Veľké banky sa stali aktívnejšími v poskytovaní úverov pre malé podniky v rokoch nasledujúcich po finančnej kríze v roku 2008, do dnešného dňa sa však zvažujú iba tie najdôveryhodnejšie podniky a väčšina bánk vyžaduje kolaterál na zabezpečenie úveru.
Takéto požiadavky na poskytovanie úverov sú výzvou pre menšie podniky s malým počtom aktív a pre majiteľov firiem, ktorí si dávajú pozor na riskovanie svojho osobného majetku. Objavilo sa množstvo nebankových úverových zdrojov na internete, ktoré malým podnikom poskytujú prístup k financovaniu bez potreby kolaterálu.
Kľúčové jedlá
- Skontrolujte si svoj peňažný tok a uistite sa, že môžete splácať úver. Predtým, ako požiadate o pôžičku, vyčistite svoju kreditnú správu. Vytvorte solídny obchodný plán, ktorý bude veriteľovi ukazovať.Vyhľadajte vopred veriteľov a porovnajte sadzby, poplatky a kvalifikácie.
V súčasnosti má takmer každé podnikanie, bez ohľadu na jeho stupeň alebo veľkosť, prístup k nezabezpečenému financovaniu prostredníctvom viacerých alternatívnych zdrojov požičiavania, z ktorých väčšina funguje iba online.
Očakávajte platbu
Upozorňujeme, že účtujú vyššie úrokové sadzby ako tradičné banky. Vo väčšine prípadov sa môžete kvalifikovať na financovanie na základe vašej úverovej histórie a záznamu o generovaní určitej výšky príjmu.
Získanie nezabezpečeného úveru prostredníctvom nebankových veriteľov môže byť menej náročné ako postup potrebný na podanie žiadosti o tradičný bankový úver, stále však existujú určité dôležité kroky. Nižšie sme ju zúžili na štyri.
Skontrolujte svoj cash flow
Ak nemáte vysoké kreditné skóre a nemáte dobrý záznam o tvorbe výnosov, pravdepodobne vás bude otravovať vysoká úroková sadzba na nezabezpečenú pôžičku. Ročná percentuálna sadzba (APR) sa môže pohybovať od 10% pre najdôveryhodnejších dlžníkov až po trojmiestne číslice v závislosti od veriteľa a typu úveru.
Vyvarujte sa obchodného financovania vopred. Tento typ úveru má najvyššie sadzby.
Predtým, ako sa obrátite na veriteľa, posúdte svoje prognózy peňažných tokov, aby ste sa uistili, že máte dostatok finančných prostriedkov na splatenie pôžičky. Nesplatenie úveru poškodí vaše kreditné skóre, čo sťažuje získanie akéhokoľvek typu financovania v budúcnosti.
Vyčistite svoju kreditnú správu
Aj keď je možné získať nezaistený úver so zlou úverovou správou, budete platiť vyššie úrokové náklady.
Najrýchlejším spôsobom, ako zvýšiť svoje kreditné skóre, je znížiť mieru využitia kreditu, čo predstavuje 35% skóre. Tento pomer odráža výšku dlhu, ktorý nesiete vo vzťahu k výške vášho dostupného úveru.
Ak váš celkový dlh prekročí 25% dostupného kreditu, bolí to vaše skóre. Splatte toľko dlhov, koľko len môžete, aby ste zlepšili pomer.
Skontrolujte tiež chyby hlásenia, ktoré je možné odstrániť, a neotvárajte žiadne nové účty.
Vytvorte solídny podnikateľský plán
Uveďte tiež jasne účel pôžičky, ktorú hľadáte.
Mnoho nebankových veriteľov vás nebude žiadať o podnikateľský plán. Budete však musieť preukázať silný rekord v tvorbe príjmov najmenej rok. A ak pôjdete na veriteľa typu peer-to-peer alebo marketplace, budete musieť ukázať potenciálnym veriteľom, prečo by ste mali byť dobrým rizikom.
Výskumní veritelia
Väčšina nebankových veriteľov podniká výhradne online. Aj keď všetci inzerujú rýchle schvaľovanie a financovanie pôžičiek, ich ponuka sa líši niekoľkými spôsobmi.
Niektorí veritelia ponúkajú pevné pôžičky, zatiaľ čo iní ponúkajú variabilné úrokové sadzby. Nájdete tiež veriteľov, ktorí ponúkajú úverové linky.
Vyvarujte sa obchodného financovania vopred, čo je najdrahšie.
Iné faktory
Väčšina nebankových veriteľov považuje vaše kreditné skóre a obchodné výnosy, ale ich kvalifikačné faktory sa líšia. Napríklad jeden veriteľ môže požadovať ročný príjem vo výške 100 000 dolárov za celý rok, zatiaľ čo druhý môže požadovať 50 000 dolárov za pol roka. Môžu mať aj odlišné požiadavky na minimálne kreditné skóre.
Niektorí veritelia nahlásia vaše platby kreditným kanceláriám, zatiaľ čo iní nie. Ak chcete vytvoriť svoju kreditnú históriu, opýtajte sa, či veriteľ nahlási platby.
Skontrolujte poplatky
Nakoniec sa opýtajte na poplatky za predčasné splatenie: Ak vám váš peňažný tok umožňuje splatiť pôžičku čo najskôr, nechcete za to platiť pokutu.
Získanie nezabezpečenej pôžičky od online nebankového veriteľa nemusí byť také zložité ako v prípade tradičnej banky, ale náklady môžu byť výrazne vyššie.
Ak chcete udržať nízke náklady, pripravte sa, akoby ste sa kvalifikovali na získanie bankového úveru. Čím lepšie ste pripravení, tým lepšie podmienky získate.
