Čo je to vkladový certifikát s variabilnou sadzbou?
Vkladový certifikát s variabilnou sadzbou je vkladový certifikát (CD) s pevne stanovenou lehotou splatnosti, ale s kolísavou úrokovou sadzbou. Sadzbu ovplyvňuje niekoľko faktorov, napríklad hlavná sadzba, index spotrebiteľských cien, pokladničné poukážky alebo trhový index. Základom vyplatenej sumy je percentuálny rozdiel medzi počiatočným a konečným indexom. Federálna spoločnosť pre poistenie vkladov (FDIC) chráni CD s variabilnou sadzbou a iné CD.
Kľúčové jedlá
- Vkladový certifikát s pohyblivou úrokovou sadzbou je finančný nástroj s pevne stanovenou lehotou splatnosti a pohyblivou úrokovou sadzbou, ktorý je založený na sortimente faktorov, od základnej sadzby po indexy spotrebiteľských cien po indexy trhu. Zvyčajne sa s predčasným výberom prostriedky na depozitnom certifikáte. Disky CD s premenlivou úrokovou sadzbou sú najziskovejšie v čase nízkych úrokových sadzieb, ale dlhodobé nízke sadzby môžu nepriaznivo ovplyvniť návratnosť.
Pochopenie vkladového certifikátu s variabilnou sadzbou
Vkladový certifikát s variabilnou úrokovou sadzbou umožňuje investorom vložiť svoje peniaze na zabezpečený a chránený účet, na ktorom zarobia počas svojej doby platnosti relatívne malý úrok. Získaný úrok je pre majiteľa účtu zvyčajne nedostupný, kým nedôjde k splatnosti vkladového certifikátu (CD). Niektorí emitenti ponúkajú CD bez sankcií, ktoré umožňuje predčasné výbery finančných prostriedkov. Úroková sadzba však bude pravdepodobne nižšia ako na CD, ktoré túto možnosť neposkytujú.
CD s variabilnou sadzbou platí úrokovú sadzbu, ktorá sa môže počas životnosti cenného papiera pohybovať nahor a nadol. Presné faktory, ktoré určia úrokovú sadzbu CD s variabilnou sadzbou, sa budú líšiť v závislosti od inštitúcie. Naproti tomu CD s pevnou sadzbou má úrokovú sadzbu „uzamknutú“ na základe vzniku CD. Sadzba zostane rovnaká počas celého obdobia.
Depozitný certifikát sa všeobecne považuje za jeden z bezpečnejších spôsobov, ako investovať svoje peniaze, najmä preto, že väčšina z nich podporuje ochrana FDIC. Disky CD celkovo patria medzi najspoľahlivejšie a najrizikovejšie dostupné investičné možnosti. Vyzývajú konzervatívnych sporiteľov, ktorí sa averzujú k riziku, a investorov. Investovanie do CD je tiež vynikajúci spôsob, ako diverzifikovať riziko vášho portfólia. Pre nových alebo opatrných investorov môže byť CD s pevnou úrokovou sadzbou uprednostňovaným miestom, kde začať, ale tí, ktorí sú ochotní trochu zvýšiť riziko, možno budú chcieť zvážiť CD s variabilnou sadzbou.
Čo by ste mali zvážiť s CD s variabilnou rýchlosťou
Pri zvažovaní CD s variabilnou úrokovou sadzbou je potrebné mať na pamäti pár vecí. Najskôr nezabudnite, že tieto disky CD majú vo všeobecnosti najvýznamnejší potenciálny zisk v období nízkych úrokových mier. Ak si kúpite CD s variabilnou úrokovou sadzbou, keď sú úrokové sadzby nízke, existuje veľká šanca, že sa sadzba v priebehu obdobia zvýši. Naopak, ak sú úrokové sadzby pri otvorení CD vysoké, je pravdepodobné, že by mohli čoskoro potom klesnúť.
Zvážte tiež, ktoré funkcie sú pre vás najdôležitejšie. Disk CD s variabilnou sadzbou, ktorý má prísny trest za predčasné stiahnutie, nemusí byť taký príťažlivý ako produkt s pevnou sadzbou, ktorý má uvoľnenejšiu politiku predčasného výberu.
Keďže sú disky CD s premenlivou frekvenciou atraktívne, prichádzajú s určitými úskaliami. Napríklad dlhodobé nízke úrokové sadzby môžu nepriaznivo ovplyvniť vaše výnosy, aj keď sa sadzby neskôr zvýšia. Na rozdiel od toho sú CD s pevnou sadzbou v takýchto časoch výhodnejšie. Výnosy CD s variabilnou sadzbou sú tiež citlivé na infláciu. To je najmä prípad období vysokej inflácie. Disk CD v podstate zablokuje vaše prostriedky na určité časové obdobie. Ak sa inflácia počas tohto obdobia zvýši a vaše výnosy s ňou neudržiavajú tempo, hodnota vašich podielov celkovo klesá.
Príklad vkladových certifikátov s variabilnou sadzbou
Predpokladajme, že vkladový certifikát je založený na základnej sadzbe alebo sadzbe, ktorú komerčné banky účtujú svojim zákazníkom. CD sa vydáva na obdobie troch rokov so zárukou splácania istiny. Počas tejto doby sa hlavná sadzba zníži zo 4% na 1%. Rozdiel v základnej sadzbe medzi časom vydania a splatnosťou (v tomto prípade -3%) je suma splatná držiteľovi. Ak sa hlavná sadzba pohybuje v opačnom smere (tj zvyšuje sa z 1% na 4%), držiteľ profituje z CD.
![premenlivý premenlivý](https://img.icotokenfund.com/img/android/458/variable-rate-certificate-deposit.jpg)