Čo je to nepoistené vkladové osvedčenie?
Nepoistený vkladový certifikát je vkladový certifikát (CD), ktorý nie je poistený proti stratám. Z dôvodu nedostatočného poistenia poskytujú tieto CD vyššiu úrokovú sadzbu, pretože kupujúci preberajú všetky riziká. V prípade bankrotu finančnej inštitúcie alebo subjektu, ktorý vydal CD, stratí kupujúci investíciu.
Kľúčové jedlá
- Nepoistený vkladový certifikát je CD, ktoré nie je poistené proti strate zo strany FDIC alebo NCUA. Typicky nepoistené CD majú vyššie úrokové sadzby, pretože kupujúci CD preberá všetky riziká s nimi spojené. Príkladmi nepoistených CD sú Yankee CD, býk CD a nesú CD.
Pochopenie nepoisteného vkladového certifikátu
Väčšina vkladových certifikátov je poistená buď Federálnou spoločnosťou pre poistenie vkladov (FDIC), alebo v prípade úverových zväzov, Národnou asociáciou úverových zväzov (NCUA). Tieto inštitúcie by držiteľom CD platili do určitého limitu v prípade platobnej neschopnosti požičiavajúcej finančnej inštitúcie.
Nie všetky disky CD sú rovnaké
Poistený účet FDIC je bankový alebo sporný účet (sporiteľské a úverové združenie), ktorý spĺňa požiadavky, na ktoré sa má FDIC vzťahovať. Medzi typy účtov, ktoré je možné poistiť prostredníctvom FDIC, patrí prevoditeľný príkaz na výber (NOW), šeky, sporenie a vkladové účty na peňažnom trhu, ako aj osvedčenie o vkladoch (CD).
Maximálna suma, ktorá je poistená na kvalifikovanom účte, je 250 000 USD na vkladateľa, na členskú inštitúciu. To znamená, že ak máte túto sumu na bankovom účte a banka zlyhá, potom vás FDIC urobí zo všetkých strát, ktoré ste utrpeli.
Ďalšími kategóriami CD sú exotiky, ktoré zostavujú investičné spoločnosti. Investori, ktorí hľadajú výnos, ich niekedy kupujú bez toho, aby si uvedomili, že nie sú zaručení vládou. Môžu mať vysoké upútavky, dlhé obdobia blokovania, variabilné sadzby, návratnosť viazané na indexy, ako sú trhy s akciami alebo dlhopismi, alebo dokonca variabilné sadzby viazané na majetok, ktorý nemá verejne zverejnenú cenu.
Niektoré sprostredkované CD môžu byť čiastočne nepoistené. Ďalšími formami CD sú býčie CD, medvedie CD a Yankee CD. Úroková miera býčieho CD priamo koreluje s hodnotou podkladového trhového indexu. Ak niekto investuje do býčieho CD, má zaručenú minimálnu mieru návratnosti, ako aj ďalšie stanovené percento na základe pridruženého trhového indexu. Úroková miera, ktorú držiteľ býčieho CD dostáva počas životnosti CD, sa zvyšuje so zvyšovaním hodnoty trhového indexu.
Offshore CD vložili peniaze do bankového certifikátu zahraničnej inštitúcie. Lákadlom sú úrokové sadzby, ktoré sú násobkom toho, čo môžete získať na podobnej investícii v Spojených štátoch. Nebezpečenstvo spočíva v stávkovaní na bezpečnosť zahraničnej banky a ak sú vaše peniaze vedené v mene tejto krajiny a nie v amerických dolároch, ste vystavení menovému riziku.
