Obsah
- Odchádzajte u svojho bývalého zamestnávateľa
- Prejdite na svojho nového zamestnávateľa
- Roll It Over do IRA
- Rozdeľte sa
- Hotovosť
- Spodný riadok
Po ukončení práce existuje niekoľko možností pre váš stroj 401 (k). Možno budete môcť svoj účet nechať tam, kde je. Prípadne môžete previesť peniaze zo starého 401 (k) na nový účet u nového zamestnávateľa alebo ich previesť na individuálny dôchodkový účet (IRA). Môžete tiež zobrať niektoré alebo všetky peniaze, ale majú na to vážne daňové dôsledky.
Predtým, ako sa rozhodnete, ktorou cestou sa vydať, musíte porozumieť podrobnostiam, ktoré máte k dispozícii.
Kľúčové jedlá
- Plány 401 (k) sú skvelým spôsobom, ako ušetriť za svoj odchod do dôchodku pri práci, ale čo sa stane, keď odídete zo zamestnania? Ak zmeníte spoločnosti, môžete prevziať svoj dôchodkový plán do svojho nového zamestnávateľa 401 (k) alebo iného a individuálneho dôchodkový účet (IRA).Ak odídete do dôchodku, môžete začať s distribúciou od veku 59½ rokov a minimálne výbery musia začať vo veku 72 rokov.
Nechajte to u svojho bývalého zamestnávateľa
„Keď odchádzate zo zamestnania a máte plán 401 (k), ktorý spravuje váš zamestnávateľ, máte predvolenú možnosť nerobiť nič a naďalej hospodáriť s peniazmi, ako ste to robili predtým, “ hovorí Steven Jon Kaplan, generálny riaditeľ, True Contrarian Investments LLC, Kearny, NJ „Toto však zvyčajne nie je dobrý nápad, pretože tieto plány majú v porovnaní s ponukami IRA, ktoré sú k dispozícii u väčšiny brokerov, veľmi obmedzené možnosti.“
Dôležité je zadať priame obnovenie. To znamená, že peniaze idú priamo z finančnej inštitúcie do finančnej inštitúcie a nepovažujú sa za zdaniteľné udalosti.
Odovzdajte to svojmu novému zamestnávateľovi
Ak ste zmenili zamestnanie, skontrolujte, či váš nový zamestnávateľ ponúka 401 (k) a kedy máte nárok zúčastniť sa. Mnoho zamestnávateľov vyžaduje, aby noví zamestnanci dali určitý počet dní služby skôr, ako sa môžu prihlásiť do programu dôchodkového sporenia.
Akonáhle ste sa zapísali do plánu s novým zamestnávateľom, je jednoduché prevrátiť staré 401 (k). Môžete si zvoliť, aby správca starého programu vložil obsah vášho účtu priamo do nového plánu jednoduchým vyplnením niektorých dokladov. Tento postup sa nazýva priamy prevod z depozitára na depozitára a ušetrí vám tým riziko nezaplatenia daní alebo nedodržania termínu.
Prípadne si môžete zvoliť rozdelenie zostatku starého účtu vo forme šeku. Musíte však vložiť prostriedky do svojho nového 401 (k) do 60 dní, aby ste sa vyhli plateniu dane z príjmu z celého zostatku. Pred likvidáciou starého účtu skontrolujte, či je váš nový účet 401 (k) aktívny a pripravený prijímať príspevky.
„Konsolidácia starých účtov 401 (k) do programu 401 (k) súčasného zamestnávateľa má zmysel, ak je váš súčasný zamestnávateľ 401 (k) dobre štruktúrovaný a nákladovo efektívny, a dáva vám o to menej informácií, “ hovorí Stephen J „Taddie, Managing Partner, Stellar Capital Management LLC, Phoenix, Ariz.„ Udržiavanie vecí jednoduchých pre vás teraz tiež zjednodušuje veci pre vašich dedičov, ak by mali potrebovať, aby sa o vaše záležitosti neskôr postarali. “
Ďalší bod, ak ste blízko veku odchodu do dôchodku: Peniaze v 401 (k) vášho súčasného zamestnávateľa nepodliehajú požadovanému minimálnemu rozdeleniu (RMD). Peniaze v iných 401 (k) plánoch a tradičných IRA podliehajú RMDS.
Finančné prostriedky v hodnote 401 (k) od vášho súčasného zamestnávateľa nepodliehajú požadovanému minimálnemu rozdeleniu.
Roll It Over do IRA
Ak sa nepresťahujete k novému zamestnávateľovi alebo váš nový zamestnávateľ nenabízí dôchodkový plán, máte stále dobrú voľbu. Svoj starý 401 (k) môžete hodiť do IRA.
Účet otvoríte sami, prostredníctvom finančnej inštitúcie podľa vášho výberu. Možnosti sú do značnej miery neobmedzené. To znamená, že už sa neobmedzujete na možnosti, ktoré ponúka zamestnávateľ.
„Najväčšou výhodou zavedenia 401 (k) do IRA je sloboda investovať, ako chcete, kam chcete a do čoho chcete, “ hovorí John J. Riley, AIF, zakladateľ a hlavný investičný stratég spoločnosti Cornerstone Investment. Služby, prozreteľnosť, RI „Na prevrátenie IRA existuje niekoľko obmedzení.“
„Jednou z vecí, ktorú by ste mohli chcieť zvážiť, je to, že v niektorých štátoch, napríklad v Kalifornii, ak ste uprostred súdneho konania alebo si myslíte, že existuje potenciál pre budúci nárok proti vám, môžete nechať svoje peniaze na čísle 401 k) namiesto toho, aby sa začlenil do IRA, “hovorí finančný poradca Jarrett B. Topel, CFP, Topel & DiStasi Wealth Management, Berkeley, Kalifornia.„ V Kalifornii existuje väčšia ochrana veriteľov so 401 (k) s, potom existuje IRAS. Inými slovami, pre veriteľov / žalobcov je ťažšie získať peniaze vo vašom 401 (k), potom je to získať peniaze vo vašej IRA. “
59½
Vek, v ktorom môžete začať robiť kvalifikované distribúcie od 401 (k)
Rozdeľte sa
Kvalifikované distribúcie môžete začať používať od 401 rokov (k), starých alebo nových, po veku 59½ rokov. To znamená, že môžete začať vyberať nejaké peniaze bez zaplatenia 10% daňovej pokuty za predčasné výbery.
Ak odchádzate do dôchodku, môže byť správny čas začať čerpať svoje úspory z mesačného príjmu.
Keď dosiahnete vek 72 rokov, musíte začať s minimálnym rozdeľovaním z vášho 401 (k). Vaša suma RMD je daná očakávanou životnosťou a zostatkom na vašom účte. IRS má praktický pracovný hárok, ktorý vám pomôže vypočítať sumu, ktorú musíte vybrať.
Hotovosť
Samozrejme, stačí si vziať peniaze a bežať. Aj keď vám nič nebráni v likvidácii starého 401 (k) a pri paušálnej distribúcii, väčšina finančných poradcov proti nemu dôrazne varuje. Zbytočne znižuje vaše dôchodkové úspory a navyše budete zdanení celej sumy.
„Okrem minimálnej pravidelnej dane z príjmu a daňovej pokuty vo výške 10% pred dosiahnutím veku 55 rokov (nie malé úvahy), iba málo ľudí považuje časovú hodnotu (v tomto prípade odloženú daň) už uloženú, “ hovorí Jane B. Nowak, CFP, finančný plánovač, poradcovia SouthBridge, Atlanta, Ga. „Úplným výberom vytvárajú potrebu„ začať odznova “a sporiť na dôchodok. Vo všeobecnosti je oveľa lepší nápad nechať peniaze na rast dane odložené na dôchodkovom účte a nevyberať výber. ““
Spodný riadok
Možno Riley zhrnie to najlepšie, čo by ste mohli robiť s peniazmi v pláne bývalého zamestnávateľa 401 (k): „Jeden sa musí skutočne pozrieť na všetky klady a zápory, kým sa rozhodne, čo robiť s peniazmi 401 (k).“
![Čo sa stane so 401 (k) po odchode z práce? Čo sa stane so 401 (k) po odchode z práce?](https://img.icotokenfund.com/img/android/459/what-happens-401-after-you-leave-your-job.jpg)