Používanie finančného poradcu je šikovný nápad, ak si nie ste istí, ako spravovať svoje portfólio, alebo neviete, čo robiť s veľkým dedičstvom. Nie všetci finanční poradcovia sú však stvorení rovnocenní a niektorí by sa mohli pokúšať spojiť svoje vlastné vrecká s predajom produktov založených na províziách, namiesto toho, aby vám poskytli najlepšie rady pre vašu investíciu a dôchodok.
V marci 2018 súdy tiež zrušili dodatočné požiadavky na poradcov v správe o zvereneckých právach DOL, ktorá nadobudla účinnosť 9. júna 2017, s úplným súladom s účinnosťou od 1. januára 2018. Na základe súdneho rozhodnutia je o to dôležitejšie položiť viac otázok so svojím finančným poradcom a aby ste si v konečnom dôsledku lepšie uvedomili investície a poplatky, ktoré platíte v súvislosti s vašimi doporučenými investíciami. Tu je niekoľko otázok, ktoré môžete v tomto roku požiadať svojho poradcu, aby ste sa uistili, že dostávate najlepšie rady.
1. Ako investujete?
Prekvapivo sa veľmi málo ľudí pýta na túto otázku svojho poradcu. Môže vám však poskytnúť lepší prehľad o tom, ako spravujú vaše portfólio v porovnaní so svojimi vlastnými. Nemôžeme samozrejme očakávať, že vám váš poradca uvoľní svoje osobné portfólio, ale ak sú ochotní zdieľať svoje osobné stratégie s cieľom zabezpečiť úspech, potom by mohli implementovať rovnaké stratégie pre vaše portfólio. V rovnakom duchu môžete požiadať aj o vysvetlenie stratégií a investičných filozofií.
2. Koľko nabíjate?
Je dobré vedieť, aké budú vaše náklady vopred. Ak je vášmu poradcovi zaplatený poplatok a nezískava províziu za výrobky, môžete si byť istí, že budú pravdepodobne konať vo vašom najlepšom záujme, a nie iba ako predajca. Majte na pamäti, že väčšina odborníkov účtuje 1% investícií spravovaných ročne a každá investícia, ktorú uskutočníte prostredníctvom poradcu, môže zahŕňať predajné provízie dohodnuté s fondovou spoločnosťou.
3. Aké sú vaše kvalifikácie?
Zistite, aké osvedčenia vlastní váš poradca. Mnoho firiem bude požadovať, aby ich poradcovia absolvovali minimálne kurzy alebo zaplatili poplatok. Chcete sa týmto poradcom vyhnúť. Namiesto toho vyhľadajte jedného z týchto troch poradcov:
Je tiež dobré zvoliť si poradcu, ktorý má aspoň desaťročnú skúsenosť s klientmi, ktorí sú vám podobní. Tiež by ste chceli, aby mal váš poradca čistý záznam, čo znamená, že nemal problémy s regulátormi alebo zákonmi. Mohlo by sa tiež opýtať, či boli niekedy žalovaní. Predtým, ako dôverujete poradcovi s ťažko zarobenými peniazmi, chcete sa uistiť, že neexistujú červené vlajky.
V rámci tejto oblasti sa možno budete chcieť opýtať aj na špecialitu poradcu a koľko klientov ročne prijíma. To vám pomôže získať cit pre segment trhu, na ktorý sa poradca zameriava, ak vôbec existuje, a šírku investičných rád, ktoré ponúkajú. Niektorí investori môžu chcieť, aby sa niekto zameral na medzeru na trhu, zatiaľ čo iní oceňujú širšiu škálu rád.
4. Ponúkate hybridné služby robotického poradcu alebo prístup k novým technológiám?
Na trh finančných poradcov sa integruje technológia robotických poradcov a pokročilé platformy osobného finančného riadenia. Mnoho veľkých firiem spolupracuje s robotickými poradcami a novými technológiami, aby pomohli svojim investičným klientom získať prístup k najlepším a najaktuálnejším príležitostiam na obchodovanie so svojimi účtami individuálne as pomocou svojich poradcov. Technológia a správa osobných účtov môžu byť veľkým faktorom pri výbere poradcu, pretože veľa investorov hľadá najväčšiu transparentnosť pri sledovaní svojho účtu online a pri komunikácii so svojou poradenskou spoločnosťou. Hybridné platformy robotných poradcov môžu tiež ponúknuť niektoré z najlepších kanálov na získanie najlepšie prevereného prístupu k firemným ponukám a informáciám o trhu.
5. Aké sú najlepšie možnosti pre môj fond sporenia tekutín?
Väčšina investorov sa chce zamerať na likvidné úspory a dôchodok s pomocou svojich poradcov na ceste so všetkým medzi tým. Likvidný sporiaci fond je zvyčajne prvou obrannou líniou osobných investícií a môže byť jedným z prvých dôvodov, prečo začať hovoriť s finančným poradcom. Kvapalné prostriedky sa dajú použiť na núdzové situácie alebo len na šetrenie luxusných nákupov. Aspoň hovoriť s vašim poradcom o najlepších možnostiach pre tento typ portfólia môže byť jednou z najdôležitejších prvých otázok na diskusiu.
Spodný riadok
Nevybrali by ste si niekoho, kto by sledoval vaše deti, najmä bez toho, aby ste s nimi najskôr pohovorili a skontrolovali ich pozadie. Preto by ste nemali dôverovať svojim peniazom ani dôchodkovým úsporám iba s akýmkoľvek poradcom. Nebojte sa klásť otázky a robiť svoj výskum. Z dlhodobého hľadiska by to mohlo ušetriť vaše investície.
![5 Kľúčové otázky, na ktoré sa môžete opýtať svojho finančného poradcu 5 Kľúčové otázky, na ktoré sa môžete opýtať svojho finančného poradcu](https://img.icotokenfund.com/img/android/356/5-key-questions-ask-your-financial-adviser.jpg)