Keď investori kontaktujú maklérov, sú často prekvapení počtom žiadostí o osobné informácie. Sprostredkovateľ iba dodržiava zákon. Predtým, ako sprostredkovateľ môže obchodovať v mene klienta, je potrebné získať určité požadované informácie.
KĽÚČOVÉ POSTUPY
- Sprostredkovatelia potrebujú osobné informácie, aby boli v súlade s daňovými zákonmi, predpismi o boji proti praniu špinavých peňazí, požiadavkami na financovanie terorizmu, postupmi vedenia záznamov a určením vhodných investícií. Makléri - obchodníci v USA potrebujú od svojich klientov daňové identifikačné číslo (DIČ), ktorým je zvyčajne číslo sociálneho zabezpečenia (SSN). Občania mimo USA môžu zvyčajne používať platné číslo pasu, číslo cudzinej evidenčnej karty alebo inú vládu - namiesto čísla SSN bolo vydané ID číslo. Medzi ďalšie často požadované informácie patrí meno, adresa a dátum narodenia.
Požiadavky SSN na obchodovanie s akciami
Sprostredkovatelia obchodov v USA sú povinní zaznamenávať pre svojich klientov daňové identifikačné číslo (DIČ) a toto číslo je zvyčajne číslo sociálneho zabezpečenia (SSN). Existuje však niekoľko ďalších spôsobov, ako môžu občania krajín mimo USA dodávať DIČ. V mnohých prípadoch je možné použiť platné číslo pasu, číslo cudzinej registračnej karty a ďalšie štátne identifikačné čísla (napríklad číslo vodičského preukazu).
Osobné informácie
Sprostredkovatelia nepožadujú od investorov osobné údaje na konverzáciu. Za tým je úplne dobrý dôvod - musia sa pýtať.
Dodržiavanie daní je jedným z dôvodov, prečo makléri potrebujú osobné informácie. Investori musia IRS vykazovať kapitálové zisky, straty a dividendy. Z toho vyplýva, že sprostredkovatelia musia mať tieto údaje, aby mohli každý rok zaslať požadované formuláre.
Podľa Komisie pre cenné papiere (SEC) existujú ďalšie tri dôvody, prečo sú makléri povinní požiadať o osobné informácie. Sú to vhodnosť, požiadavky na vedenie záznamov a zákony proti terorizmu / praniu špinavých peňazí (AML).
vhodnosť
Vhodnosť sa týka toho, ako sa finančná situácia investora zhoduje s radami a odporúčaniami, ktoré poskytuje sprostredkovateľ. Maklér sa musí snažiť pochopiť okolnosti a preferencie investora. Maklér by potom mal poskytnúť odporúčania, ktoré sú vhodné pre túto osobu a jej investičné ciele. Maklér, ktorý tak neurobí, porušuje pravidlá stanovené Národnou asociáciou obchodníkov s cennými papiermi.
Medzi relevantné informácie patrí tolerancia rizika jednotlivca, finančné ciele, výška dlhu, ktorý dlhuje investor, počet rokov do dôchodku a čistá hodnota majetku. Dobrý sprostredkovateľ prispôsobí poradenstvo konkrétnym situáciám. Ak vám maklér poradí, aby ste podnikli kroky priamo v rozpore s vašimi finančnými cieľmi a okolnosťami, môžete mať dokonca dôvod na právne kroky.
Evidencia
Pravidlá stanovené SEK si vyžadujú, aby sprostredkovatelia viedli aktuálny záznam osobných údajov. Medzi základné informácie, ktoré musí sprostredkovateľ požadovať, patrí meno klienta, daňové identifikačné číslo (DIČ), čistý majetok a investičné ciele účtu. Ak klient odmietne poskytnúť tieto údaje, maklér je ospravedlnený z dodržiavania pravidla. Sprostredkovateľ však musí byť schopný dokázať, že sa vynaložilo úsilie na získanie a zdokumentovanie informácií.
Majte na pamäti, že niektoré z týchto informácií sa môžu zmeniť. Je zodpovednosťou investora, aby dobrovoľne poskytol informácie na aktualizáciu záznamu. Napriek tomu môže maklér požiadať o aktualizácie každý rok. Zmeny v adrese môžu byť obzvlášť dôležité, pretože investor dostane prospekt a ďalšie informácie o každej investícii.
Terorizmus a pranie špinavých peňazí
Sprostredkovateľ musí napokon poskytnúť informácie o klientovi, aby splnil požiadavky týkajúce sa boja proti praniu špinavých peňazí a financovaniu terorizmu. Minimálne požiadavky pre tento oddiel zahŕňajú:
- Meno Adresa (adresa bydliska alebo firmy, nie PO Box) Daňové identifikačné číslo (DIČ), ako je napríklad číslo sociálneho zabezpečenia (SSN) Dátum narodenia (pre osobu)
Tieto informácie umožňujú sprostredkovateľovi overiť totožnosť klienta. Osobné údaje klienta sa porovnávajú so zoznamami známych alebo podozrivých teroristov.
Tieto požiadavky môžu vytvárať problémy pre nesprávne identifikovaných jednotlivcov a obete krádeže identity. Kontrola totožnosti v takom prípade môže odhaliť, že totožnosť bola ukradnutá a zneužíva sa na účely prania špinavých peňazí. Pred návštevou makléra je vhodné skontrolovať úverové správy, či neobsahujú známky neobvyklej činnosti. Existujú aj služby, ktoré monitorujú čísla sociálneho zabezpečenia, aby zistili možnú krádež.
Ďalšie informácie
Úrad pre reguláciu finančného priemyslu (FINRA) má zoznam ďalších osobných informácií, ktoré môže sprostredkovateľ požadovať pri otvorení účtu. Aj keď to nie je potrebné, navrhuje sa, aby investori odovzdali tieto podrobnosti, aby spoločnosť mohla lepšie uspokojiť svoje obchodné a investičné potreby:
- Kontaktná osoba: Môžu požiadať o meno, adresu a telefónne číslo dôveryhodnej kontaktnej osoby. FINRA tvrdí, že to nie je požiadavka. Tieto informácie sú potrebné, iba ak je maklér oprávnený zverejniť informácie v prípade finančného zneužitia. Typ účtu: Maklér môže požiadať investorov, ak chcú otvoriť hotovostné účty alebo maržové účty. Na hotovostnom účte sú investori povinní platiť za svoje obchody hotovostnými vkladmi. Maržové účty sú potrebné na používanie väčšiny druhov pákových a obchodných derivátov. Nerozdelená hotovosť: Investori môžu byť požiadaní aj o to, ako majú v úmysle nakladať s hotovosťou na svojich účtoch. Patria sem všetky peniaze, ktoré pravidelne vkladajú, dividendy alebo úroky z investícií. Plány automatického reinvestovania zvyčajne zvyšujú návratnosť z dlhodobého hľadiska.
Online maklérske a obchodné platformy
Niektoré maklérske firmy majú tradičné kancelárie, čo znamená, že investori sú schopní osobne poskytovať dôverné informácie. Osobný prenos údajov môže znížiť riziko krádeže identity.
Pri obchodovaní online sa od investorov často vyžaduje, aby sa vzdali osobných údajov prostredníctvom obchodnej platformy alebo aplikácie.
Dôležitá starostlivosť však zostáva na internete kľúčová. Rovnako ako u každého tradičného makléra aj investori musia vedieť, kto získava ich informácie. Prečítajte si informácie o pozadí sprostredkovania a pozrite si recenzie, aby ste zistili, či je to legitímne. Dajte si pozor na falošné aplikácie a online platformy určené na zber osobných údajov. Legitímne aplikácie budú mať zvyčajne veľký počet používateľov a recenzie.
![Prečo makléri požadujú osobné informácie? Prečo makléri požadujú osobné informácie?](https://img.icotokenfund.com/img/2019-best-online-broker-awards/408/why-do-brokers-ask-investors.jpg)