Životné poistenie vám môže pomôcť zaistiť, aby mali nezaopatrené osoby zdroje, ktoré potrebujú na nahradenie vášho príjmu po smrti. Ako ale postupujete pri nákupe pokrytia? A čo môžete urobiť, aby ste získali čo najlepšiu možnú mieru? Pochopenie procesu získania životného poistenia vám môže pomôcť získať krytie, ktoré potrebujete, za cenu, ktorú si môžete dovoliť.
Určenie životného poistenia a potrieb krytia
Existujú dve hlavné kategórie životného poistenia: trvalé životné poistenie, ktoré poskytuje krytie na celý život, a termínové životné poistenie, ktoré poskytuje poistenie na stanovené časové obdobie. Viac informácií o možnostiach životného poistenia získate od miestneho poisťovacieho makléra a na renomovaných webových stránkach poisťovníctva, napríklad Insure.com, Accuquote.com a InsWeb.com.
Po tom, ako ste sa rozhodli kúpiť životné poistenie, musíte určiť výšku svojho krytia zvážením toho, koľko budú vaši príjemcovia po smrti potrebovať. Táto suma bude závisieť od niekoľkých faktorov, vrátane veku vašich rodinných príslušníkov, finančnej schopnosti vášho manžela / manželky a vašich kombinovaných finančných zdrojov. (Viac informácií o tom, koľko životného poistenia by ste mali nosiť? )
Tipy na postup pri podávaní žiadosti
Budete sa musieť uchádzať o životné poistenie. Aplikácia bude požadovať základné informácie, ako sú vaše meno, adresa a zamestnávateľ. Bude tiež požadovať tieto osobné informácie:
- HeightWeightDatum narodeniaNávod zvykov (napríklad fajčenie, pitie, cvičenie) Finančné informácie vrátane vášho ročného príjmu a čistého majetku
Aj keď môže byť lákavé klamať o svojej váhe alebo iných zdravotných problémoch, je dôležité povedať pravdu. Ak spoločnosť zistí, že ste klamali o zdravotnom stave alebo životnom štýle, môže to zvýšiť vašu prémiu, zrušiť vašu politiku a / alebo zamietnuť nárok príjemcu na dávku pri úmrtí.
Niektoré poisťovne akceptujú vaše odpovede na otázky týkajúce sa zdravia týkajúce sa žiadosti. Väčšina spoločností však vyžaduje lekársku prehliadku. Agent životného poistenia zariadi, aby sa s vami doma, v kancelárii alebo na klinike vybranej poisťovňou stretol záchranár (licencovaný zdravotnícky pracovník s poisťovacou spoločnosťou).
Počas skúšky bude zdravotník pravdepodobne:
- Zoberte si anamnézu (vrátane zdravotných ťažkostí, operácií a akýchkoľvek liekov na lekársky predpis) Spýtajte sa na lekársku anamnézu vašej najbližšej rodinyVykonajte krvný tlakPočúvajte si svoj srdcový rytmusVykonajte svoju výšku a váhuKreslite vzorku krviZískajte vzorku močuZaoberte si zvyky, ktoré by mohli ovplyvniť vaše zdravie (napr. Cvičenie, fajčenie, pitie, rekreačné užívanie drog, časté cestovanie, vysokorizikové záľuby)
V závislosti od vášho veku, typu politiky, ktorú požadujete, a rozsahu krytia, o ktoré sa uchádzate, môžu byť potrebné ďalšie testy. Ďalšie testy by mohli zahŕňať test EKG, röntgen hrudníka a / alebo test na bežiacom páse. (Viac informácií o: Životné poistenie bez fyzickej skúšky: Čo je úlovok? )
Ďalej poisťovateľ v poisťovacej spoločnosti skontroluje výsledky vašej žiadosti a lekárske vyšetrenie. Môže vám nariadiť lekárske záznamy od svojho lekára, aby sa dozvedel viac o všetkých zdravotných stavoch, ktoré môžu mať, a o akejkoľvek ošetrenej liečbe. Tieto informácie im pomôžu určiť, aké riziko pre spoločnosť predstavujete finančne a koľko vám účtovať za krytie. Ak klamete o zdravotnom stave, poisťovňa vám môže nielen odmietnuť krytie, ale môže vás tiež „označiť červenou vlajkou“, čo znamená, že iní poisťovatelia budú vedieť, že vám bolo krytie zamietnuté, pretože ste klamali.
Po preskúmaní vašej žiadosti a lekárskeho vyšetrenia spoločnosť vašu žiadosť o pokrytie nákupu buď schváli, alebo zamietne. Tento proces môže trvať dni alebo týždne, v závislosti od toho, či ste odoslali úplnú žiadosť, ako dlho trvá, kým dostanete laboratórne výsledky, ak spoločnosť požaduje informácie od svojho lekára atď.
Spôsoby, ako znížiť poistné na životné poistenie
Aj keď nemôžete urobiť nič pre dva z troch hlavných faktorov ovplyvňujúcich vaše poistné (vek a rodinná anamnéza), môžete podniknúť kroky týkajúce sa tretieho: životný štýl. Poistné by ste mohli znížiť, ak:
- Prestať fajčiť. Ako nefajčiak budete pravdepodobne žiť dlhšie, čo znamená, že životná poisťovňa bude mať viac rokov na to, aby si mohla vyberať poistné skôr, ako budete musieť zomrieť, keď zomriete. (Pre súvisiace čítanie pozri: Očakávaná dĺžka života: Je to viac ako len číslo .) Strata hmotnosti. Chudnutie často znamená nižšie hladiny cholesterolu, nižší krvný tlak a nižšie riziko vzniku chronických chorôb, ako je cukrovka. Všetky tieto zlepšenia vášho zdravia vám môžu priniesť lepšie poistné riziko. Znížte alebo eliminujte príjem alkoholu. Pitie môže predstavovať potenciálne zdravotné riziko. Životné poisťovne skontrolujú vašu žiadosť, záznam z vedenia vozidla a lekárske vyšetrenie, aby získali predstavu o vašich návykoch na pitie. Pitím menšieho množstva alkoholu alebo úplným zastavením sa znížite riziko pre spoločnosť, a preto pravdepodobne dostanete nižšiu prémiu. Zlepšite svoju jazdu. Poisťovacie spoločnosti môžu zvýšiť vaše poistné, ak máte viacnásobné porušenia predpisov.
Medzi ďalšie spôsoby zníženia poistného, ktoré nesúvisia so životným štýlom, patria:
- Prechod z trvalého na termínované životné poistenie. V závislosti od vášho veku a času, v ktorom očakávate, že budete potrebovať krytie životným poistením, môžete zvážiť prechod na termínovanú poistku. Pred zmenou skontrolujte pravidlá zrušenia vášho súčasného pokrytia. Zmena poisťovne. Možno budete môcť získať podobné alebo lepšie krytie za menej peňazí. Eliminácia jazdcov. Jazdci sú voliteľné ustanovenia politiky, ktoré platia ďalšie peniaze vám alebo vašim príjemcom. Medzi typy jazdcov patria:
- Vodič v prípade úrazu v prípade úmrtia - vypláca poberateľom dávky, ak vaša smrť bola dôsledkom nehodyDôchodca v oblasti životného poistenia pre deti - vypláca v prípade úmrtia dieťaťa, na ktoré sa vzťahuje vaše životné poistenie, Poskytovateľ poistného - vypláca poistné v prípade, že sa stanete natrvalo a úplne zdravotne postihnutým - vypláca časť dávky pri úmrtí vopred, ak sa u vás diagnostikuje ochorenie z terminálu alebo ak potrebujete dlhodobú starostlivosť alebo služby opatrovateľského domuPoistenec platiteľa - vzdáva sa prémií, ak zomriete alebo sa stanete zdravotným postihnutím skôr, ako kryté nezaopatrené dieťa dosiahne určitý vek. (Ak sa chcete dozvedieť viac, pozrite si: Nechajte jazdcov životného poistenia riadiť vaše pokrytie .)
záver
Vyplatí sa venovať čas tomu, aby ste sa poučili o svojich možnostiach životného poistenia. Znalosť toho, čo je k dispozícii a typ pokrytia, ktoré potrebujete, môže byť prínosom pre vás aj vašich blízkych a zefektívniť proces podávania žiadostí.
![Čo možno očakávať pri podaní žiadosti o životné poistenie Čo možno očakávať pri podaní žiadosti o životné poistenie](https://img.icotokenfund.com/img/auto-insurance/337/what-expect-when-applying.jpg)