Morgan Stanley Access Investing, ktorý bol uvedený do činnosti v decembri 2017, je robotickým poradcom zameraným na mladých investorov, najmä milénia. Access Investing poskytuje automatizované investičné poradenstvo, ktoré sa výrazne opiera o princípy modernej teórie portfólia (MPT). Morgan Stanley popisuje program ako nástroj na zadávanie zákaziek, ktorý umožňuje finančným poradcom „rozšíriť svoju obchodnú knihu nadviazaním kontaktov s vyhliadkami skôr a prípadne nadviazaním plných servisných vzťahov, keď sú klienti pripravení.“
Noví klienti môžu určiť úzke portfóliové témy a pridať sociálne uvedomelú alebo objavujúcu sa technickú expozíciu, ktorá osloví mnoho mladých investorov. Rozmanitosť účtov je neuspokojivá, so 401 (k) rollovermi, individuálnymi zdaniteľnými, tradičnými IRA a Roth IRA typmi účtov. Neexistujú žiadne spoločné účty pre manželov alebo partnerov, žiadne vysokoškolské sporiace účty ani trustové účty.
Pros
-
Konkurenčný poplatok za poradenstvo
-
Na základe najlepších moderných postupov správy portfólia
-
Špičková finančná inštitúcia
-
Ponúka sociálne investičné možnosti
Zápory
-
Žiadne údaje o výkonnosti
-
Nemôžem hovoriť s finančným poradcom
-
Vysoké náklady na fond
-
Slabé nástroje na plánovanie a sledovanie cieľov
Nastavenie účtu
3.8Proces nastavenia účtu pre Morgan Stanley Access Investing je jednoduchý a intuitívny. Dobre skonštruovaný proces nastavenia vás vyzve, aby ste vybrali a pomenovali investičný cieľ zo zoznamu a nadviazali na otázky týkajúce sa vášho veku, majetku, počiatočných a priebežných príspevkov a časového horizontu. Otázky týkajúce sa tolerancie rizika a investičných cieľov dotvárajú profil a vytvárajú jedno z troch hlavných portfólií, ktoré sú upravené podľa cieľov a tematických možností, ktoré zahŕňajú sociálne uvedomelé voľby.
Dotazník je možné vyplniť anonymne a uložiť až 90 dní pred financovaním účtu. Váš profil sa používa na naplnenie vášho portfólia relatívne drahými ETF a podielovými fondmi, čím sa zvyšujú skryté náklady, ktoré môžu narásť. Môžete požiadať o primerané obmedzenia toho, čo je vo vašom portfóliu, ale nemôžete vykonávať obchody v rámci účtu ani vykonávať ďalšie zmeny bez opätovného vyplnenia dotazníka a poskytnutia rôznych odpovedí.
Na financovanie vášho portfólia je potrebné minimum 5 000 dolárov, ktoré možno označiť ako individuálny zdaniteľný účet, tradičný IRA alebo Roth IRA. Noví klienti môžu tiež prevrátiť 401 (k) alebo iný kvalifikovaný dôchodkový plán držaný u bývalého zamestnávateľa.
Stanovenie cieľov
3.4Nástroje na určovanie cieľov a sledovanie sú pre najvyššiu finančnú inštitúciu rozhodujúce. Zoznam cieľov bol vytvorený pre mladých investorov s témami, medzi ktoré patrí platba za svadbu, úspory za odchod do dôchodku, všeobecný rast príjmov, začatie podnikania, platba za vzdelanie a nákup automobilu. V rámci tohto procesu bohužiaľ nemôžete hovoriť s poradcom a zdrojom na sledovanie cieľov chýbajú nástroje alebo postupy na aktívne určovanie, či sú investície na ceste. Okrem toho nie je možné cieľ zmeniť, keď bude financovaný, čo by vás mohlo prinútiť otvoriť si druhý účet.
Rozhranie pre správu účtu obsahuje základné údaje o výkonnosti, obchodnú činnosť, služby účtu a dlhodobé finančné projekcie rozložené po osi, ktorá rozdeľuje priaznivé, priemerné a nepriaznivé trhové podmienky. Na jemnej tlači sa uvádza, že automatizovaný systém upozorní klienta vždy, keď portfólio riskuje, že „chýba cieľ“, čo si vyžaduje ďalšie príspevky. Môže sa to robiť ako sledovanie cieľov, ale chýba mu sofistikovanosť, ktorú zaviedli iné platformy na udržanie angažovanosti a sledovania investorov.
Zdroje na určovanie cieľov, ktoré sú k dispozícii pre klientov, sú podobne ohromujúce. Blogy typu Ideas a Expert Insights obsahujú správy na vysokej úrovni, ale málo základných návodov a žiadne kalkulačky, nástroje alebo články „how-to“ na plánovanie cieľov. Články sa okrem toho prezentujú v lineárnom formáte bez vyhľadávacích polí, obsahov ani rozpisov medzi základnými, strednými a pokročilými témami.
Účtovné služby
3.5Pokiaľ ide o služby týkajúce sa účtu, má Morgan Stanley's Access Investing všetky základy, ktoré by ste očakávali od firmy svojho rodokmeňa. Access Investing poskytuje nepretržitú správu portfólia a možnosti financovania, ktoré zahŕňajú vklad na mobilný šek. Môžete uskutočňovať vklady, nastavovať opakujúce sa vklady (iba mesačne) a vyberať prostredníctvom rozhrania účtu. Úroky sa vyplácajú z vašich nepridelených peňazí prostredníctvom nočného poistenia poisteného FDIC do pridružených bánk. Morgan uvádza, že dostáva platby za tok objednávok prostredníctvom týchto inštitúcií, čo potenciálne znižuje úroky platené klientom.
Obsah portfólia
3.5Access Investing vám ponúka pôsobivú metodiku výberu, ale stojí za cenu vyššiu ako priemerné poplatky. Podielové fondy a ETF zaplňujú portfóliá vyhľadávania výkonnosti alebo vplyvu, ktoré kombinujú prvky aktívneho a pasívneho riadenia, zatiaľ čo portfólio sledovania trhu sa zameriava na ETF s nízkymi nákladmi. Metodika obsahu sa ďalej delí na jeden z piatich investičných modelov a do jedného z ôsmich tematických okruhov, čo dodáva veľkú flexibilitu. Investičné modely sa riadia klasickou stupnicou rizika označenou ako zachovanie bohatstva, príjem, vyvážený rast, rast trhu a oportunistický rast.
Spoločenské témy a témy špičkových technológií pridávajú konečnú vrstvu prispôsobenia, ktorá vám dáva možnosť vybrať si z nasledujúcich kategórií:
- RobotikaGlobálne rozhraniaDenzencie a kybernetická bezpečnosťGenomikaVýrobcovia spotrebičovInformácia Vedomí Rodová rozmanitosťKlimatické opatrenia
Správa portfólia
4.2Správa portfólia prostredníctvom programu Access Investing je všeobecná, ale to je všetko, čo väčšina investorov potrebuje. Portfólio je riadené prostredníctvom prognostickej technológie správy majetku spoločnosti Morgan Stanley založenej na investičných expertoch. Tento prístup sa riadi základnými zásadami MPT a zdôrazňuje prínosy diverzifikácie a včasného investovania na dosiahnutie dlhodobých finančných cieľov. Podobne ako v prípade konkurentov aj v prípade algoritmov nie je rozhodovanie založené na načasovaní trhu ani na krátkodobom výkone. Vaše portfólio sa vyváži vždy, keď sa aktíva presunú o 5% alebo viac z plánovaných alokácií. Portfóliá sa tiež automaticky štvrťročne vyvažujú. Výber daní je k dispozícii bezplatne ako funkcia prihlásenia k účtom podliehajúcim dani.
Užívateľské skúsenosti
4.1Mobilný zážitok
Webová stránka je pripravená pre mobilné zariadenia a ľahko čitateľná. Access Investing sľubuje zážitok plne optimalizovaný pre mobilné zariadenia, ktorý vám umožní „pristupovať k účtom na všetkých zariadeniach“. Je zvláštne, že špecializované a plnohodnotné mobilné aplikácie pre Android a iOS od Morgan Stanley Wealth Management sa nikde na webe neuvádzajú ani neprepojujú, čo núti návštevy do služby Google Play a Apple Store, aby ste ich skutočne dostali do svojho zariadenia.
Skúsenosti s počítačom
Prístup Investovanie je súčasťou sekcie správy majetku na rozsiahlej webovej stránke spoločnosti Morgan Stanley a nájdenie programu môže urobiť niekoľko kliknutí, pretože je to len jedna z mnohých ponúk. Užitočné, ale neúplné časté otázky nenahrádzajú profesionálnu marketingovú prezentáciu, ktorá bola napísaná pre laikov. To vás núti k hľadaniu detailov prostredníctvom zverejnení a inej jemnej tlače.
Zákaznícky servis
2.1Podpora je k dispozícii telefonicky a e-mailom, ale Morgan Stanley neuvádza servisné hodiny a pre potenciálnych alebo súčasných klientov neexistuje živý rozhovor. Pokusy o kontakt priniesli celý rad čakacích dôb v priemere tri minúty a 25 sekúnd. Toto je telefonická reakcia pomalšia ako obvykle a predstaviteľ jedného hovoru nebol informovaný o základnom programe, keď sme sa dostali cez telefón. Vyhradená častá otázka obsahuje príliš veľa všeobecných informácií a málo podrobností, čo vás opäť núti zapisovať sa prostredníctvom právnych dokumentov.
Vzdelávanie a bezpečnosť
4.8Vzdelávacie zdroje, ktoré máte k dispozícii prostredníctvom Morgan Stanley Access Investing, sú rozsiahle. V skutočnosti to môže byť príliš veľa dobrej veci, pretože samotné množstvo vzdelávacích materiálov môže byť pre novších investorov ohromujúce. Nepríjemnú veľkosť zdrojov znásobuje nedostatok vyhľadávacej funkcie, obsahu alebo rozdelenia podľa úrovne skúseností.
Bezpečnosť je dostatočná a spĺňa priemyselný štandard. Web používa 256-bitové šifrovanie SSL, zatiaľ čo mobilné aplikácie podporujú dvojfaktorové overenie. Spoločnosť Morgan Stanley Smith Barney LLC, ktorá je stopercentným vlastníkom, má v držbe finančné prostriedky klientov, ktoré poskytujú prístup k spoločnosti na ochranu investorov do cenných papierov (SIPC) a nadmerné poistenie.
Provízie a poplatky
3Robo-poradca účtuje konkurenčný 0, 35% poradný poplatok za spravovaný majetok, platený štvrťročne a neplatia sa žiadne poplatky za ukončenie. Skutočný obsah portfólia však môže viesť k vysokým nákladom a potenciálne k zníženiu vašich ročných výnosov. Platí to najmä v prípade, keď sa vaše portfólio zaplňuje sociálne uvedomelými a technologicky vyspelými fondmi, čo môže byť dosť drahé.
Morgan Stanley zverejňuje zverejnenie odhadovaných pomerov výdavkov pre každú podkategóriu spolu so zoznamom podielových fondov a vesmíru ETF každej kategórie. Portfoly na vyhľadávanie a dosahovanie výkonnosti generujú vysoké poplatky za automatizovaný program v priemere od 0, 31% do 0, 61%. Aj keď obmedzené zameranie niektorých z týchto portfólií si bezpochyby vyžaduje viac práce na udržanie, v robo-poradenskej ponuke je ťažké odôvodniť pomer nákladov nad 0, 30%. Na rozdiel od toho, portfólio sledovania trhu generuje najnižšie náklady s pomerom výdavkov medzi 0, 07% a 0, 12%. Okrem veľkého rozdielu poplatkov vo fondoch zhromažďuje Morgan Stanley platby za tok objednávok prostredníctvom usmerňovania obchodov k niektorým poskytovateľom likvidity a rodinám fondov, čo potenciálne zvyšuje ďalšie skryté náklady.
Je pre vás investovanie prístupu vhodné?
Prístup Investovanie je zamerané na generáciu tisícročia s cieľmi primeranými veku, tematickým investovaním a vynikajúcim mobilným prístupom. Vysoké minimum 5 000 dolárov, nedostatok spoločných účtov a vysoké poplatky za podielové fondy však môžu predstavovať prekážku vstupu mnohých jednotlivcov, ktorí majú konečne majetok potrebný na financovanie dlhodobých investičných plánov. Je pravdepodobné, že Morgan Stanley tieto obmedzenia zohľadnil a hľadá najbohatších mladých investorov v nádeji, že v nadchádzajúcich rokoch prejdú na úplné služby.
metodológie
Investopedia sa zameriava na poskytovanie nezaujatých, komplexných prehľadov a hodnotení robotických poradcov investorom. Naše recenzie 2019 sú výsledkom šiestich mesiacov hodnotenia všetkých aspektov 32 platforiem poradcov pre robotov, vrátane používateľských skúseností, schopností stanovovania cieľov, obsahu portfólia, nákladov a poplatkov, zabezpečenia, mobilných skúseností a služieb zákazníkom. Zhromaždili sme viac ako 300 údajových bodov, ktoré boli vážené do nášho bodovacieho systému.
Každý robotický poradca, ktorého sme preskúmali, bol požiadaný, aby vyplnil 50-bodový prieskum o svojej platforme, ktorú sme použili pri našom hodnotení. Mnoho robotických poradcov nám tiež poskytlo osobné demonštrácie ich platforiem.
Náš tím odborníkov z odvetvia, vedený Therézou W. Carey, vykonal naše preskúmania a vyvinul túto najlepšiu metodológiu v tomto odvetví na hodnotenie platforiem robotných poradcov pre investorov na všetkých úrovniach. Kliknite sem a prečítajte si celú našu metodiku.
![Morgan Stanley prístup investičné preskúmanie Morgan Stanley prístup investičné preskúmanie](https://img.icotokenfund.com/img/android/195/morgan-stanley-access-investing-review.png)