Čo je pôžička na vrátenie daní (RAL)?
Úver predpokladaný na vrátenie dane je úver poskytnutý treťou stranou proti očakávanému vráteniu dane z príjmu daňovníkom.
Ako funguje očakávaná pôžička na vrátenie daní (RAL)
Keď jednotlivci podávajú svoje formuláre dane z príjmu za daný rok, môžu zistiť, že majú nárok na vrátenie dane. Vrátenie dane vracia nadmernú sumu dane z príjmu, ktorú daňovník zaplatil štátu alebo federálnej vláde za posledný rok, zvyčajne zrážkou zo výplaty. V súčasnosti je v Spojených štátoch väčšina daňových poplatníkov vrátená.
Ministerstvo financií USA vydáva náhrady vo forme vládnych šekov, amerických sporiteľských dlhopisov alebo priamych vkladov na bankový účet daňovníka, v závislosti od toho, čo daňovník požadoval. Väčšina vrátených daní sa vydá do niekoľkých týždňov po tom, čo daňovník predloží daňové priznanie za daný rok úradu pre vnútorné príjmy (IRS), úradu ministerstva financií, ktorý je zodpovedný za výber daní. Priamy vklad je vo všeobecnosti najrýchlejší spôsob získania vrátenia prostriedkov.
Úver na predvídanie vrátenia dane (RAL) sa ponúka ako spôsob, ako môže daňový poplatník rýchlejšie prijímať svoje peniaze. Tieto úvery neposkytuje ministerstvo financií USA ani IRS, ale spoločnosti tretích strán a podliehajú úrokovým sadzbám a poplatkom stanoveným požičiavateľom. Úvery na predvídanie vrátenia daní najčastejšie ponúkajú veľké spoločnosti zaoberajúce sa prípravou na daň daňovníkom, ktorí očakávajú vrátenie niekoľkých tisíc dolárov alebo menej.
Vláda zaplatí väčšinu vrátených daní v priebehu niekoľkých týždňov, takže daňovníci, ktorí nepotrebujú svoje peniaze, okamžite získajú malý úžitok z pôžičky na vrátenie daní.
Výhody a nevýhody pôžičky na vrátenie daní
Vďaka pôžičke na vrátenie dane z príjmu môže jednotlivec získať rýchly prístup k peňažnej sume na základe očakávaného vrátenia dane. Keďže však daňoví poplatníci zvyčajne dostanú svoje vrátenie od vlády do niekoľkých týždňov, požičiavanie si týchto peňazí zvyčajne nemá malý finančný zmysel, pokiaľ daňovník tieto prostriedky bezprostredne nepotrebuje.
Hlavným dôvodom je skutočnosť, že pôžičky na predvídanie refundácie môžu byť veľmi nákladnou formou pôžičiek, najmä vzhľadom na krátkodobý prínos, ktorý poskytujú. Ak veriteľ účtuje úrok, uvedená sadzba sa môže zdať nízka, zvyčajne okolo 3% až 5% z čiastky vrátenej platby. Ak sú však zohľadnené dodatočné poplatky a poplatky, môžu byť celkové náklady oveľa vyššie.
Nakoniec, hoci veľa ľudí vidí vrátenie dane ako nútené úspory alebo pekný bonus v daňovom čase, mohli by to chcieť vidieť iným spôsobom. To znamená, že čím väčšia je ich náhrada, tým viac peňazí za posledný rok požičiavajú vláde, oslobodené od dane.
Alternatívne by daňovníci mohli zvážiť úpravu svojich zrážok z federálnej a štátnej dane tak, aby ich zamestnávatelia zadržiavali dostatok peňazí zo svojich výplatných pásiem na pokrytie ich pravdepodobných daňových povinností za daný rok, ale nie toľko, aby priniesli veľkú refundáciu. Daňovníci, ktorí majú disciplínu šetriť tento mimoriadny príjem, tak môžu tento krok odložiť na budúce použitie - možno sa tým eliminuje potreba premýšľať o pôžičke na vrátenie daní.
![Úver na vrátenie dane Úver na vrátenie dane](https://img.icotokenfund.com/img/income-tax-term-guide/375/tax-refund-anticipation-loan-ral-definition.jpg)