Čo je štátny záručný fond?
Štátny záručný fond spravuje štát USA na ochranu poistníkov v prípade, že poisťovňa neplní svoje záväzky alebo sa stane platobnou neschopnosťou. Fond chráni len príjemcov poisťovacích spoločností, ktorí majú povolenie na predaj poistných produktov v tomto štáte.
Kľúčové jedlá
- Štátne záručné fondy zaručujú platbu pre poistníkov v prípade zlyhania poisťovacej spoločnosti. Fond sa vzťahuje iba na príjemcov poisťovacích spoločností, v ktorých má poisťovateľ licenciu na predaj výrobkov v tomto štáte. Mnohé štáty majú zákony o záruke, v ktorých sa poisťovatelia musia zúčastňovať na štátnom garančnom fonde, ak majú licenciu na podnikanie v tomto štáte.
Ako funguje štátny záručný fond
Štátne záručné fondy existujú vo všetkých 50 štátoch, Portoriku a Washingtone DC. Väčšina štátov má samostatné fondy na poistenie majetku / úrazu a životné / zdravotné poistenie. Tieto štátne záručné fondy fungujú ako forma poistenia a sú financované poisťovacími spoločnosťami, ktoré predávajú poistenie v danom štáte. Výška financovania, ktoré je poisťovňa povinná zaplatiť, je percentuálny podiel, ktorý sa pohybuje od 1% do 2% čistej sumy poistenia, ktoré predáva v ktoromkoľvek konkrétnom štáte.
Na riešenie platobnej neschopnosti mnoho štátov prijalo zákon o zárukách založený na vzorovom akte vypracovanom Národnou asociáciou komisárov pre poistenie (NAIC). Niektoré štáty uzákonili tento akt doslovne, ale väčšina prešla upravenou verziou. V rámci týchto zákonov sa poisťovatelia musia zúčastňovať štátneho záručného fondu, ak majú povolenie na podnikanie v tomto štáte. Poisťovateľ s licenciou vo všetkých 50 štátoch sa musí podieľať na fonde v každom z týchto štátov.
Zákony o štátnej záruke musia dodržiavať iba poisťovatelia s licenciou. Poisťovatelia bez licencie (napríklad zaisťovatelia) nie sú. Ak je teda podnik poistený neprijateľným poisťovateľom, ktorý je vyhlásený za platobne neschopného, neexistuje žiadny mechanizmus na vymáhanie nesplatených pohľadávok z vášho štátneho záručného fondu.
Niektoré štáty požadujú od zamestnávateľov, aby si sami poistili svoje kompenzačné povinnosti svojich zamestnancov, aby sa mohli zúčastňovať na záručnom fonde pre samostatne zárobkovo činných zamestnávateľov. Fond vypláca zamestnancom výhody, ak ich zamestnávatelia nie sú schopní platiť v dôsledku bankrotu alebo platobnej neschopnosti.
Osobitné úvahy
Niektoré štáty prijali záručné fondy v štyridsiatych rokoch, najviac sa však objavili v šesťdesiatych a sedemdesiatych rokoch, keď sa začala zvyšovať platobná neschopnosť poisťovateľov. Štáty pôvodne udržiavali jediný fond na pokrytie jednej oblasti podnikania, napríklad odškodnenia pracovníkov alebo osobné poistenie automobilov, a samotné poisťovacie spoločnosti boli relatívne malé. Mnohí napísali jeden predmet podnikania v jednom štáte. Ak poisťovateľ zbankrotoval, dotklo sa to obmedzeného počtu poistencov a jedného štátneho fondu.
Mnoho štátov dnes spravuje niekoľko záručných fondov. Napríklad štát môže prevádzkovať samostatné fondy pre poistenie automobilov, odškodnenie pracovníkov a ďalšie linky. Poisťovacie spoločnosti sú navyše zložitejšie ako pred 40 alebo 50 rokmi. Väčšina z nich ponúka rôzne krytia vo viacerých štátoch, niektoré prakticky vo všetkých štátoch, čo znamená, že platobná neschopnosť môže dnes ovplyvniť mnohých poistencov v celej krajine a zahŕňať záručné fondy vo viacerých štátoch.
![Definícia štátneho záručného fondu Definícia štátneho záručného fondu](https://img.icotokenfund.com/img/2020-election-guide/204/state-guaranty-fund.jpg)