Ak uvažujete o otvorení sporiaceho účtu, urobte si prieskum skôr, ako sa zaviažete. Nie všetky sporiace účty sú vytvorené rovnako. Najlepší účet pre vás závisí od niekoľkých vecí. Patria sem vaše ciele v oblasti sporenia, množstvo peňazí na počiatočný vklad, pravdepodobnosť, že budete musieť vybrať peniaze pred vašim cieľovým dátumom, a vaše pohodlie pomocou technológie.
Tu sú štyri typy účtov, ktoré môžu zákazníci použiť na úspory, s niekoľkými bodmi, na čo sa zamerať a na aký typ investorov sú účty najvhodnejšie.
1. Základný sporiaci účet
Tieto účty, známe aj ako sporiaci účet vkladnej knižky, sú dobrým úvodom k získaniu úrokov a úspore peňazí. Transakcie na základnom sporiacom účte sa aktualizujú buď v vkladnej knihe, keď zákazník potom navštívi svoju finančnú inštitúciu, alebo vo výpise vydávanom pravidelne (často mesačne). Niektoré druhy výberov na základných sporiteľských účtoch vrátane šekov, nákupov debetných kariet a elektronických prevodov sú však federálnym zákonom obmedzené iba na šesť za mesiac.
Finančné prostriedky až do výšky 250 000 USD uložené na základnom sporiacom účte sú poistené Spolkovou poisťovňou vkladov (FDIC), čo z neho robí dobrú voľbu pre investorov, ktorí chcú sporiaci účet s veľmi nízkym rizikom a ľahkým prístupom. Peniaze držané na základnom sporiteľnom účte družstevnej záložne sú poistené Národnou správou úverových zväzov (NCUA). Tieto účty zvyčajne ponúkajú nižšie úrokové sadzby ako iné typy sporiacich účtov z dôvodu pružnosti pri vkladaní a výbere finančných prostriedkov.
2. Úsporné účty online
Fanúšikovia online sporiacich účtov si ich môžu zvoliť, pretože ponúkajú relatívne vysokú úrokovú mieru v porovnaní s tradičnými základnými sporiacimi účtami. Keďže tieto účty nie sú obsluhované pobočkami zamestnancami, je ich údržba pre finančné inštitúcie lacnejšia. To im často umožňuje poskytovať vyššie úrokové sadzby ako tradičné sporiace účty.
Online sporiace účty sú dobrými možnosťami pre technicky zdatných zákazníkov, ktorí hľadajú samoobslužné bankovníctvo a vyššie úrokové sadzby ako základné sporiace účty s tehlami a maltou.
3. Účty sporenia na peňažnom trhu
Banky a úverové združenia ponúkajú špecializovaný sporiaci účet známy ako účty peňažného trhu (MMA). Môžu sa tiež nazývať sporenie alebo vkladové účty na peňažnom trhu. Líšia sa od podielových fondov peňažného trhu, ktoré ponúkajú investičné spoločnosti a ktoré nie sú poistené. Prostriedky až do výšky 250 000 dolárov uložené v banke MMA sú poistené FDIC. Peniaze držané v družstevnej záložni MMA sú poistené NCUA.
Tieto účty môžu ponúkať odstupňované úrovne úrokov a / alebo odpustenie poplatkov za udržiavanie určitého zostatku každý mesiac.
Účty na peňažnom trhu vyhovujú zákazníkom, ktorí chcú vyššiu úrokovú sadzbu ako základný bankový účet a sú ochotní na svojom účte ponechať väčší zostatok. Sú vhodné pre investorov s cieľmi úspor s cieľovými dátumami v rozmedzí od niekoľkých mesiacov do niekoľkých rokov. Finančné prostriedky môžu byť vybrané pred týmto časom.
4. Osvedčenie o vkladovom účte
Osvedčenie o vkladových účtoch (CD) sú dobrou možnosťou sporenia pre jednotlivcov sporiacich o cieľ s definovaným cieľovým dátumom. K dispozícii prostredníctvom väčšiny finančných inštitúcií, ako aj od niektorých maklérov, CD zvyčajne platí vyššiu úrokovú sadzbu ako tradičné účty a účty online, pretože do inštitúcie sa určitý čas investuje určitá suma vašich peňazí. To sa môže pohybovať od niekoľkých mesiacov do jedného alebo viacerých rokov. Vo väčšine prípadov platí, že čím dlhšie je CD, tým vyššia je zaplatená úroková sadzba. Disky CD do výšky 250 000 dolárov sú poistené FDIC alebo NCUA na ochranu investorov v prípade, že emitent zaznamená finančné problémy.
Zvážte CD, aby ste v priebehu nasledujúcich piatich rokov ušetrili na veľký finančný cieľ, napríklad na akontáciu za dom alebo nákup automobilu.
Spodný riadok
Pre investorov je k dispozícii niekoľko druhov sporiacich účtov. Základný sporiaci účet je jednoduchý, ľahko použiteľný a nízkorizikový účet s nižšou návratnosťou vhodný pre začínajúcich sporiteľov. Online účet je pohodlná voľba účtu s vyšším úrokom pre ľudí, ktorí majú radi online bankovníctvo. Sporiace účty na peňažnom trhu môžu ponúkať výhody, napríklad lepšie sadzby pre vyššie zostatky. A osvedčenie o vkladových účtoch platí poistnú sadzbu za uzamknutie fixnej sumy úspor v stanovenom trvaní v rozmedzí od niekoľkých mesiacov do piatich rokov. Vklady na tieto sporiace účty sú poistené FDIC alebo NCUA až do výšky 250 000 dolárov.
