Čo je to retencia obchodnej siete?
Zadržanie obchodnej siete je mierou toho, koľko poistiek má poisťovňa po ruke v konkrétnom čase. Ocenenie odráža počet upísaných poistných plánov, ktoré zostávajú v platnosti po odpočítaní zrušených, zaniknutých alebo postúpených zaisťovateľovi. Čistá retencia podniku predstavuje obrat poisťovacej spoločnosti za konkrétne obdobie. Spoločnosti budú tiež držať iba vybrané politiky, ktoré sa považujú za významné pre ich dlhodobý výhľad rastu. Poskytovateľ postúpi zaisťovni iné, menej priaznivé alebo menej ziskové plány.
Výpočet čistej rezervy
Výpočet čistej rezervy sa delí z čistého poistného plateného za poistné zmluvy hrubým poistným z predpísaných programov. Čisté poistné je to, čo spoločnosť zanechala po odpočtoch, ako sú náklady na upísanie, postúpenie alebo iný servis poistky.
Cieľom je určiť rast spoločnosti a porovnať počet predaných poistiek s objemom, ktorý zostáva aktívny. Zníženie retencie podniku v priebehu času naznačuje, že podnik bojuje a mal by sa zamerať na znižovanie nákladov a iné spôsoby boja proti týmto stratám. Zvýšenie čistej obchodnej retencie v čase predstavuje spoločnosť s expanziou a rastom zisku.
Inými slovami, retencia obchodnej siete meria silu poisťovacej spoločnosti, čo dokazuje, že bola schopná držať na svojom účte skupinu poistiek a zároveň primerane riadiť riziká spojené s vedením týchto účtov bez toho, aby ich musela postúpiť zaisťovateľom.
Hoci sa spoločnosti usilujú o 100% udržanie, je ťažké a nemožné ich dosiahnuť.
Dôležitosť čistého zadržania
Retencia obchodnej siete je zásadným meradlom nielen schopnosti poisťovacej spoločnosti pokračovať v uzatváraní nových poistných zmlúv a udržiavať si svojich klientov, ale aj toho, ako riadi riziko. Dosiahnutie nových zákazníkov, a teda akumulácia väčšieho zisku, vyžaduje, aby poisťovňa uznala svoje silné a slabé stránky. Má poisťovňa rozsiahlu sieť kancelárií a obchodníkov? Ponúka veľký kôš poistných produktov pre rôzne segmenty trhu alebo sa zameriava na niekoľko produktov? Vedú niektoré jeho ponuky produktov k výrazným stratám?
Aby sa znížilo vystavenie sa rizikám spojeným s poistnými zmluvami, ktoré poisťovne píšu, často postúpia poistné zmluvy zaisťovniam. Postúpenie je bežnou praxou v prípade spoločností, ktoré poskytujú poistenie vlastníka domu. Podnik obmedzí svoje vystavenie nebezpečenstvám, ako sú hurikány, zemetrasenia a lesné požiare tým, že postúpi niektoré zo svojich upísaných politík zaisťovateľovi. Zaisťovateľ preberá riziko zaplatenia poistného za časť poistného na oplátku.
Postúpením upísaného poistného plánu postúpi postupujúca spoločnosť časť možného rizika platenia pohľadávok zo stĺpca záväzkov do stĺpca aktív. Poistenec môže so zníženým záväzkom pokračovať v uzatváraní poistných zmlúv a rozširovať svoje podnikanie. Zníženie angažovanosti v súvislosti s poistným rizikom a náklady na správu zmlúv môžu poisťovateľovi pomôcť zvýšiť jeho zisky a zlepšiť ich kapitalizáciu. Zníženie zodpovednosti zvyšuje čistú retenciu a naznačuje finančne zdravú spoločnosť.
Spoločnosti majú k dispozícii niekoľko metód znižovania rizika. V prípade poisťovacej skupiny môže organizácia zlepšiť spôsob, akým riadi riziko, zefektívnením zoznamu zaisťovateľov, ktoré namiesto toho, aby šla na otvorený trh s cieľom nájsť zaisťovňu, radšej zefektívnila zoznam. Poisťovateľ môže tiež zlepšiť svoj rizikový profil diverzifikáciou poistných zmlúv, ktoré píše. V prípade poisťovateľa majetku môžu uzatvárať poistné zmluvy v inej geografickej oblasti, menej náchylné na nároky na náhradu škody. Spoločnosť môže tiež rozšíriť typy politík, ktoré predávajú, a rozšíriť tak, aby zahŕňali oblasť zdravotníctva, automobilov a iných oblastí pokrytia.
Kľúčové jedlá
- Čistá retencia podniku je meraním rastu a sily spoločnosti počas konkrétneho obdobia. V poistení je to počet poistných zmlúv, ktoré zostali po odpočítaní zrušených, zaniknutých alebo postúpených poistných plánov. ponechané na dlhodobý čas. Zachovanie siete naznačuje schopnosť podniku riadiť riziká a zostať ziskovými.
Príklad z reálneho sveta
Čistá retencia je vynikajúcim ukazovateľom sily spoločnosti. Napríklad XYZ Insurance sa chce pozerať na svoju čistú mieru udržania podniku v roku 2018 v porovnaní s piatimi rokmi, v roku 2013, aby zistila, ako pokračuje.
V roku 2013 mala spoločnosť XYZ 5 000 účtov a 500 stratila prostredníctvom zrušenia a neobnovenia, čo podniku prinieslo čistú mieru zadržania 90%. (5 000 - 500/5 000 = 0, 9 alebo 90%).
V roku 2018 sa spoločnosti XYZ podarilo pridať viac účtov, ale nepodarilo sa im zachovať toľko politík. Čistá miera udržania obchodnej činnosti spoločnosti sa znížila. XYZ mala 5 500 účtov, ale stratila 1 000 z nich, čo jej prinieslo čistú mieru uchovávania tesne pod 82%. (5 500 - 1 000/5 500 = 0, 818 alebo tesne pod 82%).
Tento výsledok môže naznačovať, že spoločnosť v posledných rokoch bojuje a mala by hľadať spôsoby, ako znížiť náklady alebo znížiť vystavenie pohľadávkam.
