Málokto z nás chce zaplatiť viac daní, ako musíme. Pochopenie daňových kreditov a odpočtov, na ktoré máme nárok, a ich správne vypočítanie môže znamenať rozdiel medzi dlhovaním väčšieho množstva peňazí v daňovom čase alebo získaním uvítacieho vrátenia. Tu sú tri jednoduché spôsoby, ako minimalizovať daňovú povinnosť.
Kľúčové jedlá
- Kľúčom k minimalizácii vašej daňovej povinnosti je zníženie výšky vášho hrubého príjmu, ktorý je predmetom daní. Zaplatenie dolárov pred zdanením do dôchodkového plánu, ako je 401 (k), je jedným z jednoduchých spôsobov, ako znížiť svoj zdaniteľný príjem za rok. Ak predáte investíciu, ktorá stratila hodnotu, môžete túto stratu použiť na kompenzáciu ostatných príjmov.
Zvýšte dôchodkové príspevky
Daň z príjmu, ktorú platíte každý rok, sa zakladá na vašom hrubom príjme a pre mnohých z nás je najjednoduchší spôsob, ako znížiť toto číslo, prispením do dôchodkového plánu sponzorovaného zamestnávateľom alebo individuálne držaného tradičného IRA.
Plány zamestnávateľov, ako napríklad 401 (k) alebo 403 (b), vám umožňujú prispievať na váš účet doláre pred zdanením až do určitého maxima. Pre rok 2020 je maximálna hodnota 19 500 USD (z 19 000 USD na 2019). Každý, kto má viac ako 50 rokov, môže získať ďalších 6 500 dolárov ako príspevok na dobehnutie, celkovo 26 000 dolárov. Príspevky na tradičné plány 401 (k) alebo 403 (b) sa poskytujú prostredníctvom pravidelných zrážok z výplaty a ponúkajú priame zníženie dolára za dolár na celkový zdaniteľný príjem. (Ďalšia verzia týchto plánov, Roth 401 (k) alebo Roth 403 (b), neposkytuje žiadnu predbežnú daňovú výhodu, ale umožňuje výbery bez dane neskôr.)
Ak nemáte k dispozícii plán sponzorovaný zamestnávateľom, zvážte namiesto toho tradičný IRA. Vaše príspevky sa budú vyplácať v dolároch pred zdanením, čo bude mať za následok priame zníženie vášho zdaniteľného príjmu za rok a nakoniec na celkovú daňovú povinnosť. Na rok 2020 nemôžu vaše príspevky prekročiť 6 000 dolárov a pre tých, ktorí majú viac ako 50 rokov, je povolených ďalších 1 000 USD. [Rovnako ako v prípade programov 401 (k) a 403 (b) existuje aj Roth IRA, bez akejkoľvek okamžitej daňovej výhody.]
Zisk z investičných strát
Odpredaj investícií, ktoré sa od ich zakúpenia znížili, vám tiež môže pomôcť znížiť daňovú povinnosť za rok - stratégia sa často označuje ako výber daňových strát. Tieto investičné straty možno každý rok odpísať na základe vašich investičných ziskov alebo iných výnosov až do určitého limitu, v súčasnosti 3 000 USD. A čo viac, akúkoľvek sumu, ktorú nemôžete použiť v tomto roku, môžete preniesť do budúcich rokov, a potom tiež znížiť svoje dane. Naopak, môže byť prospešné oneskoriť predaj oceneného majetku a vyhnúť sa zdaneniu vášho zisku, najmä v roku, keď už máte zdaniteľný príjem.
Charitatívne príspevky, ktoré poskytnete v priebehu roka, môžu znížiť vaše dane - ale iba v prípade, že sú uvedené odpočty.
Darujte na charitu
Ak sa chcete dozvedieť viac o týchto a iných stratégiách na zníženie dane z príjmu, často je dobré poradiť sa s CPA alebo iným odborníkom v oblasti daní, ktorý stojí za to.
Štatistika poradcu
Mark Struthers, CFA, CFP®
Sona Financial, LLC, Minneapolis, MN
Ak sa nachádzate vo vysoko odpočítateľnom pláne zdravotného poistenia, môžete si otvoriť sporiaci zdravotný účet (HSA); príspevky a distribúcie sú oslobodené od dane, ak sa používajú na lekárske výdavky. To isté platí pre 529 plánov, ktoré sa používajú na výdavky na vzdelávanie. Dane z úrokov získaných zo sporiteľných dlhopisov série EE sa môžu odložiť o 30 rokov alebo dovtedy, kým ich nevykúpite. Dane z oceneného majetku sa môžete vyhnúť tým, že ich dáte niekomu v rámci limitov dane z darov. Vždy, keď je to možné, držte ťažko zdaniteľné aktíva na odložených účtoch s odloženou daňou. Len sa uistite, že neodovzdávate správne investičné rozhodnutia ani stratégie, aby ste sa vyhli tomu, aby ste IRS dostali svoju splatnosť. Mnoho klientov zníži svoje daňové účty na úkor riadneho finančného plánovania. To je daňový chvost vrtiaci sa investičnému psovi.
![Aké sú spôsoby, ako minimalizovať daňovú povinnosť? Aké sú spôsoby, ako minimalizovať daňovú povinnosť?](https://img.icotokenfund.com/img/income-tax-term-guide/572/what-are-some-ways-minimize-tax-liability.jpg)