Investičné banky a retailové banky vykonávajú rôzne funkcie a majú rôznych klientov. Investičná banka poskytuje finančné a poradenské služby pre inštitucionálnych klientov, ktorí investujú na kapitálových trhoch, zatiaľ čo retailové banky poskytujú bankové služby a pôžičky jednotlivcom alebo malým podnikom.
Kľúčové jedlá
- Retailové banky sa primárne zameriavajú na prijímanie vkladov a poskytovanie úverov jednotlivým zákazníkom, ako aj na poskytovanie ďalších doplnkových služieb. Maloobchodné banky zarábajú peniaze vyberaním poplatkov (za bežné účty, kreditné alebo debetné karty a ďalšie služby) a úrokových výnosov z úverov. Investičné bankovníctvo je podmnožina komerčného alebo podnikového bankovníctva, ktorá sa zameriava na inštitucionálnych klientov namiesto jednotlivcov. Investičné banky zarábajú peniaze predovšetkým prostredníctvom výnosov z poplatkov dojednaných v rámci transakcie na kapitálových trhoch.
Ako fungujú investičné banky a retailové banky
Príjmy investičnej banky pochádzajú z predaja cenných papierov spoločnostiam a vláde. Investičné banky tiež zarábajú výnosy poskytovaním poradenstva spoločnostiam o fúziách a odkúpeniach. Maloobchodná banka slúži skôr spotrebiteľom ako spoločnostiam a poskytuje služby bežného účtu a pôžičky.
Z nákladových dôvodov retailové banky a komerčné banky čoraz viac slúžia zákazníkom prostredníctvom online služieb alebo mobilných aplikácií a zároveň znižujú počet fyzických pobočiek, ktoré prevádzkujú.
Retailové banky
Retailové banky sa primárne zameriavajú na bankové služby pre jednotlivcov. Napríklad poskytovanie služieb bežného účtu, prijímanie vkladov a poskytovanie pôžičiek jednotlivým zákazníkom. Retailové banky poskytujú aj doplnkové služby, ako napríklad trezor a automatické platobné služby. Toto sa často označuje ako osobné, spotrebiteľské bankovníctvo alebo retailové bankovníctvo.
Zákazníci sú zvyčajne obsluhovaní na miestnom trhu prostredníctvom pobočky alebo automatizovaného bankomatu a typickými zákazníkmi sú jednotlivci, rodiny a malé podniky. Depozitné činnosti zahŕňajú bežné účty, sporiace účty a vkladové certifikáty (CD). Pôžičky sa zameriavajú na osobné úvery (napríklad kreditné karty a osobné úverové linky), hypotéky na bývanie, pôžičky na vozidlá a iné financovanie veľkých spotrebiteľských nákupov.
Retailové banky zarábajú peniaze účtovaním poplatkov (za bežné účty, kreditné a debetné karty a ďalšie služby) a úrokových výnosov z klientskych úverov. V prípade retailových bánk sú hlavnými faktormi výkonnosti zvyčajne rast vkladov a miera geografického pokrytia. Banky využívajú technológiu na rast zákazníckej základne.
Investičné banky
Investičné bankovníctvo je podmnožinou komerčného alebo podnikového bankovníctva, ktoré sa zameriava na inštitucionálnych klientov namiesto jednotlivcov. Investičné banky slúžia potrebám kapitálového trhu podnikových a inštitucionálnych subjektov a poskytujú poradenské služby.
Ak spoločnosť potrebuje prilákať ďalší kapitál prostredníctvom emisie dlhopisov alebo akcií, investičné banky upíšu cenný papier vydaný v mene inštitúcie, ktorá žiada kapitál. Investičné banky poskytujú klientom aj poradenské služby týkajúce sa podmienok a trendov na kapitálovom trhu, fúzií a akvizícií (M&A) a podnikového financovania.
Rýchly fakt
Podľa štatistov sú dve najväčšie investičné banky na svete podľa výnosov Goldman Sachs a Morgan Stanley.
Investičné banky zarábajú peniaze predovšetkým prostredníctvom výnosov z poplatkov dojednaných v rámci transakcie na kapitálových trhoch. Kľúčovými hnacími motormi výkonnosti investičných bánk sú konkurencia na trhu s príjmami z poplatkov, prítomnosť a povesť na kapitálových trhoch a frekvencia, veľkosť a rozsah transakcií.
![Aký je rozdiel medzi investíciou a retailovou bankou? Aký je rozdiel medzi investíciou a retailovou bankou?](https://img.icotokenfund.com/img/loan-basics/848/whats-difference-between-an-investment.jpg)