ČO JE dobrovoľné vylúčenie
Dobrovoľné zabránenie prístupu na trh je konanie o zabránení prístupu na trh, ktoré je iniciované dlžníkom, ktorý nie je schopný pokračovať v splácaní pôžičky na nehnuteľnosť, aby sa zabránilo ďalším platbám a zabránil nedobrovoľnému vylúčeniu a vysťahovaniu. Na druhej strane je neúmyselným zabránením prístupu na trh iniciovaná požičiavajúca inštitúcia s cieľom prevziať vlastníctvo nehnuteľnosti na pokrytie svojich strát a zvyčajne je poslednou možnosťou pre dlžníkov, ktorí nie sú schopní splácať svoje pôžičky. Dlžníci môžu požiadať banky a iné úverové inštitúcie o dobrovoľné zabavenie nehnuteľností a komerčných nehnuteľností.
Existuje niekoľko fráz, ktoré sa používajú na opis dobrovoľného zabavenia majetku, vrátane strategického zlyhania, chôdze, poštových zásielok a priateľského vylúčenia. Akt o zabránení prístupu je jednou z najbežnejšie používaných foriem dobrovoľného zabránenia prístupu. Pravidlá, zákony a pokuty za dobrovoľné zabavenie majetku sa veľmi líšia v závislosti od požičiavajúcej inštitúcie a štátu.
BREAKING DOWN Dobrovoľné vylúčenie
Dobrovoľné zabránenie prístupu na trh je veľmi škodlivé pre úverové ratingy dlžníka a môže sťažiť prenájom alebo kúpu domu a získanie pôžičiek schválených na mnoho rokov potom, nie je to však finančne škodlivé ako nedobrovoľné vylúčenie. Preto môže byť pre niektorých dlžníkov nákladovo efektívna možnosť, ktorí namiesto toho, aby sa snažili platiť každý mesiac, dospeli k záveru, že nebudú môcť pokračovať vo vykonávaní platieb. Mnoho dlžníkov plánuje dobrovoľné zabránenie prístupu na trh otvorením nových kreditných kariet a vyňatím nových pôžičiek na autá a hypoték predtým, ako klesne ich úverový rating. Veritelia často súhlasia so žiadosťou dlžníka o dobrovoľné zabránenie prístupu, pretože to môže proces opätovného získania majetku a vymáhanie dlhov oveľa rýchlejšie a nákladovo efektívnejšie ako neúmyselné zabránenie prístupu.
Dôvody dobrovoľného vylúčenia zo zamestnania zahŕňajú náhlu a neočakávanú stratu zamestnania, uvedomenie si, že človek žije mimo svojich možností a zmeny na trhu s nehnuteľnosťami a variabilné úrokové sadzby.
Dobrovoľné zabavenie majetku a kríza v oblasti bývania v rokoch 2007 - 2008
Pred americkou bublinkou na bývaní a hypotekárnou krízou na konci roka 2000 bolo dobrovoľné vylúčenie len zriedka používanou možnosťou pre dlžníkov, ktorí sa snažia dovoliť platby za nehnuteľnosti; v posledných rokoch sa však oveľa častejšie používa. V rokoch 2007 a 2008 klesli ceny nehnuteľností, ktoré často zaznamenali dvojciferný pokles hodnoty. Na začiatku roka 2010 bolo približne 25 percent všetkých hypoték pod vodou, čo znamená, že dlžná suma na hypotéku bola vyššia ako hodnota domu. Podľa niektorých štúdií sa dobrovoľné zabavenie majetku od roku 2007 do roku 2008 viac ako zdvojnásobilo a predstavovalo viac ako 25 percent všetkých zlyhaných v roku 2009. Dobrovoľné zabavenie majetku zostalo v poslednom desaťročí bežné, keďže domáce hodnoty sa ešte stále nezvýšili, aby oslobodili mnohých dlžníkov od zaťaženie negatívnym vlastným imaním.