Ak ste niekedy videli hypotéku na reverzné hypotéky, je pravdepodobné, že ide o hypotéku na konverziu vlastného kapitálu (HECM). Tieto federálne poistené úverové produkty umožňujú majiteľom domov, ktorí majú aspoň 62 rokov, premeniť vlastný kapitál na hotovosť, aby zaplatili také veci, ako sú základné životné náklady, náklady na zdravotnú starostlivosť alebo prestavba domu. Zatiaľ čo HECM predstavujú väčšinu trhu s reverznými hypotékami, malý segment - menej ako 10% - obsahuje dva ďalšie typy: jednoúčelové reverzné hypotéky a vlastné reverzné hypotéky. Tento článok sa zameriava na to, prečo by niekto mohol mať úžitok zo získania jednoúčelovej reverznej hypotéky namiesto obvyklých HECM.
Čo je to jednoúčelová reverzná hypotéka?
Jednoúčelové reverzné hypotéky, známe tiež ako programy odloženia dane z nehnuteľností a odložené platby, umožňujú vlastníkom domu získať prístup k časti vlastného imania svojho domu, aby zaplatili výdavky schválené veriteľom - zvyčajne dane z nehnuteľností a potrebné opravy domov. Poskytujú jednorazový paušálny preddavok.
Rovnako ako v prípade štandardných HECM, aj jednoúčelové reverzné hypotéky nie sú splátkovými úvermi, ktoré splácate mesačnými splátkami. Namiesto toho je celá pôžička splatná, keď predáte dom, presťahujete sa do iného primárneho bydliska (vrátane zariadenia na bývanie) alebo zomriete. Splatenie sa môže uskutočniť aj vtedy, ak prestanete platiť poistenie majiteľa domu alebo ak sa dom rozpadne a / alebo mesto mesto odsúdi. (Viac informácií nájdete v časti Úskalie na reverzné hypotéky .)
Prečo si jeden?
Všeobecne platí, že jednoúčelové reverzné hypotéky sú k dispozícii majiteľom domov s miernym až nízkym príjmom, ktorí potrebujú pomoc s platením za menšie, ale kľúčové výdavky, ako sú dane z nehnuteľností a opravy domov. V mnohých prípadoch majiteľ domu nemusí mať žiadne iné prostriedky na krytie týchto výdavkov, takže jednoúčelová reverzná hypotéka môže zohrávať dôležitú úlohu vo finančnom blahu majiteľa domu.
Je dôležité si uvedomiť, že tieto úverové produkty sa vydávajú na konkrétny účel - napríklad na zaplatenie dane z nehnuteľnosti. Na rozdiel od tradičných HECM nemôžu majitelia domov použiť jednoúčelové reverzné hypotéky na úhradu napríklad výdavkov na živobytie, lekárskych poukážok alebo dovolenky. Finančné prostriedky sa vždy používajú z konkrétneho dôvodu schváleného veriteľom.
náklady
Jednoúčelové reverzné hypotéky bývajú lacnejšie ako iné úverové produkty, čo je skvelá správa, ak ste na začiatku viazaní hotovosťou. Jedným z dôvodov je to, že sa čerpá iba malá časť vlastného imania, vďaka čomu je pôžička pre veriteľa menej riskantná.
Tieto pôžičky vo všeobecnosti nemajú žiadne poplatky za zriadenie, žiadne poistné, minimálne náklady na uzavretie (ak existujú) a veľmi nízky úrok. V mnohých prípadoch sa úrok účtuje pevne, takže sadzba sa nikdy nezvýši. Ďalší výhoda: Úrok môže byť skôr „jednoduchý“ ako „úrokový“, čo znamená, že úrok nebudete platiť.
Preskúmanie vašich možností
Aj keď je ľahké získať štandardnú HECM, môže byť náročné nájsť jednoúčelovú reverznú hypotéku. Je to preto, že nie sú k dispozícii všade a majú rôzne názvy. Mnohé štátne a miestne samosprávy - ako aj neziskové organizácie a úverové združenia - napriek tomu ponúkajú určitý druh jednoúčelovej reverznej hypotéky, ktorá vám pomôže zaplatiť za opravy domu a dane z nehnuteľností.
Na webovej stránke Federálnej obchodnej komisie pre informácie o spotrebiteľoch sa odporúča obrátiť sa na zamestnancov miestnej agentúry pre starnutie, aby zistili informácie o programoch, ktoré môžu byť dostupné vo vašej oblasti. Navštívte web starcare.gov (alebo zavolajte na číslo 1-800-677-1116) a vyhľadajte najbližšiu agentúru pre starnutie. Nezabudnite sa opýtať na „pôžičkové alebo grantové programy na opravy a vylepšenia domov“, „odložené platobné pôžičky“ alebo „odloženie dane z nehnuteľností“ programy ".
Spodný riadok
Ak ste starší majiteľ domu, ktorý potrebuje pomoc s platením dane z nehnuteľnosti alebo potrebnou opravou domu, môže byť dobrou voľbou jednoúčelová reverzná hypotéka. Keďže tieto pôžičky nie sú dostupné všade - a idú pod rôznymi názvami - je ťažké ich vystopovať. Napriek tomu to môže stáť za námahu: Jednoúčelové reverzné hypotéky sú zvyčajne veľmi lacnou možnosťou a vo väčšine prípadov sa nevyžaduje žiadna splátka, pokiaľ žijete vo vašej domácnosti.
Ďalšie čítanie alebo sa vám môže tiež páčiť (vyberte jednu)
Kompletný sprievodca reverznou hypotékou
Porovnanie reverzných hypoték s forwardovými hypotékami
Sprievodca daňami a reverznými hypotékami
Ako si vybrať plán splácania hypotéky
Reverzná hypotéka alebo pôžička na vlastný kapitál?
5 najlepších alternatív k reverznej hypotéke
5 Známky reverznej hypotéky je dobrý nápad
5 Známky reverznej hypotéky je zlý nápad
Ako sa vyhnúť prežívaniu vašej reverznej hypotéky
Prehľad regulácie reverzných hypoték
Pravidlá získania reverznej hypotéky FHA
Nájdite správnu agentúru pre reverznú hypotéku
Nájdite najlepšie reverzné hypotekárne spoločnosti
Zbierame pravý reverzný hypotekárny veriteľ
Reverzná hypotéka: Mohla by vaša vdova (er) stratiť dom?
Dajte si pozor na tieto reverzné hypotekárne podvody
Reverzné hypotekárne úskalia
Máte nárok na spätnú hypotéku?
Reverzné typy hypoték
Kto potrebuje súkromnú reverznú hypotéku?
![Kedy získať singel Kedy získať singel](https://img.icotokenfund.com/img/purchasing-home/308/when-get-single-purpose-reverse-mortgage.jpg)