Rozhodovanie, ktoré podielové fondy sú vhodné pre dôchodkové portfólio, si vyžaduje dobré pochopenie investičných stratégií. Vanguard cieľové dátumy robia prácu na vyvážení v priebehu času, aby investori nemuseli. Začínajú alokáciou uprednostňujúcou akcie v prvých rokoch životného cyklu investora, zvyčajne 90% akcií a 10% dlhopisov.
Keď sa investor priblíži k svojmu veku odchodu do dôchodku, Vanguard postupne vyvažuje alokáciu svojich aktív v prospech menej rizikových cenných papierov, ako sú dlhopisy a krátkodobé rezervy. Vanguardské fondy cieľového dátumu majú priemerný pomer výdavkov 0, 12%. Priemerný priemerný pomer výdavkov v porovnateľných cieľových fondoch je 0, 63%. Začiatkom februára 2015 spoločnosť Vanguard zvýšila alokáciu medzinárodného kapitálu a pevných výnosov pre svoje cieľové fondy, aby investorom poskytla lepšiu globálnu diverzifikáciu.
Vanguard Target Retirement 2025 Fund
Fond Vanguard Target Retirement 2025 má cieľový dátum, ktorý sa pohybuje v rozmedzí od 2021 do 2025. Pretože fond je veľmi blízko k cieľovému dátumu, jeho portfólio má veľký počet dlhopisov, ktoré sú v porovnaní s akciami menej rizikové. Fond investuje najmä do rôznych akciových a dlhopisových fondov Vanguard, čo vedie k alokácii 37% do tuzemských akcií, 24, 20% do medzinárodných akcií, 27, 40% do amerických podnikových a štátnych dlhopisov a 11, 40% do medzinárodných dlhopisov. Domáce akciové podiely tohto fondu sú široko diverzifikované na celom americkom akciovom trhu.
V priebehu rokov majú fond Vanguard Target Retirement 2025 a fondy Vanguard cieľového dátumu vo všeobecnosti tendenciu sa viac zameriavať na kvalitnejšie dlhopisy a cenné papiere chránené štátnou pokladnicou (TIPS) v porovnaní s ostatnými rodinami fondov. Tento prístup poskytuje lepšiu ochranu kapitálu pred volatilitou a eróziou reálnej hodnoty.
Fond Vanguard Target Retirement 2025 má štyri hviezdičky od spoločnosti Morningstar a pomer výdavkov 0, 13%. Keď sa fond priblíži k roku 2025, plánuje mať vyššiu alokáciu aktív pre dlhopisy, v ríši 50%. Tento fond je najvhodnejší pre investorov, ktorí si veľmi uvedomujú náklady a plánujú odísť do dôchodku v rokoch 2023 až 2027.
Vanguard Target Retirement 2040 Fund
Fond Vanguard Target Retirement 2040 ponúka jednorazové široko diverzifikované portfólio s cieľovým dátumom medzi 2038 a 2042. Rovnako ako iné fondy Vanguardov cieľový dátum, tento fond investuje do štyroch fondov indexu Vanguard s rozdelením aktív približne 85% do akcií a 15 % v podnikových a štátnych dlhopisoch. Približne 50, 20% aktív fondu je pridelených na domáce akcie, zatiaľ čo 33% je určených na medzinárodné akcie. V amerických podnikových a štátnych dlhopisoch je alokácia 11, 80% a medzinárodné dlhopisy 5%. Keďže fond je takmer 20 rokov od svojho cieľového dátumu, bude v nasledujúcich piatich až 10 rokoch naďalej venovať rizikovým cenným papierom viac aktív.
Fond Vanguard Target Retirement 2040 má pomer výdavkov 0, 14% a má rating štyri hviezdičky od spoločnosti Morningstar. V dôsledku väčšieho dôrazu spoločnosti Vanguard na medzinárodné dlhopisy a medzinárodné akcie poskytuje fond z dlhodobého hľadiska širšiu diverzifikáciu a lepšie vyhliadky na návratnosť, pretože zámorské trhy, najmä rozvíjajúce sa trhy, majú v porovnaní s rozvinutými trhmi tendenciu rásť rýchlejšie. Fond Vanguard Target Retirement 2040 je najvhodnejší pre investorov, ktorých cieľový odchod do dôchodku je medzi 2038 a 2042 a chcel by investovať do jedného fondu a neznepokojovať sa opätovným vyvážením až do ich odchodu do dôchodku.
Vanguard Target Retirement 2055 Fund
Fond Vanguard Target Retirement 2055 ponúka investorom so životným cyklom alokáciu životného cyklu s konkrétnymi dátumami odchodu do dôchodku. Tento fond je najatraktívnejší pre investorov, ktorí práve začali svoju kariéru a majú viac ako 40 rokov pred odchodom do dôchodku. Keďže fond je veľmi vzdialený od svojho cieľového dátumu, 90% jeho aktív sa prideľuje na domáce a medzinárodné akcie. Zvyšných 10% jeho aktív je rozdelených medzi americké a medzinárodné dlhopisy. Fond pravdepodobne bude držať takéto agresívne rozdelenie do roku 2030 - 2035; potom začne hladko upravovať svoje prideľovanie každý rok smerom k dlhopisom.
Fond Vanguard Target Retirement 2055 má pomer výdavkov 0, 15% a rating štyri hviezdičky od spoločnosti Morningstar. Tento fond je najvhodnejší pre investorov, ktorí si želajú automatické vyrovnávanie aktív s nízkymi nákladmi a ktorí neplánujú odísť do dôchodku až do roku 2053 až 2057.
