povie, koľko bude stáť vaše ideálne auto. Môžete dokonca určiť, ako dlho si môžete vziať prácu a cestovanie sabbatical pri súčasnom zachovaní pokroku smerom k iným cieľom. Hlavný panel vám poskytuje prehľad o vašich aktívach a pasívach a pravdepodobnosti dosiahnutia vašich cieľov.
Plánovanie odchodu do dôchodku
Zatiaľ čo Wealthfront ponúka tradičné a Roth IRAS, SEP IRA a 401 (k) rollovery, Stash ponúka iba tradičné a Roth IRA.
Stash Retire vedie začínajúcich investorov k tradičným alebo Roth IRA účtom a informačný panel účtu ponúka snímky aktuálneho pokroku, ročného sledovača príspevkov a budúceho potenciálu. StashLearn ponúka celý rad vzdelávacích článkov o odchode do dôchodku a ďalších témach.
V spoločnosti Wealthfront sú skúsenosti s plánovaním odchodu do dôchodku komplexnejšie. Vaše informácie sa používajú na odhad vášho čistého majetku pri odchode do dôchodku a toho, čo budete môcť mesačne minúť, keď prestanete pracovať. Plánovaný dôchodkový príjem môžete porovnať s vašimi súčasnými zvyčajnými výdavkami a pomocou nástroja na plánovanie ciest môžete zistiť, či si budete môcť udržať svoj životný štýl v neskorších desaťročiach. Táto platforma vám umožňuje upraviť vek odchodu do dôchodku, úspory, cieľové výdavky na odchod do dôchodku a očakávanú dĺžku života, aby ste mohli experimentovať s rôznymi výsledkami.
Typy účtov
Wealthfront má jednoznačnú výhodu v ponuke rôznych účtov, pokrývajúcich rôzne individuálne dôchodkové účty (IRA), zdaniteľné účty a menej bežný 529 vysokoškolský sporiaci plán. Spoločnosť Stash ponúka najbežnejšie typy účtov, ako aj účty Uniform Gift to Minors Act (UGMA) a Uniform Transfer to Minors Act (UTMA).
Typy skrytého účtu:
- Debetné účty * Zdaniteľné účty Tradičné IRA účtyRoth IRA účtyUGMA / UTMA účty
* Klienti musia otvoriť aspoň zdaniteľný účet, aby mohli otvoriť debetný účet.
Typy účtu Wealthfront:
- Účty podliehajúce dani (individuálne, spoločné a trustové) Tradičné IRA účtyÚčet IRA účtySEP IRA účty (pre samostatne zárobkovo činné osoby a malé podniky) IRA prevody401 (k) rollovers529 účty univerzitného sporeniaVysoké úrokové hotovostné účty (individuálne, spoločné, trust)
Funkcie a dostupnosť
Wealthfront a Stash majú silné ponuky, pokiaľ ide o funkcie. Služba Wealthfront rastie so správou vašich aktív, čo investorom dáva viac, keď sa zvyšuje ich zostatok. Na rozdiel od toho je spoločnosť Stash postavená na jedinečnej funkcii spätného odkúpenia, ktorá pomáha mladým investorom naštartovať. Výber medzi týmito dvoma funkciami a prístupnosťou závisí opäť od toho, ktoré funkcie pravdepodobne použijete, ale v tomto prípade to môže byť aj otázka, kde sa práve nachádzate. Funkcie Stash sú navrhnuté tak, aby ste mohli začať na akciovom trhu, zatiaľ čo Wealthfront vás odmeňuje potom, čo si vybudujete investičné vajíčko.
Stash vlastnosti:
- Body spätného odberu : Stash ponúka debetný účet, ktorý obsahuje tisíce bezplatných bankomatov, a nákupy vytvárajú body „spätného odberu“, ktoré automaticky pridávajú zlomkové podiely maloobchodníka alebo rodiča maloobchodníka, ak sú verejne obchodované, a na ich zoznam 190 akcií. Body z iných nákupov kupujú čiastkové akcie spoločnosti Vanguard Total World Stock ETF, ktorá má nízky nákladový pomer 0, 09%. Prispôsobené pre mobilné zariadenia: Stash bol pôvodne uvedený na trh iba pre mobilné zariadenia. Aj keď teraz ponúka správu webových účtov, prostredie pre stolné počítače nie je také funkčné ako mobilná aplikácia. Pre investorov, ktorí zdokonaľujú smartphony, to môže byť plus. Prispôsobiteľné portfólio: Aj keď vám spoločnosť Stash nevytvára vlastné portfólio, ako je mnoho poradcov pre robotov, existuje tiež väčšia sloboda a flexibilita v tom, čo môžete so svojimi investíciami robiť. Stash odporúča investície, ktoré vyhovujú vašim finančným cieľom a odtiaľ si môžete vytvoriť vlastné portfólio. Zaokrúhľovanie nahor: Ak prepojíte bankový účet so svojím investičným účtom, Stash vám umožní povoliť zaokrúhlenia, ktoré zaokrúhľujú nákupy (na tomto bankovom účte) na najbližší dolár a prevedú zmenu na váš účet Stash. Akonáhle vaše úspory dosiahnu 5 alebo viac dolárov, Stash vloží zmenu do svojho zostatku na osobnom investičnom účte.
Vlastnosti Wealthfront:
- Úspory na vysokej škole 529: Wealthfront vám umožňuje otvoriť sporiaci účet na vysokej škole 529, ktorý je medzi robotickými poradcami zriedkavý. (Poplatky sú mierne vyššie pri 529 účtoch v porovnaní s inými účtami Wealthfront, pretože tieto plány zahŕňajú administratívny poplatok.) Wealthfront Cash Account: Wealthfront ponúka hotovostný účet s vysokým úrokom platiaci 2, 57% APY bez poplatkov, neobmedzené prevody a poistenie FDIC až do výšky 1 milión dolárov. Úverová línia portfólia: Keď na svojom individuálnom, trustovom alebo spoločnom investičnom účte na Wealthfront dosiahnete 25 000 dolárov, budete mať prístup k úverovej linke s úrokom 4, 75% až 6%. Neexistuje žiadny úverový test ani vplyv na kreditné skóre a môžete si požičať až 30% svojho účtu. Investície PassivePlus: Toto je termín Wealthfront pre ich investičné stratégie založené na pravidlách, ktorých cieľom je maximalizovať investície klientov pomocou zberu daňových strát. Na vyšších úrovniach aktív (100 000 dolárov +) spoločnosť ponúka na úrovni zásob získavanie daňových strát a paritu rizika. Pri cene 500 000 dolárov a viac zahŕňa stratégia Smart Beta, ktorá inteligentnejšie zvažuje akcie vo vašom portfóliu.
poplatky
Na povrchu vyzerajú Stash a Wealthfront podobne, pokiaľ ide o poplatky.
Za poradenské služby sa ročne skrývajú paušálne poplatky 0, 25%, s minimom 1 USD mesačne pre zdaniteľné účty a s minimálnou sumou 2 USD mesačne za dôchodkové účty. Je to však minimum, ktoré vytvára potenciálny problém, pretože 1 dolár mesačne na malú celkovú hodnotu bude vyšší percentuálny poplatok za správu ako 0, 25%. Tento problém sa s rastúcim portfóliom samozrejme stráca a spoločnosť Stash je na týchto vyšších úrovniach konkurencieschopná. Za 9 dolárov mesačne môžu klienti Stash tiež otvoriť účty UGMA alebo UTMA na účely úschovy. Ak chcete mať debetnú kartu Stash, musíte sa zaregistrovať do programu Stash najmenej 1 $ mesačne. Klientom Stash sa neúčtujú žiadne obchodné poplatky, ale po zakúpení vám budú účtované poplatky účtované ETF. Zoznam ETF obsahuje niekoľko cenných papierov s vysokými nákladovými pomermi. Môžu sa účtovať aj poplatky za prevod účtu inému sprostredkovateľovi a za zasielanie bankových prevodov.
Wealthfront má jediný plán, ktorý účtuje ročný poradný poplatok 0, 25%. Za hotovostné zostatky sa neúčtujú žiadne poplatky a služby ako získavanie daňových strát na úrovni zásob a program Smart Beta sa pripočítavajú na základe úrovní aktív bez ďalších poplatkov. ETF, ktoré tvoria väčšinu portfólií Wealthfront, majú ročné poplatky za správu 0, 08%. Je potrebné poznamenať, že väčšie portfóliá zaradené do programu Smart Beta môžu byť investované do fondov s mierne vyššími poplatkami za správu ako priemerné portfólio Wealthfront. Celkovo má Wealthfront výhodu oproti Stash, pokiaľ ide o poplatky, hlavne preto, že sa vyhýba minimu účtu, ale za tento poplatok tiež ponúka širšiu škálu správy portfólia.
Minimálne vklady:
Stash umožňuje investorom začať oveľa menej ako Wealthfront. Nízky minimálny vklad vo výške 5 USD je opäť zameraný na uvedenie mladých investorov na trh. Minimum 500 dolárov Wealthfront je stále rozumné, môže to však byť prekážkou pre investorov, ktorí začínajú.
- Stash: 5 USDDobrý obchod: 500 USD
podklady
Začíname v spoločnosti Stash zahŕňa zodpovedanie otázok o tolerancii rizika, životnom stave, čistom majetku a ďalších údajoch o príjmoch. Stash potom vygeneruje vzorové portfólio a alokačný graf pre potenciálnych klientov na preskúmanie. Musíte si vybrať jednu zo šiestich konkrétnych tém, medzi ktoré patria „Rozvíjajúce sa medzinárodné a prichádzajúce spoločnosti“ a „Spoločnosti so svedomím.“ Výber témy však môže obmedziť výber vašich investícií z dôvodu tematického filtrovania. Zoznam zamietnutých investícií môžete odmietnuť a vybrať si medzi obmedzenými alternatívami, ale systém sa môže posunúť späť, ak sa domnieva, že zmeny nie sú najlepším nápadom.
Stash stavia vaše portfólio zo súboru 190 komponentov S&P a 58 ETF. Aj keď je reinvestícia dividend povinná pre dôchodkové účty, nie je k dispozícii pre jednotlivé zdaniteľné účty, čo je zvláštne opomenutie. Spoločnosť Stash tiež nevyvážuje vaše portfólio, hoci spoločnosť Stash Coach vás môže upozorniť, ak by sa vaše portfólio malo diverzifikovať.
Začíname s účtom Wealthfront je tiež veľmi jednoduchý. Prepojíte bežný účet a odpoviete na niekoľko otázok týkajúcich sa finančných cieľov, tolerancie rizika a časového horizontu, aby ste vygenerovali navrhované portfólio. Aj keď vidíte presné portfólio, ktoré chcete financovať, nemôžete ho prispôsobiť, aj keď zákazníci s viac ako 100 000 dolárov na svojich účtoch si môžu zvoliť portfólio akcií namiesto portfólia ETF.
Portfólia Wealthfront sú postavené z ETF a podielových fondov z Vanguard, Schwab, iShares a State Street. Platforma monitoruje portfóliá a vyváženia, keď sa výrazne presunú z cieľovej zmesi aktív. Vklady, výbery a reinvestície dividend môžu vyhodiť portfólio z úderov, čo môže viesť k rovnováhe. Ak zákazník zmení svoje skóre rizika, algoritmus Wealthfront prevedie pridelenie aktív tak, aby zodpovedalo novému skóre, ale môže to chvíľu trvať. Cieľom spoločnosti je minimalizovať krátkodobé kapitálové zisky a vyhnúť sa predajom prania.
Investovanie s daňovým zvýhodnením
Robotickí poradcovia často používajú stratégie, ako je napríklad výber daní, aby investorom pomohli vyhnúť sa nadmerným daniam. Zber daňovej straty je predaj cenných papierov so stratou na kompenzáciu daňovej povinnosti z kapitálových výnosov. Wealthfront má tu jasnú výhodu, pretože Stash neponúka úrodu za straty z daní. V spoločnosti Wealthfront je zber daňovej straty k dispozícii pre všetky zdaniteľné účty; ETF vykazujúca stratu môže byť zamenená za podobný ETF, aby sa znížil váš daňový účet. Účty nad 100 000 dolárov môžu využiť úrodu pri strate daňových strát na úrovni zásob.
zabezpečenia
Stash aj Wealthfront majú dostatočnú bezpečnosť a poskytujú 256-bitové šifrovanie SSL na svojich webových stránkach. Spoločnosť Stash drží finančné prostriedky klientov v spoločnosti Apex Clearing a poskytuje prístup k poisteniu cenných papierov pre investorov na ochranu cenných papierov (SIPC) a poisteniu nadmerného množstva. Spoločnosť Wealthfront je členom organizácie na ochranu investícií do cenných papierov (SIPC) a klientske účty sú chránené až do výšky 500 000 USD. Stránka skutočne obsahuje článok o tom, prečo poistenie SIPC nechráni investorov tak, ako si myslia, že to robí, ale spoločnosť je stále držiteľom krytia - pravdepodobne preto, že v tejto oblasti čelili prílišnému treniu klientov. Obchody spoločnosti Wealthfront sa zúčtujú v kanadskej spoločnosti RBC Correspondent Services, ktorá sa zameriava skôr na správu majetku a finančných poradcov než na zúčtovacie spoločnosti, ktoré slúžia sprostredkovateľom / obchodníkom s veľmi aktívnymi obchodníkmi.
Zákaznícky servis
Ani Stash, ani Wealthfront neponúkajú ľudské poradenstvo vo vašom portfóliu, takže zákaznícky servis je obmedzený na otázky typu podpory.
V Stash je e-mailová adresa a telefónne číslo uvedené na spodnej časti väčšiny webových stránok a v častých otázkach. Niekoľkými telefónnymi hovormi počas trhových hodín sa do dvoch minút dosiahol kontakt so zástupcom. Nie je k dispozícii žiadny živý rozhovor.
Wealthfront tiež na webe ani v mobilných aplikáciách neposkytuje možnosť online rozhovoru. Stránka „Kontaktujte nás“ vedie súčasných a potenciálnych klientov k e-mailovému kontaktnému formuláru, ale telefónne číslo je k dispozícii až po prihlásení do účtu. Telefónne hovory poskytujú v prípade potreby prístup k technickej podpore. Klienti tiež môžu na Twitteri položiť podpornú otázku a väčšina z nich bola zodpovedaná relatívne rýchlo, aj keď na jeden dotaz trvalo odpoveď viac ako týždeň.
Naše Vezmite
Pokiaľ ide o porovnávanie podľa kategórií, Wealthfront má Stash porazený takmer vo všetkých smeroch. Wealthfront obsahuje bohaté nástroje na stanovovanie cieľov a plánovanie, vysokorýchlostný hotovostný účet, možnosť úspory 529 a získavanie daňových strát. Minimálna investícia je primeraná (500 dolárov) a portfóliá klientov sú postavené na investíciách gigantov ako Vanguard a Schwab. V skutočnosti je spoločnosť Wealthfront v našich 2019 recenziách s robo-poradcom hlavným priekopníkom.
Na porovnanie, Stash jednoducho neponúka toľko rád, ako by ste dostali od iného robota-poradcu a služba v kľúčových oblastiach chýba. Táto platforma neponúka zber alebo stratu daňových strát a rozhranie „hry“ môže obťažovať investorov, ktorí hľadajú jednoduchšiu platformu pre investovanie. S tým všetkým, čo bolo povedané, si Stash stále zaslúži uznanie za inovatívny akciový odkúpenie akcií prostredníctvom debetných transakcií. Táto jediná funkcia nanešťastie nestačí na vyváženie širokého spektra správy portfólia, ktoré služba Wealthfront prináša na váš účet. Pre priemerného investora je výber medzi Stash a Wealthfront rýchle a ľahké rozhodnutie v prospech Wealthfront.
metodológie
Investopedia sa zameriava na poskytovanie nezaujatých, komplexných prehľadov a hodnotení robotických poradcov investorom. Naše recenzie 2019 sú výsledkom šiestich mesiacov hodnotenia všetkých aspektov 32 platforiem poradcov pre robotov, vrátane používateľských skúseností, schopností stanovovania cieľov, obsahu portfólia, nákladov a poplatkov, zabezpečenia, mobilných skúseností a služieb zákazníkom. Zhromaždili sme viac ako 300 údajových bodov, ktoré boli vážené do nášho bodovacieho systému.
Každý robotický poradca, ktorého sme preskúmali, bol požiadaný, aby vyplnil 50-bodový prieskum o svojej platforme, ktorú sme použili pri našom hodnotení. Mnoho robotických poradcov nám tiež poskytlo osobné demonštrácie ich platforiem.
Náš tím odborníkov z odvetvia, vedený Therézou W. Carey, vykonal naše preskúmania a vyvinul túto najlepšiu metodológiu v tomto odvetví na hodnotenie platforiem robotných poradcov pre investorov na všetkých úrovniach. Kliknite sem a prečítajte si celú našu metodiku.
![Stash vs Richfront: čo je pre vás najlepšie? Stash vs Richfront: čo je pre vás najlepšie?](https://img.icotokenfund.com/img/android/974/stash-vs-wealthfront.jpg)