Ak ste práve začínali s investovaním a ešte ste nezískali veľa peňazí, táto skupina robotických poradcov má služby, ktoré vám pomôžu začať s cestou. Vyznačujú sa ľahko použiteľnými webmi a aplikáciami, nízkymi minimami a dobrým vzdelaním.
Aby sme boli zahrnutí do nášho zoznamu najlepších robotických poradcov pre začínajúcich investorov, hľadali sme platformy, ktoré poskytovali najviac usmernení na celej platforme od otvorenia účtu po kontrolu vašich peňazí. Tiež sme vážili nižšie minimálne vklady, aby sme pre nových investorov vytvorili ľahký východiskový bod.
Najlepšie pre začiatočníkov
Náš zoznam piatich najlepších robotických poradcov pre začiatočníkov:
- Lepšia vernosť Go Wealthfront Merrill Edge Guided Investing E * TRADE Hlavné portfóliá
zlepšenie
4.9
- Minimum účtu: 0 dolárov
- Poplatky: 0, 25% (ročne) za digitálny program, 0, 40% (ročne) za prémiový plán
Betterment sa môže pochváliť jedným z najjednoduchších účtov. Používatelia zadávajú svoj vek, ročný príjem a cieľ. Neexistujú žiadne zo štandardných otázok týkajúcich sa rizika. Namiesto toho vám spoločnosť Betterment ponúka návrh na rozdelenie aktív a súvisiace riziko, ktoré môžete zmeniť úpravou percentuálneho podielu vlastného imania oproti fixnému príjmu v portfóliu. Budete tiež vyzvaní, aby ste k svojmu účtu Betterment prepojili externé účty - napríklad bankové a maklérske vlastníctvo - a poskytli tak úplný obraz o svojich aktívach a uľahčili prevody hotovosti do portfólia investovania do lepších produktov.
Zlepšenie má veľmi ľahké kroky na stanovenie cieľa a každý z nich možno monitorovať osobitne. Alokácia aktív sa zobrazuje v kruhu s akciami v odtieňoch zelenej a s pevným výnosom v odtieňoch modrej. Ak zaostávate pri dosahovaní stanoveného cieľa, program Betterment vás povzbudí, aby ste viac odložili. Môže to byť užitočná výzva, najmä pre mladých investorov, ktorí ešte nemusia cítiť naliehavosť šetriť niektoré z ich dlhodobejších cieľov.
Mobilné aplikácie a webové stránky spoločnosti Betterment sú navrhnuté tak, aby vás viedli procesom stanovovania cieľov a ich sledovania. Proces je logický a po dokončení sa dá ľahko sledovať. Keď sa dostanete k otázke v častých otázkach, stránka uchováva zoznam článkov, ktoré ste už prečítali. Centrum zdrojov spoločnosti Betterment obsahuje desiatky informatívnych a dobre napísaných článkov o plánovaní odchodu do dôchodku ao tom, ako minimalizovať daňové zaťaženie. Existuje tiež niekoľko videí, ktoré vám pomôžu zistiť, ako platformu používať. Spoločnosť Betterment tiež venovala množstvo článkov, ktoré investorom pomôžu pochopiť zloženie portfólia a spôsob, akým spoločnosť pristupuje k negatívnym udalostiam na trhu, ako je Brexit.
Pros
-
Rýchle a jednoduché nastavenie účtu
-
Ľahko meniť portfóliové riziko alebo prejsť na iný typ portfólia
-
Pridajte nový cieľ kedykoľvek a ľahko sledujte svoj pokrok
-
Synchronizujte externé účty a získajte úplný finančný obraz
-
Obsah portfólia je pred financovaním úplne transparentný
Zápory
-
Pri rozhovore s finančným plánovačom sa za štandardný účet účtuje poplatok vo výške 199 - 299 USD
-
Sociálne zodpovedné portfóliá sa investujú do ETF, nie do jednotlivých akcií
Fidelity Go
4.6
- Minimum účtu: 10 USD
- Poplatok: 0, 35%
Fidelity Go je navrhnutý s ohľadom na mladých investorov a má veľmi jednoduché užívateľské rozhranie. Celo-digitálna služba vám umožní spravovať jediný cieľ a predstavuje úvodnú úroveň pre rôzne spravované produkty spoločnosti Fidelity. Keďže sa produkt vyvíjal od svojho uvedenia na trh v roku 2016, dôraz sa kladie na pomoc mladým a rozvíjajúcim sa investorom prekonať váhanie pri umiestňovaní svojich peňazí na prácu na trhoch. S ohľadom na to si nový klient môže otvoriť účet bez vkladu, ale na uskutočnenie investícií budete potrebovať najmenej 10 dolárov.
Fidelity Go má jednoduchý a priamy proces nastavenia účtu. Po zodpovedaní piatich jednoduchých otázok, ako napríklad rok narodenia a ročný zdaniteľný príjem, sa vám zobrazí prehľad navrhovaného portfólia. V tomto bode môžete vyladiť predpoklady alebo zvoliť inú úroveň rizika. Zobrazí sa, aké náklady sú spojené s účtom Fidelity Go, čo je užitočná funkcia.
Klienti spoločnosti Fidelity Go majú prístup k všetkým nástrojom plánovania, ktoré ponúka spoločnosť Fidelity a ktoré sa zameriavajú na hlavné míľniky, ktoré zahŕňajú narodenie alebo osvojenie dieťaťa, oženenie, riadenie plánovania nehnuteľností, rozvedenie, začatie podnikania a ďalšie ciele. Tieto nástroje plánovania sú k dispozícii v centre vernostného plánovania a poradenstva a nie sú zabudované do programu Fidelity Go, ale stále sú neuveriteľným zdrojom.
Pros
-
Otvorenie účtu je jednoduché a priame
-
Môžete začať investovať už za 10 dolárov
-
Celková štruktúra poplatkov je nízka a je podrobne opísaná vopred
-
Prístup do centra vernostného plánovania a poradenstva
Zápory
-
V jeden účet môžete spravovať naraz iba jeden cieľ
-
Neboli ponúkané žiadne spoločensky zodpovedné portfóliá
-
Portfólia pozostávajú iba z majetkových podielových fondov Fidelity
Wealthfront
4.3
- Minimum účtu: 500 dolárov
- Poplatky: 0, 25% pre väčšinu účtov, žiadne obchodné provízie alebo poplatky za výbery, minimá alebo prevody. 0, 42% - 0, 46% pre 529 plánov. Podkladové portfóliá ETF sú priemerne 0, 07% - 0, 16% poplatky za správu
Technológia stanovovania cieľov a plánovania spoločnosti Wealthfront je vynikajúca a mala by slúžiť ako vzor pre emuláciu ostatných robotických poradcov. Nastavením účtu Wealthfront získate prístup k službe Path, bezplatnému nástroju finančného plánovania, ktorý integruje údaje o vašom účte a používa údaje tretích strán na lepšie premietnutie vašej finančnej situácie. Automatické vklady sa dajú ľahko nastaviť pomocou služby Wealthfront, pretože počas bankového procesu je váš bankový účet prepojený.
Mobilné aplikácie, natívne iOS a Android sú navrhnuté tak, aby ich používanie bolo veľmi jednoduché a pri minimálnom písaní. Údajové vstupy, ako sú dátumy a mesačné vklady, sa zobrazujú v jazdcoch alebo rozbaľovacích ponukách, aby nedošlo k preklepom. Pracovný postup pre nový účet je logický a ľahko sledovateľný. Dizajn webových stránok je čistý a všetky základné informácie sa dajú ľahko nájsť, najmä ak hľadáte v centre pomoci.
Wealthfront odvádza skvelú prácu a pomáha svojim klientom vymyslieť finančný plán. Existuje veľa zdrojov vo forme príručiek, článkov, blogu a často kladených otázok. Pokiaľ ide o podrobné informácie o používaní platformy, je na webe veľa pomoci a väčšina z nich je prístupná aj prostredníctvom mobilných aplikácií.
Pros
-
Úžasné finančné plánovanie, ktoré vám pomôže vidieť celkový obraz
-
Pomoc pri stanovovaní cieľov ide do hĺbky pre veľké ciele
-
Automatické vklady sa ľahko nastavujú
Zápory
-
Zákaz online ani potenciálny zákazník nemá online chat
-
Portfólia pod 100 000 dolárov nie sú prispôsobiteľné nad rámec nastavení rizika
-
Pre menšie účty je k dispozícii obmedzená ľudská pomoc
Investície so sprievodcom spoločnosti Merrill Edge
4
- Minimum účtu: 5 000 dolárov
- Poplatok: 0, 45% ročne, za spravovaný majetok, hodnotené mesačne
Začíname s investíciou Merrill Edge Guided Investing znamená zodpovedať niekoľko otázok a pomenovať cieľ. Proces definovania vášho portfólia zahŕňa zadanie dátumu narodenia, cieľovej sumy dolára, ktorú chcete, a počtu rokov, ktoré budete investovať do cieľa. Tiež sa vás opýta, či máte mimo účtu Merrill nejaké účty, ktoré tiež používate na dosiahnutie tohto cieľa - zadanie typu účtu, prezývky a približného zostatku. Potom dostanete niekoľko otázok na posúdenie vášho postoja k riziku. Vaša tolerancia rizika - nízka, stredná alebo vysoká - sa potom odráža späť k vám. Ak už ste zákazníkom banky Bank of America alebo Merrill Edge, je tento proces mimoriadne jednoduchý.
Ak sa chcete dozvedieť viac o konkrétnej otázke, na každej obrazovke sa zobrazí pomoc a ďalšie informácie. Posledná otázka sa pýta, či chcete, aby časť portfólia bola investovaná do fondov zameraných na dopad. Potom ste informovaní o svojom cieľovom rozdelení aktív a o tom, či máte plán na dosiahnutie svojho cieľa. Hlavným cieľom, ktorý spoločnosť Merrill Edge pripravuje pre svojich klientov, je odchod do dôchodku.
Všetko na webe je zabudované do natívnych mobilných aplikácií pre iOS a Android, vrátane možností vzdelávania a plánovania. Celkovo je ľahko použiteľný a má príjemný dizajn. Verzia pre počítače je však zložitejšia a existuje veľa obrazoviek, na ktoré sa dá kliknúť.
Pros
-
Sprievodné investičné účty pomáhajú klientom získať kvalifikáciu na prémiové odmeny od spoločností Merrill a Bank of America
-
Skvelé nástroje na plánovanie dostupné na webovej stránke Merrill Edge
-
Jednoduchá a dobre navrhnutá mobilná aplikácia
Zápory
-
Celé akcie sú držané v portfóliách, takže rozdelenie aktív pre menšie účty bude mimo cieľ
-
Navrhované portfólio nemôžete upravovať ani meniť
-
Pre investorov, ktorí začínajú, môže byť dosah minimálne 5 000 dolárov
E * TRADE Hlavné portfóliá
3.9
- Minimum účtu: 500 dolárov
- Poplatok: 0, 30%
Core Portfolios je úvodná úroveň pre spravované účty E * TRADE, s minimálnym vkladom 500 dolárov a prostriedkami investovanými do nechránených ETF za ročný poplatok 0, 30% spravovaných aktív. Keď sa vaše aktíva zvyšujú, môžete sa rozhodnúť pre prechod na účet s vyššou úrovňou osobných služieb, ale pre nového investora v tejto službe je veľa práce. Jazyk, ktorý sa používa v procese nastavovania, je veľmi jednoduchý a ku každej otázke položenej v úvodnom dotazníku je priložené tlačidlo pomoci, aby nový zákazník pochopil, prečo sú tieto informácie potrebné.
Klienti majú prístup ku všetkým výskumným a vzdelávacím ponukám spoločnosti E * TRADE, ktoré zahŕňajú kalkulačky odchodu do dôchodku a ďalšie nástroje plánovania, ale tieto funkcie nie sú zabudované do skúseností Core Portfolios. Dizajn pracovnej plochy je celkovo čistý, existuje však niekoľko miest, kde nový klient - najmä ten, ktorý nepozná investičné koncepty - by mohol využiť ďalšiu pomoc, najmä počas procesu otvárania účtu. Pracovný postup v mobilnej aplikácii je jednoduchší ako na webe.
Na webe a na mobile je k dispozícii online čet 24 hodín denne, 7 dní v týždni. Hoci boli zástupcovia telefónov, s ktorými sme hovorili, informovaní a nápomocní, trvala priemerne takmer sedem minút, kým bol zástupca k dispozícii. Môžete sa porozprávať s finančným poradcom na telefóne alebo ísť do miesta, kde sa nachádzajú tehly a malty.
Pros
-
Digitálny prístrojový panel ponúka jasný prehľad o výkonnosti portfólia a alokácii
-
Navigácia v mobilnej aplikácii je jednoduchá
-
Portfólia môžu obsahovať sociálne zodpovedné ETF
Zápory
-
Stanovenie cieľov nie je pre platformu rovnako dôležité ako pre konkurentov
-
Zber daní nie je povolený
-
Dlhé čakacie časy na telefonickú podporu
metodológie
Investopedia sa zameriava na poskytovanie nezaujatých, komplexných prehľadov a hodnotení robotických poradcov investorom. Naše recenzie 2019 sú výsledkom šiestich mesiacov hodnotenia všetkých aspektov 32 platforiem poradcov pre robotov.
Výhercovia v tejto kategórii ponúkali používateľom čo najväčšie poradenstvo a vzdelanie počas celého procesu otvárania účtu na financovanie a správu. Uprednostnili sme tie platformy s nižšími minimálnymi vkladmi, aby sme vytvorili ľahký východiskový bod pre nových investorov s menším počtom aktív.
Náš tím odborníkov z odvetvia, vedený Therézou W. Carey, vykonal naše preskúmania a vyvinul túto najlepšiu metodológiu v tomto odvetví na hodnotenie platforiem robotných poradcov pre investorov na všetkých úrovniach. Kliknite sem a prečítajte si celú našu metodiku.
