Konsolidácia dlhu a vyrovnanie dlhu sú finančnými stratégiami na zlepšenie osobného dlhu, ale fungujú celkom odlišne a používajú sa na riešenie rôznych problémov. Na veľmi základnej úrovni je vyrovnanie dlhu užitočné na zníženie celkového dlžného dlhu, zatiaľ čo konsolidácia dlhu je užitočná na zníženie celkového počtu dlžných veriteľov. Je možné získať sekundárne výhody prostredníctvom ktorejkoľvek stratégie, najmä konsolidácie dlhu.
Kľúčové jedlá
- Konsolidácia dlhu a vyrovnanie dlhu vám pomôžu znížiť vaše zadlženie, ale rôznymi spôsobmi a pomocou rôznych stratégií. Vyplatenie dlhu je užitočné pri znižovaní celkového dlžného dlhu, zatiaľ čo konsolidácia dlhu je užitočná pri znižovaní celkového počtu veriteľov, ktorých dlhujete. Pri konsolidácii sú viaceré pôžičky zhrnuté do jedného nového konsolidačného úveru, ktorý má jednu mesačnú úrokovú sadzbu. Pri vyrovnaní dlhu buď vy, alebo úverový poradca rokujete so svojimi veriteľmi, aby ste mohli platiť nižšiu sumu, než akú dlhujete, často v paušáli vyrovnanie sumy.
Konsolidácia dlhu
Svoje dlhy konsolidujete prostredníctvom konsolidačného úveru, ktorý predstavuje jedinú pôžičku, ktorá kombinuje a nahrádza všetky vaše predchádzajúce dlhy do jednej mesačnej platby s jednou úrokovou sadzbou. Konsolidačné pôžičky sa ponúkajú prostredníctvom finančných inštitúcií - zvyčajne bánk alebo úverových združení - a všetky vaše platby dlhov sa poskytujú novému veriteľovi.
Pre niektorých sú postačujúce psychologické výhody plynúce zo zjednodušenej a konzistentnej mesačnej platby na zabezpečenie stratégie konsolidácie dlhu. V niektorých prípadoch môže konsolidačný úver viesť k nižšej celkovej mesačnej platbe alebo nižšej priemernej úrokovej miere z vášho dlhu. Bohužiaľ, tieto úspory môžu byť kompenzované predĺžením doby splácania, takže nezabudnite vziať do úvahy dlhodobé náklady na konsolidáciu úverov.
Ako sú zabezpečené konsolidované úvery
Väčšina konsolidačných pôžičiek je zabezpečená jedným z vašich aktív, napríklad domom, autom, dôchodkovým účtom alebo poistnou zmluvou. Zabezpečenú konsolidovanú pôžičku akceptujte iba vtedy, ak ste spokojní s poskytnutím značného kolaterálu.
Každá z týchto stratégií môže mať trvalý vplyv na vaše kreditné skóre, takže pred konsolidáciou alebo vyrovnaním dlhu nezabudnite dôkladne zvážiť klady a zápory.
Vyrovnanie dlhu
Stratégia vyrovnania dlhov sa nesnaží nahradiť existujúci dlh novým úverom, tak ako konsolidácia. Namiesto toho je vyrovnanie dlhov radom rokovaní medzi vašimi veriteľmi a vami (alebo úverovým poradcom), takže môžete platiť menej, ako v súčasnosti dlhujete, zvyčajne formou jednorazovej platby.
Veritelia nie sú povinní vstúpiť do rokovaní ani prijať vašu ponuku. Často je však možné platiť oveľa menej, ako v súčasnosti dlhujete, ak veriteľ verí, že vaša ponuka predstavuje najlepšiu šancu veriteľa získať späť aspoň časť úveru. Pokročilé techniky vymáhania pohľadávok a postupy prijímania pohľadávok môžu byť drahé a boj proti konkurznému konaniu je pre väčšinu veriteľov neatraktívny.
Ak chcete získať bezplatné informácie o rokovaniach o dlhu a vyjednávačoch dlhov, kontaktujte Federálnu obchodnú komisiu (FTC) alebo Národné centrum spotrebiteľského práva.
Vysporiadanie je rokovanie
Proces sa zvyčajne nedokončí po jednom kole komunikácie; v skutočnosti je predĺženie procesu vyrovnania dlhov spoločnou stratégiou, ktorá prinúti veriteľa ruku.
Vyrovnaný dlh je preč - vymazaný. V prípade nezabezpečených dlhov, ako sú kreditné karty, však riskujete úplné zatvorenie účtu po dokončení vyrovnania, pretože vám veriteľ nebude chcieť naďalej poskytovať kredit.
![Aký je rozdiel medzi konsolidáciou dlhu a vyrovnaním dlhu? Aký je rozdiel medzi konsolidáciou dlhu a vyrovnaním dlhu?](https://img.icotokenfund.com/img/android/537/whats-difference-between-debt-consolidation.jpg)