Existuje niekoľko dôvodov, prečo sa jednotlivec môže rozhodnúť kúpiť podielové fondy namiesto jednotlivých akcií. Najbežnejšou výhodou je, že vzájomné fondy ponúkajú diverzifikáciu, pohodlie a nižšie náklady.
Mnohí odborníci sa zhodujú na tom, že takmer všetky výhody diverzifikácie akciového portfólia (výhody plynúce z nákupu viacerých rôznych akcií spoločností pôsobiacich v rôznych odvetviach) sa plne realizujú, keď portfólio drží okolo 20 akcií od spoločností pôsobiacich v rôznych odvetviach. V tom čase sa veľká časť rizík spojených s investovaním diverzifikovala. Zostávajúce riziko sa považuje za systematické riziko alebo riziko pre celý trh. Keďže väčšina brokerských spoločností účtuje rovnakú províziu za jednu akciu alebo 5 000 akcií, môže byť pre investora ťažké začať kupovať až 20 rôznych akcií.
Výhodnosť podielových fondov je určite jedným z hlavných dôvodov, prečo si ich investori vyberajú, aby poskytovali majetkovú časť svojho portfólia, a nie aby kupovali jednotlivé akcie sami. Určenie alokácie portfólia aktív, skúmanie jednotlivých akcií s cieľom nájsť spoločnosti, ktoré sú dobre pripravené na rast, ako aj dohľad nad trhmi, je časovo veľmi náročné. Ľudia venujú celú kariéru akciovému trhu a mnohí stále strácajú zo svojich investícií. Aj keď investovanie do podielového fondu určite nie je zárukou toho, že vaše investície v priebehu času stúpnu, je to spôsob, ako sa vyhnúť niektorým komplikovaným rozhodnutiam pri investovaní do akcií.
Mnoho podielových fondov, ako je sektorový fond, ponúka investorom šancu kúpiť si konkrétne odvetvie alebo kúpiť akcie so špecifickou stratégiou rastu, ako je agresívny rastový fond alebo investovanie do hodnoty v hodnotovom fonde. Ak chcete sledovať celkový trh, môžete si kúpiť indexový fond. Diverzifikáciu do tried majetkových majetkových účastí môžete získať nákupom dlhopisového fondu, ktorý investuje iba do pevného príjmu.
Niektorí investori zisťujú, že nákup niekoľkých akcií podielového fondu, ktorý spĺňa ich základné investičné kritériá, je ľahší ako zistenie, do čoho spoločnosti, do ktorých fond investuje, skutočne robia, a či ide o kvalitné investície. Radšej by nechali výskum a rozhodovanie niekomu inému.
A nakoniec, obchodné náklady na často obchodované akcie sa môžu rýchlo zvýšiť pre jednotlivých investorov. Zisky z ocenenia ceny akcií môžu byť eliminované nákladmi na dokončenie jediného predaja akcií investora danej spoločnosti. Investori, ktorí obchodujú veľa, by sa mali pozrieť na náš zoznam maklérov, ktorí účtujú nižšie ako priemerné poplatky.
V prípade podielového fondu sú náklady na obchodovanie rozdelené medzi všetkých investorov do fondu, čím sa znižujú náklady na jednotlivca. Mnoho brokerských spoločností poskytujúcich kompletné služby zarába svoje peniaze z týchto obchodných nákladov a makléri, ktorí pre ne pracujú, sa vyzývajú, aby pravidelne obchodovali s akciami svojich klientov. Aj keď poradenstvo poskytnuté brokerom môže pomôcť klientom pri rozumných investičných rozhodnutiach, mnoho investorov zistilo, že finančný prospech z sprostredkovania jednoducho neodôvodňuje náklady.
Je dôležité si uvedomiť, že existujú aj nevýhody investovania do podielových fondov, preto je najlepším spôsobom, ako sa s akýmkoľvek rozhodnutím rozhodnúť, vzdelávať sa a dozvedieť sa množstvo dostupných možností.
Väčšina online brokerov má na svojich stránkach prehľadávačov podielových fondov, ktoré vám pomôžu nájsť podielové fondy, ktoré zodpovedajú vášmu portfóliu. Môžete tiež vyhľadať prostriedky, ktoré je možné kúpiť bez generovania transakčných poplatkov, alebo prostriedky, ktoré účtujú nízke poplatky za správu. Funkcia vyhľadávania vám tiež umožní vyhľadať sociálne zodpovedné prostriedky.
Alternatívou podielových fondov sú fondy obchodované na burze (ETF). Zostavili sme zoznam maklérov, ktorí najlepšie slúžia investorom, ktorí chcú obchodovať s týmto konkrétnym typom majetku.
Štatistika poradcu
Joe Allaria, CFP®
CarsonAllaria Wealth Management, Carbon, IL
Podielový fond zabezpečí diverzifikáciu prostredníctvom vystavenia veľkému počtu zásob. Dôvodom, ktorý sa odporúča pri vlastníctve jednej akcie, je to, že vlastníctvo jednotlivých akcií by predstavovalo väčšie riziko ako podielový fond. Tento typ rizika je známy ako nesystematické riziko. Nesystematické riziko je riziko, proti ktorému je možné diverzifikovať. Napríklad vlastnením iba jednej akcie by ste niesli riziko spoločnosti, ktoré sa nemusí vzťahovať na iné spoločnosti v tom istom sektore trhu. Čo ak ich generálny riaditeľ a výkonný tím neočakávane odídu? Čo ak prírodná katastrofa zasiahne výrobné stredisko, ktoré spomalí výrobu? Čo ak sú zárobky nižšie z dôvodu vady produktu alebo súdneho sporu? Toto je len niekoľko príkladov druhov vecí, ktoré by sa mohli stať jednej spoločnosti, ale nie je pravdepodobné, že by sa to stalo všetkým spoločnostiam naraz.
Áno, existuje aj systematické riziko, proti ktorému nemôžete diverzifikovať. Bolo by to podobné trhovému riziku alebo riziku volatility. Malo by byť zrejmé, že s investovaním na trhu existuje riziko. Ak trh ako celok klesá, nie je to niečo, proti čomu sa dá ľahko diverzifikovať.
Preto, ak by ste chceli investovať do jednotlivých akcií, odporúčam vám preskúmať, ako môžete zostaviť svoj vlastný sklad zásob, aby ste nevlastnili iba jednu akciu. Uistite sa, že ste dostatočne diverzifikovaní medzi veľkými a malými spoločnosťami, hodnotovými a rastovými spoločnosťami, domácimi a medzinárodnými spoločnosťami a tiež medzi akciami a dlhopismi podľa vašej tolerancie rizika. Pri zostavovaní týchto typov portfólií by mohlo byť užitočné vyhľadať odbornú pomoc. Tento typ výskumu a vývoja portfólia a monitorovania môže chvíľu trvať.
Alternatívou je investovať do podielového fondu na okamžitú diverzifikáciu… samozrejme existuje zoznam vecí, o ktorých je potrebné vedieť pri výbere podielových fondov. Pri hodnotení podielových fondov je potrebné zvážiť len poplatky, investičnú filozofiu, zaťaženie a výkon.
![Prečo si človek vyberie podielový fond pre jednotlivé akcie? Prečo si človek vyberie podielový fond pre jednotlivé akcie?](https://img.icotokenfund.com/img/android/434/why-would-person-choose-mutual-fund-over-an-individual-stock.jpg)