Čo je to subprime auto úver?
Subprime auto úver je typ úveru, ktorý sa používa na financovanie nákupu automobilu ponúkaného ľuďom s nízkym kreditným skóre alebo obmedzenou úverovou históriou. Úvery s rizikovým hypotékou nesú vyššie úrokové sadzby ako porovnateľné základné pôžičky a môžu sa tiež dostať sankcie za predčasné splatenie, ak sa dlžník rozhodne splácať úver včas. Takzvaní hypotekárni dlžníci však nemusia mať inú cestu na kúpu automobilu, takže sú často ochotní platiť vyššie poplatky a sadzby spojené s týmito druhmi pôžičiek.
Po úverovej expanzii v rokoch 2001 - 2004 sa pôžičky na osobné automobily stali veľkým podnikom spolu s hypotékami na hypotekárne úvery a inými formami poskytovania úverov rizikovejším jednotlivcom alebo podnikom. Finančné inštitúcie boli natoľko vyrovnané s peniazmi, že hľadali vyššie výnosy, ktoré by sa dali dosiahnuť od účtovania vyšších úrokových sadzieb dlžníkom po subprime.
Pojem „hypotekárny úver“ bol v médiách popularizovaný o niečo neskôr, hoci počas hypotekárnej krízy na hypotekárnych úveroch alebo „úverovej krízy“ v rokoch 2007 a 2008 sa po Veľkej recesii oslabil rad hypotekárnych úverov s hypotekárnym úverom. vráť sa.
Kľúčové jedlá
- Subprime auto pôžičky sa ponúkajú ľuďom s nízkym kreditným skóre alebo obmedzenou úverovou históriou. Krátkodobé auto pôžičky majú vyššie úrokové sadzby ako bežné auto pôžičky. Poplatky sa môžu líšiť v prípade subprime auto pôžičiek; nakupovať, ak sa potrebujete uchýliť k jednému.
Ako funguje pomocný úver?
Neexistuje žiadne oficiálne medzné skóre pre bonitný (versus primárny) stav, ale úverový rating dlžníka sa zvyčajne musí znížiť na skóre FICO 650 a nad 450, aby sa mohol považovať za hypotekárny úver. (Skóre FICO sa pohybujú od 300 do 850.) Vo všeobecnosti menej ako 20% Američanov klesne pod 600; Podľa NerdWallet.com k septembru 2019 je 22% medzi 600 a 699 a 22% je na 800 alebo viac.
450 až 650
Rozsah kreditného skóre pre subprime auto úver.
Pri hodnotení dlžníka môže požičiavateľ s automatickým úverom požiadať o preukázanie príjmu výplaty alebo formuláre W-2 alebo 1099. Ak je dlžník v práci, v ktorej je ťažké dokázať príjem - napríklad reštauračný server, ktorý má veľa príjmov v tipoch na hotovosť - možno bude musieť predložiť bankové výpisy, ktoré naznačujú históriu konzistentných hotovostných vkladov ich účet. Niektorí veritelia prijímajú bankové výpisy namiesto štandardných výplatných pások alebo navyše k nim.
Všeobecne je najlepšie nakupovať ceny, ak sú nútení ísť s hypotékou. Nie všetci veritelia používajú rovnaké kritériá a niektorí účtujú vyššie poplatky ako ostatní. Úrokové sadzby môžu byť dosť vysoké v porovnaní so štandardnými pôžičkami na autá, pretože veriteľ sa chce ubezpečiť, že v prípade zlyhania dlžníka s platbami môže získať späť náklady.
Dlžníci sa môžu pokúsiť zlepšiť svoje kreditné skóre skôr, ako sa pokúsia získať financovanie na kúpu automobilu. Týmto spôsobom by sa mohli kvalifikovať na pôžičku s oveľa lepšími podmienkami.
Aj keď neexistuje žiadna oficiálna hypotekárna úverová sadzba, vo všeobecnosti je najmenej trojnásobkom základnej úverovej sadzby a môže byť dokonca až päťkrát vyššia.
Príklady automatických úverových sadzieb
Keďže neexistuje žiadne oficiálne úverové skóre na vedľajšom trhu, neexistuje žiadna oficiálna sadzba na autopripravený úver. Úrokové sadzby sa medzi jednotlivými veriteľmi líšia a budú samozrejme závisieť od typu vozidla (nové verzus staré) a doby alebo dĺžky úveru. Tu sú typické úrokové sadzby, ktoré sa dajú očakávať pri nákupe 60-mesačnej pôžičky na auto na nákup nového alebo ojazdeného vozidla od septembra 2019.
Úver na nové auto:
- Vynikajúci (750 alebo vyšší): 4, 30% Prime (700 až 749): 4, 28% Nonprime (650 až 699 kreditných bodov): 7, 65% Subprime (450 až 649): 13, 23% Deep Subprime (449 alebo menej): 17, 63%
Úver ojazdeným autom:
- Vynikajúce: 4, 20% Prime: 4, 21% Nonprime: 6, 43% Subprime: 12, 05% Deep Subprime: 15, 44%
Ako vidíte, úroková sadzba výrazne prechádza medzi dlžníkmi s prijateľným kreditným skóre a tými, ktorí majú subprime stav.
![Definícia nezávislého úveru Definícia nezávislého úveru](https://img.icotokenfund.com/img/loan-basics/392/subprime-auto-loan.jpg)