Mnoho ľudí je tak zaneprázdnených, že nemajú čas sledovať svoje portfóliá. Väčšina z nich nemala potrebné školenie alebo vzdelanie, aby pochopila prínosy a nevýhody investovania. Dobrou správou je, že existujú zdroje, ktoré umožňujú odhadnúť, kam umiestniť peniaze, na základe vášho veku a vašej tolerancie voči riziku.
Tieto fondy sa nazývajú niekoľkými menami, napríklad modely prideľovania podľa veku, fondy založené na veku alebo fondy cieľového dátumu. Sú navrhnuté tak, aby automaticky upravovali vaše portfólio v priebehu rokov, keď sa blížite k veku, v ktorý dúfate, že odídete do dôchodku.
Fondy založené na veku Vs. Fondy životného štýlu
Fondy založené na veku sa zvyčajne zakladajú ako podielové fondy. Vo všeobecnosti platí, že čím mladší ste, tým väčšie riziko bude váš fond znášať, pretože máte čas na vyrovnanie akýchkoľvek významných strát. S pribúdajúcim vekom preberá fond menšie riziko pri príprave na váš čakajúci odchod do dôchodku a vašu závislosť od fondov pre príjem.
Fondy s cieleným rizikom alebo fondy životného štýlu tiež hodnotia aktíva na základe rizika v priebehu času, ale namiesto toho, aby boli založené na veku, sú založené na tom, či sa považujete za konzervatívneho investora alebo prijímateľa rizika.
Obidva fondy založené na životnom štýle a veku investujú vaše peniaze do akcií, dlhopisov a hotovosti. Fondy životného štýlu sa však viac zameriavajú na znášanie rizika osoby, ktoré by počas celého života mohlo zostať v podstate rovnaké. Vekové fondy sa s pribúdajúcim vekom automaticky menia.
Vo fonde životného štýlu nenastanú žiadne zmeny, pokiaľ sa investor nerozhodne prejsť na viac alebo menej agresívny fond. Vyžaduje si to kroky zo strany investora. V prípade fondu založeného na veku nie sú po výbere fondu potrebné žiadne ďalšie kroky.
Fondy založené na veku sa tradične považujú za dôchodkové fondy. Zároveň sa čoraz viac využívajú na 529 plánov. Plán 529 je vzájomný fond zriadený na úspory na vysokej škole. Fond 529 mení svoju úroveň rizika, keď sa príjemca peňazí dostáva bližšie k veku na vysokej škole.
Mylné predstavy o modeloch založených na veku
Existujú mylné predstavy o modeloch prideľovania podľa veku. Napríklad nemusia byť dokonalé na predvídanie očakávanej dĺžky života po odchode do dôchodku. Ak niekto odíde do dôchodku predčasne alebo žije dlhšie, ako je priemer, finančné prostriedky sa za to nezúčtujú.
Tieto fondy tiež neposkytujú žiadne záruky, že vaše peniaze budú mať maximálny výnos. Nie sú ako fond sociálneho zabezpečenia, od ktorého možno očakávať určitú výplatu.
Je tiež dôležité pamätať na to, že všetky cieľové prostriedky nie sú podobné. Budú sa výrazne líšiť v závislosti od toho, ktorý fond fondov sa vyberie pre investíciu.
Nakoniec nezabudnite, že sa jedná o podobné podielové fondy, pretože nesú s nimi spojené riziká. To, že sa niečo prispôsobuje riziku na základe veku, neznamená, že nehrozí žiadne riziko.
Ich alokačný mix
V dokonalom svete by sme mali všetci čas na to, aby sme sa každý rok tak či onak ponorili do podrobností o našich dôchodkových portfóliách a podľa potreby ich vyvážili. Príjemné na fondoch založených na veku je to, že keď starneme, sú pre nás vyvážené.
Vďaka tomu je investovanie oveľa jednoduchšie pre tých, ktorí nemajú čas ani znalosti trhu, aby mohli vykonať úpravy. Namiesto toho sa správca fondu zaoberá úpravou rovnováhy medzi rizikom a výnosom. Keď časti portfólia rastú a stanú sa dominantnými, môže správca vykonať potrebné zmeny a presunúť cenné papiere tak, aby sa fond opäť dostal do rovnováhy.
Rovnako ako v prípade bežných podielových fondov, aj tieto fondy majú ratingy, aby investorom poskytli predstavu o ich bezpečnosti a návratnosti. Skóre Morningstar Risk fondu pripisuje týmto účtom hviezdičky s hodnotením. Fond s najnižším ratingom by získal jednu hviezdičku, zatiaľ čo fond s najvyšším ratingom by získal päť hviezdičiek.
Tieto hodnotenia sa prepočítavajú mesačne a je dobré sledovať váš fond, aby sa zaistilo, že sa jeho hodnotenie dramaticky nezmení.
Pri hodnotení fondov nezabudnite, že pretože tieto fondy sú o niečo nové, údaje o výkonnosti v minulosti nemusia byť k dispozícii tak ďaleko ako v prípade fondov, ktoré sú na trhu už mnoho rokov.
Stále bude potrebné zvážiť pomer výdavkov, ktorý bude uvedený v prospekte fondu. Porovnajte finančné prostriedky a zistite, aké poplatky účtujú.
Na týchto fondoch je, rovnako ako na každom investičnom účte s odloženou daňou, pekné, že opätovné vyváženie nebude mať daňové dôsledky, kým sa peniaze z účtu skutočne neodstránia, ideálne v dôchodku.
Výhody investovania do týchto fondov
Tieto fondy sú tiež skvelou voľbou pre začínajúcich investorov. Mladý človek, ktorý práve vstupuje do pracovného sveta, môže zistiť, že takýto fond je ideálnym spôsobom, ako začať investovať. Keď sa naučia investičné laná, môžu sa kedykoľvek vrátiť a pohybovať sa okolo.
Fondy založené na veku sú tiež veľmi diverzifikované. Môžu zahŕňať akcie, dlhopisy, peniaze alebo iné typy investícií, ktorým mnohí ľudia úplne nerozumejú. Môžu to byť medzinárodné fondy alebo špecializované fondy, o ktorých málokto mimo finančného sveta počul.
Nevýhody fondov založených na veku
Ďalšou možnou nevýhodou môže byť nedostatok možností založených na veku, ktoré vám ponúka váš dôchodkový plán. Podobne ako v prípade mnohých plánov zamestnávateľov založených na zamestnávateľovi 401 (k) majú zamestnanci k dispozícii obmedzený počet možností.
Dúfajme, že vaša spoločnosť vykonala výskum a optimalizovala možnosti, ktoré máte k dispozícii.
Spodný riadok
Fondy založené na veku ponúkajú niektoré veľké výhody tým, ktorí dávajú prednosť hands-off prístupu. Tieto prostriedky však stále nie sú určené pre každého.
Aj keď sa rozhodnete investovať do fondu založeného na veku, je rozumné urobiť čo najviac výskumov a porovnať dostupné možnosti. Porovnajte štruktúry poplatkov a pozrite si, čo hovoria na stránkach Morningstar alebo podobných výskumných stránkach o fondoch, ktoré vám boli navrhnuté.
![Použitie veku Použitie veku](https://img.icotokenfund.com/img/401-plans-complete-guide/761/using-age-based-funds-your-401.jpg)