Od finančných poradcov sa dnes požaduje, aby sa plavili v čoraz zložitejších vodách, pokiaľ ide o dodržiavanie predpisov. Tí, ktorí sa rozhodnú ignorovať pravidlá, sa môžu ocitnúť v teplej vode s vládami FINRA, SEC, DOL a štátnymi orgánmi. Môžu tiež čeliť trestu alebo pozastaveniu platnosti zo strany správnych rád, ktoré upravujú akékoľvek profesionálne označenia, ktoré môžu mať.
Aj tí, ktorí dodržiavajú pravidlá podľa svojich najlepších schopností, môžu príležitostne stále vystúpiť z hranice. Digitálny trh otvoril aj úplne novú scénu, ktorá prichádza s vlastným súborom pravidiel, ktoré sa musia prísne dodržiavať.
Tu sú niektoré z najväčších bolestí hlavy, ktorým poradcovia čelia na súčasnom trhu. (Viac informácií nájdete na stránke: Spôsoby, akými by sa mali poradcovia vyvíjať.)
The Time Suck
Digitálna revolúcia spôsobila, že problémy s dodržiavaním predpisov boli početnejšie a komplikovanejšie ako kedykoľvek predtým a ich udržiavanie v kontakte môže niekedy znamenať prácu na plný úväzok. Niektorí poradcovia tvrdia, že strávia úhrnný priemer jedného dňa v týždni tým, že sa zaoberajú výlučne otázkami dodržiavania predpisov. Iní hovoria, že podstatná časť ich výdavkov je vyčlenená na primerané riadenie súladu.
Je tiež pravda, že niektorí zástupcovia dodržiavania pravidiel nerozumejú samotným pravidlám. Došlo k niekoľkým incidentom, keď regulačný personál obmedzil poradcov v tom, aby robili určité veci, ktoré sú zjavne zákonné. Aj keď požadujú prísnu poslušnosť, mnohým oddeleniam dodržiavania predpisov chýbajú finančné prostriedky na prilákanie a udržanie kvalifikovaného personálu. Nedávne právne predpisy to nezjednodušili.
Digitálny trh priniesol úplne novú vlnu problémov s dodržiavaním predpisov týkajúcich sa komunikácie s klientmi, reklamy a zverejňovania blogov, ktorú musia poradcovia dodržiavať, aby sa vyhli porušeniam. Každý príspevok by sa mal pravdepodobne zobraziť ešte predtým, ako si ho budete môcť prezrieť. Všetci zamestnanci musia byť tiež ostražití voči tomu, čo zverejňujú na svojich profiloch sociálnych médií, pretože by nemali zverejňovať nič, čo by ich firma nemala pohodlne zdieľať s verejnosťou. (Viac informácií nájdete v: 5 povinných prečítaní blogov pre poradcov.)
Nailing a Ocenenie
Poradcovia, ktorí sa zaoberajú investíciami alebo aktívami, ktoré nie sú verejne obchodovateľné, musia mať spoľahlivé prostriedky na zistenie svojej hodnoty. Metódy oceňovania a postupy posudzovania, ktoré používajú, však často odmietajú oddelenia pre dodržiavanie predpisov, ktoré sú kvalifikované len na prezeranie majetku z regulačného hľadiska, čo môže znížiť hodnotu majetku pod jeho skutočnú hodnotu. Niektoré firmy a obchodníci s maklérmi vyvíjajú na riešenie tohto problému prísne postupy v oblasti back office. (Viac informácií nájdete v časti: Ako sa vyhnúť riziku vo vašej praxi.)
Kybernetická bezpečnosť a krádež ID
Toto je pravdepodobne najväčšia oblasť záujmu väčšiny poradcov a úradníkov zodpovedných za dodržiavanie predpisov. Digitálna krádež majetku klienta alebo osobných údajov je najhoršou nočnou morou každej poradenskej spoločnosti. Odborníci na kybernetickú bezpečnosť nariaďujú, aby bezpečnostné steny používané väčšinou poradenských firiem boli stále relatívne slabé a nemohli zabrániť rozhodnému útoku odborných hackerov.
Pokiaľ je to bolestivé, môže byť poradca povinný prideliť kybernetickej bezpečnosti primerané zdroje, aby sa zaistila bezpečnosť údajov o klientoch. Prísne školiace postupy pre administratívnych asistentov a ostatných zamestnancov by sa mali spájať s dôkladným vzdelávaním klientov o bezpečnostných otázkach, ako je stráženie hesiel a ďalšie prihlasovacie informácie. Tieto opatrenia môžu pomôcť narušiť alebo aspoň minimalizovať počítačové útoky a neoprávnený prístup k firemným portálom. (Viac informácií nájdete v: 7 tipov pre kybernetickú bezpečnosť pre poradcov.)
Marketing a reklama
Škandály s verejnými investíciami, ktoré v posledných desaťročiach získali titulky, zanechali za sebou veľa nových nariadení o reklame, najmä v oblasti poskytovania úverov. Poradcovia, ktorí ponúkajú hypotéky v akejkoľvek funkcii, sú viazaní pravidlami inzercie stanovenými v zákone o poskytovaní úverov. Tí, ktorí predávajú iné finančné produkty alebo služby, si musia byť tiež istí, že zahŕňajú potrebné vylúčenia zodpovednosti a že ich reklamy sú etické a čestné. (Súvisiace čítanie nájdete v časti: Strata klienta nie je vždy zlá.)
Úschova aktív
Zabezpečenie toho, aby sa zaúčtovali všetky klientske aktíva, môže zahŕňať viac ako kybernetickú bezpečnosť. Klienti, ktorí trvajú na držaní svojich cenných papierov vo forme osvedčenia, sa nemusia obrátiť na poradcu alebo firmu, ak dôjde k ich strate alebo krádeži. Poradcovia musia vo svojich firmách stanoviť prísne zásady týkajúce sa spôsobu nakladania a skladovania aktív, vrátane šekov, hotovosti, bezpečnostných certifikátov a dokladov o účtoch. Klienti musia byť tiež poučení o svojej zodpovednosti za ochranu týchto vecí, keď sú v držbe.
Zhoda so zahraničnou daňou
Aj keď tento problém nie je taký univerzálny, ako sú tu uvedené iné faktory, dodržiavanie zahraničnej dane môže byť pre poradcov, ktorých sa týka, najťažšou prekážkou. Bohatí klienti, ktorí sa snažia znížiť svoje daňové účty, často vyhľadávajú zahraničné a zahraničné investície a obchodné podiely. Tieto príležitosti môžu byť v niektorých prípadoch veľmi lukratívne, ale pri podaní daňového priznania môžu tiež spôsobiť niektoré veľmi zložité a zložité daňové problémy.
V roku 2010 bol prijatý zákon o dodržiavaní predpisov o dani zo zahraničia (FATCA), ktorého cieľom je obmedziť investorov, ktorí hľadajú bezcolný výnos z kapitálu mimo našich hraníc. Pretrvávanie sťažnosti v tejto oblasti môže byť v niektorých prípadoch obťažne náročné, pretože to môže zahŕňať získavanie finančných údajov, ktoré sa predkladajú z cudzieho zdroja, ktorého dôveryhodnosť sa ťažko overuje.
Poradcovia môžu tiež uviaznuť v tom, že strácajú snahu získať údaje zo zdroja, ktorý ich nie je ochotný poskytnúť. Tí, ktorí majú klientov, ktorí vlastnia globálne podiely, by mali očakávať, že sa týmto otázkam budú venovať pomerne veľa času a musia svojich klientov vzdelávať o možných daňových dôsledkoch, ktorým budú čeliť.
Spodný riadok
Riešenie otázok súvisiacich s dodržiavaním právnych predpisov je jedným z nevyhnutných aspektov finančného sektora a ľahšie sa dá povedať, ako dodržať všetky pravidlá, ktorými sa riadi každý aspekt podnikania poradcu. Poradcovia, ktorí tejto záležitosti nevenujú dostatočnú pozornosť, sa však môžu ocitnúť v horúcej vode s regulátormi aj so svojimi klientmi.
![Najvyššie bolesti hlavy v oblasti súladu s finančnými poradcami Najvyššie bolesti hlavy v oblasti súladu s finančnými poradcami](https://img.icotokenfund.com/img/financial-advisor-practice-management/119/top-compliance-headaches.jpg)