Obsah
- Stanovenie cieľov
- Plánovanie odchodu do dôchodku
- Typy účtov
- Funkcie a dostupnosť
- poplatky
- Minimálny vklad
- podklady
- Investovanie s daňovým zvýhodnením
- zabezpečenia
- Zákaznícky servis
- Naše Vezmite
Portfólia portfólia Wealthfront a E * TRADE prichádzajú do priestoru robota-poradcu z rôznych smerov. Wealthfront bol vytvorený ako robotický poradca a vyvinul sa v priemysle. Na druhej strane, E * TRADE Core Portfolios je jednou z mnohých možností, z ktorých si klienti online sprostredkovania zliav musia vybrať. Obe platformy sú, samozrejme, navrhnuté tak, aby naplnili automaticky spravované portfólio nízkonákladovými fondmi obchodovanými na burze (ETF) podľa princípov modernej teórie portfólia (MPT). Okrem tejto všeobecnej podobnosti však existuje medzi kľúčovými portfóliami Wealthfront a E * TRADE veľa kľúčových rozdielov, ktoré vám pomôžu pri výbere toho najlepšieho pre vaše finančné potreby.
OTVOR ÚČET- Minimum účtu: 500 dolárov
- Poplatky: 0, 25% pre väčšinu účtov, žiadne obchodné provízie alebo poplatky za výbery, minimá alebo prevody. 0, 42% - 0, 46% pre 529 plánov. Podkladové portfóliá ETF sú priemerne 0, 07% - 0, 16% poplatky za správu
- Ideálne pre ľudí, ktorí hľadajú jednoduchý, ľahko použiteľný robotický poradca pre správu svojich peňazí. Je určený pre ľudí, ktorí chcú sledovať svoj pokrok smerom k stanoveným finančným cieľom. Dostatok pre ľudí, ktorí chcú mať jedinú službu na pripojenie finančných účtov a ukázať väčší obrázokInvestori s viac ako 100 000 $ Spoločnosť Wealthfront získa prístup k ďalším možnostiam investovania
- Minimum účtu: 500 dolárov
- Poplatok: 0, 30%
- Zamerané na investorov, ktorí chcú ľahký spôsob, ako zarobiť svoje peniaze na trhoch a nevyžadujú veľa úschovy pri identifikácii finančných cieľov. Ľahké pre tých, ktorí boli zákazníkmi štandardnej platformy E * TRADE, aby si vytvorili účet Core PortfoliosSpolečenstvo spoločensky zodpovedného portfólia možnosti pre investorov, ktorí sa obávajú trojitého dolného riadku
Stanovenie cieľov
Pokiaľ ide o vytváranie finančných cieľov, existujú veľké rozdiely medzi základnými portfóliom Wealthfont a E * TRADE.
Plánovanie cieľov spoločnosti Wealthfront je to najlepšie zo všetkých služieb, ktoré sme tento rok preskúmali, s veľmi konkrétnymi spôsobmi predpovedania vašich finančných potrieb. Ak je jedným z vašich cieľov kúpa domu, spoločnosť Wealthfront používa na odhad toho, čo bude stáť, zdroje tretích strán, ako sú Redfin a Zillow. Vysokoškolské plánovanie sa stáva veľmi podrobným, s predpoveďami školného a nákladov na tisíce amerických univerzít z Ministerstva školstva. Na hlavnom paneli sú zobrazené všetky vaše aktíva a pasíva, čo vám umožňuje rýchlu vizuálnu kontrolu pravdepodobnosti dosiahnutia vašich cieľov. Môžete dokonca zistiť, ako dlho si môžete vziať voľno z práce a cestovania, zatiaľ čo vaše ostatné ciele budú fungovať.
E * TRADE Core Portfolios nie je poháňané plánovaním cieľov. Vytvoríte jeden hrnček peňazí na financovanie všetkých vašich cieľov. Podľa E * OBCHODU klienti cítili, že mať rôzne ciele len zaplavili vody a tento zážitok bol mätúci. Stále máte prístup ku všetkým výskumným a vzdelávacím ponukám spoločnosti E * TRADE, ktoré obsahujú niektoré nástroje plánovania. Tieto funkcie však nie sú zabudované do skúseností Core Portfolios. Prehľady o vašom postupe smerom k jednému cieľu, ktorý ste určili, sú dobre navrhnuté. Ak však zaostávate, nedostávajú sa vám návrhy na posilnenie účtu. Ak máte iné účty E * TRADE, môžete vidieť, ako sa darí vašim celkovým aktívam vo firme, ale nemôžete importovať aktíva z iných finančných účtov pre úplný obraz.
Plánovanie odchodu do dôchodku
Plánovanie odchodu do dôchodku spoločnosti Wealthfront zohľadňuje prognózy sociálneho zabezpečenia. Po zadaní všetkých vašich finančných účtov, ako sú IRA a 401 (k) sa, a akékoľvek ďalšie investície, ktoré by ste mohli mať, vám program Wealthfront ukáže predstavu o vašej aktuálnej situácii a vašom pokroku smerom k odchodu do dôchodku. To všetko sa dá urobiť bez rozhovoru s človekom. Ich nástroj na plánovanie cesty vám pomáha porovnávať váš predpokladaný dôchodkový príjem s vašimi súčasnými zvyčajnými výdavkami, aby ste videli, či si môžete svoj životný štýl zachovať neskôr.
Ako už bolo spomenuté, klienti E * TRADE môžu využívať všetky výskumné a vzdelávacie ponuky sprostredkovateľa, medzi ktoré patria kalkulačky odchodu do dôchodku. To je však rozsah podpory plánovania špecifickej pre dôchodok, ktorý získate z hlavných portfólií E * TRADE.
Typy účtov
Portfóliá Wealthfront a E * TRADE Core ponúkajú širokú škálu typov účtov. Výber víťaza v tejto kategórii závisí od toho, čo potrebujete. Napríklad Wealthfront je jedným z mála robotických poradcov, ktorí ponúkajú 529 účtovných plánov vysokých škôl, zatiaľ čo základné portfólio E * TRADE ponúka účty Uniform Gift to Minors Act (UGMA) a Uniform Transfer to Minors Act (UTMA), ktoré spoločnosť Wealthfront neposkytuje.
Typy účtu Wealthfront:
- Individuálne zdaniteľné účty Spoločné zdaniteľné účty Dôveryhodné zdaniteľné účty Tradičné IRA účtyRoth IRA účtySEP IRA účty (pre samostatne zárobkovo činné osoby a malé podniky) IRA prevody401 (k) rollovers529 účty vysokých účtov sporenia Vysoko úrokové hotovostné účty
E * TRADE typy účtov:
- Individuálne zdaniteľné účtySpojené zdaniteľné účtyTradičné IRA účtyRoth IRA účtySEP IRARollover IRAUGMAUGTA
Funkcie a dostupnosť
Ako pri každom porovnávaní robotických poradcov, funkcie, ktoré skutočne použijete, sú dôležitejšie ako škála ponúkaných funkcií. Obidve portfóliá Wealthfront a E * TRADE majú úverové možnosti, ktoré môžu osloviť investorov, ktorí majú radi predstavu, že majú prístup k svojmu kapitálu bez likvidácie portfólia. Kľúčovým rozdielom vo vlastnostiach a prístupnosti je skutočnosť, že základné portfólio E * TRADE prichádza s prístupom k ľudským finančným konzultantom, zatiaľ čo spoločnosť Wealthfront verí svojmu prístupu zameranému iba na digitálne technológie.
Wealthfront:
- Úspory na vysokej škole 529: Tieto účty sú medzi robotickými poradcami zriedkavé. Poplatky sú mierne vyššie, pretože tieto plány zahŕňajú správny poplatok. Hotovostný účet Wealthfront : Wealthfront ponúka hotovostný účet s vysokým úrokom, ktorý platí 2, 32% APY bez poplatkov, neobmedzených prevodov a poistenia FDIC až do výšky 1 milióna dolárov. Úverová línia portfólia: Účty s viac ako 25 000 USD majú prístup k úverovej linke s úrokom 4, 75% až 6%. Neexistuje žiadny úverový test ani vplyv na kreditné skóre a môžete si požičať až 30% svojho účtu. Investície PassivePlus: Cieľom investičných stratégií spoločnosti Wealthfront zameraných na pravidlá je maximalizovať investície klientov pomocou získavania daňových strát. Na vyšších úrovniach aktív (100 000 dolárov +) spoločnosť ponúka na úrovni zásob získavanie daňových strát a paritu rizika. Pri cene 500 000 dolárov a viac zahŕňa stratégia Smart Beta, ktorá inteligentnejšie zvažuje akcie vo vašom portfóliu.
E * TRADE Hlavné portfóliá:
- SRI a Smart Beta: Klienti si môžu vybrať spoločensky zodpovedné alebo inteligentné verzie beta. Zabezpečené pôžičky: Na zostatok na vašom účte si môžete požičať s dostupnými finančnými prostriedkami nad 50 000 dolárov, hoci úrokové sadzby sú vysoké. Ľahko čitateľný dashboard: Digitálny dashboard na webovej stránke alebo mobilnej aplikácii E * TRADE ponúka jasný prehľad o výkonnosti portfólia a alokácii. Osobná pomoc: Finanční poradcovia sú k dispozícii telefonicky alebo v niektorej z pobočiek spoločnosti E * TRADE.
poplatky
Aj keď E * TRADE Core Portfolios je veľmi konkurencieschopný, Wealthfront je ťažké prekonať poplatky.
Wealthfront má jeden plán, ktorý vyhodnocuje ročný poradný poplatok 0, 25% s minimom 500 USD. Neexistujú žiadne ďalšie obchodné poplatky. Väčšie účty na Wealthfront majú nárok na ďalšie služby. Účty nad 100 000 dolárov sú spôsobilé pre službu zberu daňových strát na úrovni zásob a tieto nad 500 000 dolárov sa môžu rozhodnúť pre program Smart Beta, ktorý opätovne váži podiely vo vašom portfóliu pomocou proprietárneho systému Wealthfront.
E * TRADE Core Portfolios účtuje 5 dodatočných bázických bodov, alebo 0, 30% spravovaných aktív, posudzovaných štvrťročne na základe priemerného denného zostatku a odpočítaných z dostupnej hotovosti. Účelom portfólií je držať približne 1% hotovosti, najmä na krytie týchto poplatkov. Neexistujú žiadne ďalšie obchodné poplatky.
Pre obe firmy sú s príslušnými ETF spojené poplatky za správu, ktoré zvyšujú vaše náklady o 0, 10% - 0, 25%. Tieto sú však pre vás neviditeľné, pretože ich hodnotia poskytovatelia ETF.
Minimálny vklad
Portfóliá Wealthfront a E * TRADE Core majú rovnaké minimálne vklady pri veľmi rozumných 500 USD.
- Wealthfront: 500EUR * TRADE Hlavné portfóliá: 500 dolárov
podklady
Pri určovaní portfólia, do ktorého investujete, ste na lokalite Wealthfront položení niekoľko otázok týkajúcich sa vášho postoja k riziku a kedy budete potrebovať peniaze. Presné portfólio sa vám zobrazuje pred financovaním vášho účtu, ale vopred nastavené portfólio nemôžete vôbec prispôsobiť. Wealthfront primárne využíva nízkonákladové burzové fondy (ETF) na krytie 11 tried aktív, okrem hotovosti. ETF pokrývajúce tieto triedy aktív sú poskytované obvyklými podozrivými, ako sú Vanguard, Schwab, iShares a State Street. Ak máte na svojom investičnom účte Wealthfront viac ako 100 000 dolárov, môžete si namiesto portfólia ETF zvoliť akciové portfólio. Niektoré spoločnosti môžete zaradiť do užšieho zoznamu, ak do nich nechcete investovať.
E * TRADE Core Portfolios využíva ETF od spoločností iShares, Vanguard a JP Morgan. Spoločensky zodpovedné portfóliá zahŕňajú ETF od spoločnosti iShares. Smart beta portfóliá sú navrhnuté tak, aby prekonali investície do indexových fondov a priniesli vyššie poplatky za správu. Účty E * TRADE Core Portfolio sú vyvážené polročne alebo vždy, keď sa portfólio posúva príliš ďaleko od cieľovej alokácie aktív. Zobrazenie správy portfólia sa zameriava na alokáciu aktív a metriky výkonnosti. Cieľová alokácia hotovosti je 4%, čo je o niečo viac ako väčšina ostatných spravovaných účtov. Pri výbere algoritmus najskôr vyberie dostupnú hotovosť a potom odpredá ďalšie investície na zachovanie predpísanej alokácie aktív. Po predaji sa zobrazí obrazovka, ktorá ukazuje váš potenciálny daňový doklad, čo je nezvyčajný dotyk.
Investovanie s daňovým zvýhodnením
Ak uvažujete o zdaniteľnom účte, Wealthfront má oproti E * TRADE Core Portfolio významnú výhodu. Wealthfront má jeden z najrobustnejších programov zberu daňových strát všetkých robotických poradcov. Spoločnosť má vynikajúcu bielu knihu vysvetľujúcu tento proces, ale buďte si istí, že metodika je spoľahlivá a časom prospeje vášmu portfóliu. E * TRADE Core Portfolios v súčasnosti neponúka žiadny zber daňových strát, aj keď po zadaní objednávky na predaj vykazuje potenciálny daňový doklad.
zabezpečenia
Portfóliá Wealthfront aj E * TRADE majú na svojich webových platformách prísne zabezpečenie a vo svojich mobilných aplikáciách ponúkajú dvojfaktorové overenie a biometrické prihlásenie.
Spoločnosť Wealthfront je členom organizácie na ochranu investícií do cenných papierov (SIPC) a účty klientov sú chránené až do výšky 500 000 USD. Stránka skutočne obsahuje článok o tom, prečo poistenie SIPC nechráni investorov tak, ako si myslia, že to robí, ale spoločnosť je stále držiteľom krytia. Wealthfront obchody sa zúčtujú v kanadskej spoločnosti RBC Correspondent Services, ktorá sa zameriava skôr na správu majetku a finančných poradcov než na zúčtovacie firmy, ktoré slúžia sprostredkovateľom / obchodníkom s veľmi aktívnymi obchodníkmi.
Keďže E * TRADE je online sprostredkovanie, finančné prostriedky klienta sa spracúvajú interne. Účty E * TRADE Core Portfolios sú tiež poistené SIPC až do výšky 500 000 dolárov, s poistením nad rámec SIPC spoločnosťou London Insurance s celkovým limitom 600 000 000 dolárov.
Zákaznícky servis
E * TRADE Core Portfolios má vyššie hodnotenie zákazníckych služieb ako Wealthfront.
Wealthfront nemá na svojich webových stránkach ani v mobilných aplikáciách funkciu online četu. Ak potrebujete pomoc so zabudnutým heslom, existuje telefónna podpora pre zákazníkov. Na väčšinu otázok týkajúcich sa podpory položených na ich Twitter účet sa odpovedá pomerne rýchlo, aj keď sme videli, že odpoveď trvala dlhšie ako týždeň.
E * TRADE Core Portfolios ponúka online chat dostupný 24/7 cez webovú stránku E * TRADE a na mobile. Aj keď zástupcovia telefónov, s ktorými sme hovorili, boli informovaní a nápomocní, trvalo to v priemere takmer sedem minút, kým bol ľud k dispozícii. Môžete sa porozprávať s finančným poradcom na telefóne alebo ísť o pomoc na miesto, kde sa nachádza tehla. Hodiny telefonickej služby sú všedné dni od 8:30 do 20:30 východného času. Časté otázky online sú trochu neúplné a ich čítanie by bolo jednoduchšie, ak by boli otázky usporiadané podľa tém.
Naše Vezmite
Celkovo možno povedať, že portfólio Wealthfront a E * TRADE Core robia obdivuhodnú prácu pri budovaní diverzifikovaného, nízkonákladového portfólia. Obe služby to tiež sprístupnili mladším investorom prostredníctvom nízkeho minimálneho vkladu a primeraných poplatkov. Portfóliá Wealthfront a E * TRADE Core však zdieľajú aj skutočnosť, že vás žiadajú, aby ste sa niečo vzdali. S produktom Wealthfront je obetou ľudská podpora výmenou za veľmi konkurenčnú službu, ktorá sa zlepšuje s rastom vašich spravovaných aktív. Vďaka základným portfóliám E * TRADE ste požiadaní, aby ste si stanovili svoje vlastné ciele bez toho, aby ste sa príliš držali ruky v systéme. Teoreticky by investor, ktorý hľadá robota-poradcu, mal byť pohodlný pri kompromise. To znamená, že v porovnaní s Wealthfront, spoločnosť E * TRADE Core Portfolios tiež žiada, aby ste sa vzdali zberu daňových strát na zdaniteľných účtoch a zároveň účtovali ďalších 5 bázických bodov v poplatkoch. Z tohto dôvodu je Wealthfront z dlhodobého hľadiska lepšou voľbou pre väčšinu investorov, najmä pre mladších investorov, ktorí budú mať prospech z prístupu zameraného na ciele a pravdepodobne nebude vadiť nedostatok ľudského poradcu.
metodológie
Investopedia sa zameriava na poskytovanie nezaujatých, komplexných prehľadov a hodnotení robotických poradcov investorom. Naše recenzie 2019 sú výsledkom šiestich mesiacov hodnotenia všetkých aspektov 32 platforiem poradcov pre robotov, vrátane používateľských skúseností, schopností stanovovania cieľov, obsahu portfólia, nákladov a poplatkov, zabezpečenia, mobilných skúseností a služieb zákazníkom. Zhromaždili sme viac ako 300 údajových bodov, ktoré boli vážené do nášho bodovacieho systému.
Každý robotický poradca, ktorého sme preskúmali, bol požiadaný, aby vyplnil 50-bodový prieskum o svojej platforme, ktorú sme použili pri našom hodnotení. Mnoho robotických poradcov nám tiež poskytlo osobné demonštrácie ich platforiem.
Náš tím odborníkov z odvetvia, vedený Therézou W. Carey, vykonal naše preskúmania a vyvinul túto najlepšiu metodológiu v tomto odvetví na hodnotenie platforiem robotných poradcov pre investorov na všetkých úrovniach. Kliknite sem a prečítajte si celú našu metodiku.