Čo je konečná tabuľka úmrtnosti?
V tabuľkách konečnej úmrtnosti je uvedený percentuálny podiel nákupcov životného poistenia, o ktorých sa predpokladá, že budú stále nažive v každom danom veku, počnúc vekom 0, ktorý predstavuje 100% populácie, až do veku 120 rokov. Údaje zvyčajne vychádzajú z populácie životného poistenia - poistencov buď od konkrétnej poisťovne alebo skupiny spoločností, nie od celej americkej populácie.
Informácie, na ktorých sa zakladajú tabuľky konečnej úmrtnosti, sa nazývajú údaje o prežívaní a zohľadňujú mnohé rizikové faktory. Poisťovacie spoločnosti používajú údaje, na ktorých sa zakladajú tieto tabuľky, na oceňovanie poistných produktov. Ziskovosť poistných produktov závisí čiastočne od toho, ako spoločnosti presne analyzujú údaje za tabuľkami konečnej úmrtnosti.
V menšej miere môžu spoločnosti zaoberajúce sa správou investícií používať tabuľky konečnej úmrtnosti, aby svojim zákazníkom pomohli určiť ich vlastnú dĺžku života a koľko peňazí môžu potrebovať pri odchode do dôchodku.
Pochopenie tabuľky maximálnej úmrtnosti
Tabuľky konečnej úmrtnosti zvyčajne odstraňujú z analýzy údaje o životnom poistení za niekoľko rokov, aby sa po odstránení tzv. Selekčných efektov presnejšie ukázala miera úmrtnosti. Ľudia, ktorí práve dostali životné poistenie, sa zvyčajne podrobili lekárskej prehliadke a sú relatívne zdraví, a preto ich nezahrnutie odstráni.
Spolu s mierou úmrtnosti a prežitia medzi vekovými skupinami a pohlaviami môžu tabuľky úmrtnosti uvádzať aj mieru prežitia a úmrtnosti vo vzťahu k hmotnosti, etnicite a regiónu. Niektorí tiež vypracúvajú štatistiku pre fajčiarov a nefajčiarov.
Niektoré môžu okrem toho obsahovať súhrnnú úmrtnostnú tabuľku s údajmi o úmrtnosti za celú študijnú populáciu, ktorá si kúpila životné poistenie, bez kategorizácie na základe veku alebo času nákupu. Údaje v súhrnnej tabuľke závisia od kombinovanej štatistiky niekoľkých, ak nie mnohých, individuálnych úmrtnostných tabuliek.
Presnosť konečných úmrtnostných tabuliek
Rovnako ako v prípade iných druhov štatistických údajov, presnosť konečnej úmrtnosti závisí od šírky údajov v prieskume. Presnosť tabuľky maximálnej úmrtnosti poisťovacej spoločnosti nemusí byť taká presná, ako je tabuľka zostavená organizáciou, ktorá je schopná zostaviť súbory údajov od viacerých poisťovateľov.
Napríklad Spoločnosť poistných matematikov obvykle každý rok vypracuje konečnú tabuľku úmrtnosti, ktorá je založená na pomerne širokom súbore údajov. Počíta úmrtnosť mužov a žien v USA a zahŕňa aj zmiešanú tabuľku s konečnou úmrtnosťou celej populácie USA.
![Tabuľka konečnej úmrtnosti Tabuľka konečnej úmrtnosti](https://img.icotokenfund.com/img/financial-analysis/984/ultimate-mortality-table.jpg)