Čo je to zaistenie zmluvy?
Zmluvné zaistenie je poistenie zakúpené poisťovňou od iného poisťovateľa. Spoločnosť, ktorá vydáva poistenie, sa nazýva cedent, ktorý prenáša všetky riziká konkrétnej triedy poistných zmlúv na nákupnú spoločnosť, ktorá je zaisťovňou.
Zaistenie podľa zmluvy je jedným z troch hlavných druhov zaistných zmlúv. Ďalšími dvomi sú fakultatívne zaistenie a zaistenie prevyšujúce stratu.
Kľúčové jedlá
- Zmluvné zaistenie je poistenie zakúpené poisťovňou od iného poisťovateľa. Emitujúca spoločnosť sa nazýva postúpenie, zatiaľ čo zaisťovateľ je nákupná spoločnosť, ktorá preberá riziká uvedené v zmluve o poistnom. Zaistenie nehnuteľností poskytuje postupujúcemu poisťovateľovi väčšiu istotu pre jej spravodlivosť a väčšia stabilita v prípade mimoriadnych alebo závažných udalostí.
Pochopenie zaistenia zmluvy
Zmluvné zaistenie predstavuje zmluvu medzi postupujúcou poisťovňou a zaisťovňou, ktorá súhlasí s prijatím rizík vopred určenej triedy poistných zmlúv na určité časové obdobie.
Keď poisťovne upisujú novú poistnú zmluvu, súhlasia s tým, že budú platiť ďalšie riziko výmenou za poistné. Čím viac poistných zmlúv poisťovňa uzatvára, tým väčšie riziko preberá. Jedným zo spôsobov, ako môže poisťovňa znížiť svoju angažovanosť, je postúpiť časť rizika zaisťovni výmenou za poplatok. Zaistenie umožňuje poisťovateľovi uvoľniť rizikovú kapacitu a chrániť sa pred nárokmi s vysokou závažnosťou.
Aj keď zaisťovateľ nemusí okamžite upísať každú jednotlivú poistku, stále súhlasí s tým, že pokryje všetky riziká vyplývajúce zo zmluvy o zaistení.
Zaisťovateľ a postupujúca poisťovacia spoločnosť podpisom zmluvy o zaistení uvedú, že obchodný vzťah bude pravdepodobne dlhodobý. Dlhodobá povaha dohody umožňuje zaisťovateľovi naplánovať, ako dosiahnuť zisk, pretože pozná typ rizika, ktoré preberá, a je oboznámený s postupujúcou spoločnosťou.
Zmluvy o zaistení podľa zmluvy môžu byť proporcionálne aj neproporcionálne. Pri pomerných zmluvách zaisťovateľ súhlasí s tým, že prevezme konkrétny percentuálny podiel poistných zmlúv, za ktoré dostane tento podiel poistného. Ak je uplatnená reklamácia, zaplatí aj uvedené percento. Pri neproporcionálnej zmluve sa však zaisťovňa zaväzuje vyplatiť poistné plnenie, ak v určitom časovom období presiahne stanovenú sumu.
Výhody zaistenia podľa zmluvy
Zaistenie podľa zmluvy tým, že sa kryje proti skupine vopred určených rizík, poskytuje postupujúcemu poisťovateľovi viac bezpečnosti pre svoj kapitál a väčšiu stabilitu v prípade mimoriadnych alebo závažných udalostí.
Zaistenie tiež umožňuje poisťovateľovi uzatvárať poistné zmluvy, ktoré pokrývajú väčší objem rizík bez nadmerného zvyšovania nákladov na krytie jeho mier solventnosti. Zaistenie v skutočnosti poskytuje poisťovateľom značné likvidné aktíva v prípade mimoriadnych strát.
Zmluva verzus fakultatívna verzus zaistenie nadmernej straty
Zaistenie podľa zmluvy sa líši od fakultatívneho zaistenia. Zaistenie podľa zmluvy zahŕňa jedinú zmluvu pokrývajúcu druh rizika a nevyžaduje od zaisťovne, aby poskytovala fakultatívne osvedčenie zakaždým, keď sa riziko presunie z poisťovateľa na zaisťovateľa.
Na druhej strane fakultatívne riziko umožňuje zaisťovateľovi akceptovať alebo odmietnuť jednotlivé riziká. Okrem toho ide o druh zaistenia jedného alebo konkrétneho balíka rizík. To znamená, že zaisťovateľ aj postúpený subjekt sa dohodnú na tom, aké riziká budú v dohode obsiahnuté. Tieto dohody sa všeobecne dojednávajú osobitne pre každú politiku.
Výdavky spojené s upísaním fakultatívnych zmlúv sú tak oveľa drahšie ako dohoda o zaistení. Zaistenie podľa zmluvy je menej transakčné a menej pravdepodobné, že bude predstavovať riziká, ktoré by boli inak odmietnuté zo zaistných zmlúv.
Zaistenie nad rámec straty je neproporcionálnou formou zaistenia. V prípade zmluvy, ktorá presahuje stratu, zaisťovateľ súhlasí s tým, že zaplatí celkovú výšku strát alebo určité percento strát nad určitý limit.
![Definícia zaistenia podľa zmluvy Definícia zaistenia podľa zmluvy](https://img.icotokenfund.com/img/financial-analysis/305/treaty-reinsurance.jpg)