ČO JE variabilný príspevok na smrť
Variabilná dávka pri úmrtí sa vzťahuje na sumu vyplatenú príjemcovi pozostalého, ktorý je založený na výkone investičného účtu v rámci variabilnej politiky univerzálneho životného poistenia, finančného produktu, ktorý funguje ako poistenie aj ako investícia. Táto variabilná suma je navyše k garantovanej dávke smrti, ktorá je konštantná.
Poistiteľ s variabilným univerzálnym životným poistením si môže vybrať z niekoľkých investičných možností, ktoré ponúka poisťovateľ, vrátane investícií do akciových fondov a podielových fondov s pevným výnosom. Variabilná suma alebo peňažná hodnota poistky spolu so zaručenou dávkou smrti, známa ako jej nominálna hodnota, spolu tvoria celkovú dávku pri úmrtí.
BREAKING DOWN Variabilné dávky pri úmrtí
Variabilná dávka v prípade úmrtia je jednou z troch hlavných možností, ktoré sú k dispozícii v rámci variabilných univerzálnych životných poistných zmlúv, pričom ďalšie dávky predstavujú výšku dávky pri úmrtí a návratnosť poistného. Každý z týchto troch druhov dávok nie je zdaniteľný pre poberateľa dávky, a ak si poistník požičiava proti politike, dávka pre úmrtie sa znižuje.
Premenlivá dávka pri úmrtí sa niekedy nazýva aj zvyšujúca sa dávka. Je to trochu nesprávne pomenovanie, pretože hodnota hotovosti sa môže v závislosti od investičnej výkonnosti zvýšiť alebo znížiť.
Výhody a nevýhody variabilnej dávky pri úmrtí
V rámci variabilných univerzálnych životných politík môže byť variabilná dávka pri úmrtí, ktorá investuje najmä do akcií alebo akciových podielových fondov, atraktívna pre mladších investorov, ktorí sa snažia využiť poistenie aj ako dlhodobý investičný nástroj. Pre starších investorov môžu byť vhodnejšie dlhopisy.
Je pozoruhodné, že medzi najrôznejšie dávky pri úmrtí patrí schopnosť meniť podkladové investície v priebehu času. Výnosy nie sú obmedzené, takže poistníci dostávajú úplnú návratnosť podkladovej investície mínus poplatky.
Variabilná dávka pri úmrtí môže stáť v priebehu času menej ako návratnosť poistného. Variabilná dávka pri úmrtí je však zvyčajne drahšia ako dávka pri bežnej smrti a môže celkovo zahŕňať vyššie náklady. Tieto rozdiely v nákladoch môžu byť dôležitými hľadiskami, pretože celkové poistné spojené s tromi hlavnými typmi variabilných univerzálnych životných požitkov sa môže počas životnosti poistnej zmluvy líšiť o tisíce dolárov.
Spotrebitelia môžu tiež chcieť na prvom mieste starostlivo zhodnotiť výhody a nevýhody premenlivého univerzálneho života. Tento typ poistenia má pre niektorých investorov atraktívne vlastnosti, pretože krytie neskončí, pokiaľ poistníci pokračujú v platbách. Ako už názov napovedá, variabilný univerzálny život ponúka flexibilné poistné. Celkové náklady na variabilný univerzálny život sú však zvyčajne výrazne vyššie ako termínované poistenie, ktoré neponúka investičnú zložku a samozrejme pokrýva iba určité časové obdobie. Aj keď je to zdanlivo nevýhoda, je tiež možné jednoducho kúpiť termín za nižšiu cenu a zvyšok investovať.
