Správa súkromného majetku je investičným poradenským postupom, ktorý zahŕňa finančné plánovanie, správu portfólia a ďalšie agregované finančné služby pre jednotlivcov, na rozdiel od korporácií, trustov, fondov alebo iných inštitucionálnych investorov. Z pohľadu klienta je riadenie súkromného majetku praxou riešenia alebo zlepšovania jeho finančnej situácie a dosahovania krátkodobých, strednodobých a dlhodobých finančných cieľov s pomocou finančného poradcu.
Z pohľadu finančného poradcu je riadenie súkromného majetku praxou poskytovať klientom celý rad finančných produktov a služieb, aby títo klienti mohli dosiahnuť konkrétne finančné ciele.
Kľúčové jedlá
- Správa súkromného majetku je užitočná predovšetkým pre jednotlivcov s vysokou čistou hodnotou.Niektoré typy inštitúcií, od veľkých bánk po malé rodinné kancelárie, poskytujú správu súkromného majetku. Správcovia súkromného majetku spravidla účtujú malý poplatok na základe spravovaných aktív.
Pochopenie správy súkromného majetku
Niektorým súkromným osobám prostriedkov môže chýbať čas, úsilie alebo znalosti na spravovanie vlastných financií. Preto hľadajú radu manažérov majetku, ktorí sa špecializujú na správu financií súkromných jednotlivcov, často s vysokou čistou hodnotou (HNWI). HNWI majú jedinečnú finančnú situáciu, ktorá si vyžaduje väčšiu starostlivosť a vyššiu mieru aktívneho riadenia.
HNWI si vyžadujú komplexnejší prístup k riadeniu investícií, ako je schopných poskytnúť veľa finančných poradcov. HNWI môžu mať problémy s daňami z príjmu, plánovaním nehnuteľností, správou investícií a ďalšími právnymi otázkami, ktoré si vyžadujú väčšiu pozornosť a špecifické odborné znalosti, ako sú kvalifikovaní tradiční investiční poradcovia.
Typy súkromných správcov majetku
Služby správy súkromného majetku môžu poskytovať banky a veľké sprostredkovateľské domy, nezávislí finanční poradcovia alebo manažéri portfólia s viacerými licenciami, ktorí sa zameriavajú na jednotlivcov s vysokou čistou hodnotou, a rodinné kancelárie.
Mnoho súkromných správcovských spoločností sú menšie skupiny v rámci väčších finančných inštitúcií zamerané na poskytovanie personalizovaných služieb svojim klientom. Ich hlavným cieľom je spravovať a rozširovať aktíva svojich klientov, aby sa starali o budúce generácie.
Tieto skupiny majú často množstvo poradcov a odborných znalostí, ktoré poskytujú poradenstvo v širokom spektre investícií vrátane hotovosti, fixného príjmu, akcií a alternatívnych investícií. Môžu vytvárať portfólio aktív, ktoré spĺňajú rizikovú toleranciu investora a zároveň ponúkajú príležitosť na rast.
Niektoré HNWI môžu zvážiť otvorenie rodinného úradu. Rodinná kancelária poskytuje širšiu škálu služieb šitých na mieru potrebám HNWI. Od správy investícií po charitatívne poradenstvo poskytujú rodinné kancelárie celkové finančné riešenie jednotlivcom s vysokou čistou hodnotou.
Existujú dva typy rodinných úradov: Rodinný úrad podporuje jedného bohatého jednotlivca alebo rodinu, zatiaľ čo bežnejší multifunkčný úrad podporuje viac rodín a jednotlivcov. Kancelárie viacerých rodín sú častejšie vďaka úsporám z rozsahu, ktoré umožňujú zdieľanie nákladov medzi klientelou.
Ako funguje správa súkromného majetku
Väčšina súkromných správcovských spoločností je založená na poplatkoch. Účtujú svojim klientom určité percento zo spravovaného majetku. HNWI môžu veriť, že finanční poradcovia založené na poplatkoch majú menší konflikt záujmov ako tradiční poradcovia založené na províziách.
Poradcovia poverení poradenstvom môžu investorov nasmerovať na front-end a back-end load fondy, ktoré účtujú významné provízie, v mnohých prípadoch bez ponúkania lepšej výkonnosti ako non-load fondy.
Technologický pokrok umožnil mnohým väčším spoločnostiam poskytujúcim finančné poradenstvo poskytovať služby online za znížené náklady. Napriek tomu, že mnohí investori túžia po týchto typoch služieb, veľa HNWI stále chce osobný prístup k svojim financiám, a to aj s dodatočnými súvisiacimi nákladmi.
![Čo je to správa súkromného majetku? Čo je to správa súkromného majetku?](https://img.icotokenfund.com/img/degrees-certifications/149/what-is-private-wealth-management.jpg)