Obsah
- Plánovanie nehnuteľností musí byť haves
- Wills and Trusts
- Trvalá plná moc
- Označenia príjemcov
- List o zámere
- Plná moc v oblasti zdravotnej starostlivosti
- Označenia opatrovníctva
- Spodný riadok
Dôležitosť plánovania nehnuteľností
Mnoho ľudí verí, že mať plán dedičstva jednoducho znamená vypracovanie vôle alebo dôvery. Do plánovania vášho majetku však musíte zahrnúť oveľa viac, aby ste sa ubezpečili, že všetky vaše aktíva sa po vašej smrti bez problémov prevedú na vašich dedičov. Úspešný plán nehnuteľností zahŕňa aj ustanovenia, ktoré vašim rodinným príslušníkom umožnia prístup alebo kontrolu nad vašim majetkom, ak to sami nedokážete urobiť.
Základy plánovania nehnuteľností
Kľúčové jedlá
- Plánovanie nehnuteľností nie je len pre bohatých - každý môže mať úžitok z toho, že jeho majetok a financie sú po jeho smrti riadne postarané. Bez riadneho plánovania a dokumentov môže dedičský súd viesť k neúmyselnému rozdeleniu majetku. Plánovanie majetku zahŕňa aj povolenie rodinným príslušníkom alebo právnikom, aby splnili vaše želania, ak sa stanete práceneschopnými, keď ste ešte nažive.
Plánovanie nehnuteľností musí byť haves
Tu je zoznam položiek, ktoré by mal každý plán nehnuteľností obsahovať:
- Vôľa / dôveraOdolná plnomocenstvoVýznamy príjemcu dôchodkuLetter úmysluZdravotná moc plnomocenstvaOznačenia opatrovníctva
Okrem týchto šiestich dokumentov a označení by mal dobre premyslený plán nehnuteľností zvážiť aj nákup poistných produktov, ako je poistenie dlhodobej starostlivosti na krytie staroby, celoživotná renta na generovanie určitej úrovne príjmu až do smrti a životné poistenie. odovzdať peniaze príjemcom bez potreby dedičstva.
Vyrovnáva sa váš plán nehnuteľností? Pozrime sa na každú položku v tomto kontrolnom zozname a uistite sa, že ste nenechali žiadne rozhodnutia náhode.
Wills and Trusts
Vôľa alebo dôvera môžu znieť komplikované alebo drahé - niečo, čo majú len bohatí ľudia. To je nesprávne posúdenie. Vôľa alebo dôvera by mali byť jednou z hlavných zložiek každého plánu nehnuteľností, aj keď nemáte významné aktíva. Wills zabezpečí, aby bol majetok distribuovaný podľa želania jednotlivca (ak je vypracovaný v súlade so štátnymi zákonmi). Niektoré trusty pomáhajú obmedzovať dane z nehnuteľností alebo právne problémy. Samotné mať vôľu alebo dôveru však nestačí. Znenie dokumentu je kriticky dôležité.
Závet alebo dôvera by mali byť napísané spôsobom, ktorý je v súlade s tým, ako ste odkázali majetok, ktorý prechádza mimo vôle. Napríklad, ak ste už svoju sestru menovali ako príjemcu na dôchodkovom účte alebo poistnej zmluve (aktíva, ktoré sa zvyčajne prenášajú mimo vôľu na menovaného príjemcu), nechcete odkázať rovnaké aktívum na druhého bratranca. vo vôli, pretože by to mohlo viesť k súťaži závetov. Nehovoriac o tom, že obaja jednotlivci by sa počas právnej bitky mohli voči sebe (a voči vám) trpieť.
Trvalá plná moc
Je dôležité navrhnúť trvalú plnú moc (POA), aby agent alebo osoba, ktorú pridelíte, konali vo vašom mene, ak to nemôžete urobiť sami. Ak nie je plnomocenstvo, môže sa rozhodnúť o tom, čo sa stane s vašim majetkom, ak sa zistí, že ste duševne nespôsobilí, a rozhodnutie súdu nemusí byť to, čo ste chceli.
Tento dokument môže vášmu zástupcovi udeliť právomoc obchodovať s nehnuteľnosťami, uzatvárať finančné transakcie a robiť ďalšie právne rozhodnutia, akoby bol vy. Tento typ POA je príkazcom odvolaný v čase podľa vlastného výberu, zvyčajne v čase, keď sa hlavný zodpovedný považuje za fyzicky schopný alebo mentálne spôsobilý alebo po smrti.
V mnohých rodinách má zmysel pre manželov, aby si stanovili recipročné splnomocnenie. V niektorých prípadoch by však mohlo byť rozumnejšie mať iného člena rodiny, priateľa alebo dôveryhodného poradcu, ktorý je finančne dôvtipnejší ako agent.
Označenia príjemcov
Ako už bolo uvedené vyššie, niekoľko vecí, ktoré vlastníte, môže prejsť na vašich dedičov bez toho, aby ste boli diktovaní vôľou (napr. Aktíva plánu s hodnotou 401 (k)). Preto je dôležité udržiavať príjemcu - a prípadného príjemcu - na takomto účte. Poistné plány by mali obsahovať aj príjemcu a prípadného príjemcu, pretože príliš často prechádzajú mimo vôle.
Poznámka: Pomenovaní príjemcovia by mali byť starší ako 21 rokov a mentálne spôsobilí. Ak nie, súd sa môže do veci zapojiť.
List o zámere
Vyhlásenie o úmysle je jednoducho dokument, ktorý zostal vášmu exekútorovi alebo príjemcovi. Účelom je definovať, čo s konkrétnym majetkom chcete robiť po vašej smrti alebo práceneschopnosti. Niektoré listy o úmysle poskytujú aj podrobnosti o pohrebe alebo iné špeciálne požiadavky.
Aj keď takýto dokument nemusí byť v súlade so zákonom, pomáha informovať sudcu v Probate o vašich zámeroch a môže pomôcť pri distribúcii vášho majetku, ak sa z nejakého dôvodu vôľa považuje za neplatnú.
Plná moc v oblasti zdravotnej starostlivosti
Advokátska kancelária v oblasti zdravotnej starostlivosti (HCPA) určuje iného jednotlivca (zvyčajne manželského partnera alebo člena rodiny), aby v prípade práceneschopnosti urobil vo vašom mene dôležité zdravotné rozhodnutia.
Nakoniec by sa mal identifikovať aj záložný agent v prípade, že váš počiatočný výber nie je k dispozícii alebo nie je schopný konať v potrebnom čase.
Označenia opatrovníctva
Aj keď túto vetu obsahuje veľa závetov alebo trustov, niektoré nie. Ak máte maloleté deti alebo zvažujete mať deti, výber opatrovníka je nesmierne dôležitý a niekedy prehliadaný. Uistite sa, že jednotlivec alebo pár, ktorý si vyberiete, zdieľa vaše názory, je finančne zdravý a je skutočne ochotný vychovávať deti. Rovnako ako u všetkých označení by sa mal vymenovať aj záložný alebo podmienený opatrovník.
Ak by tieto označenia neboli uvedené, súd by mohol rozhodnúť, že vaše deti žijú s členom rodiny, ktorého by ste si nevybrali. A v extrémnych prípadoch môže súd nariadiť, aby sa vaše deti stali strážcami štátu.
Spodný riadok
Plánovanie nehnuteľností má viac ako rozhodnúť, ako rozdeliť svoje aktíva, keď zomriete. Je to tiež o zabezpečení toho, aby boli vaši rodinní príslušníci a iní príjemcovia poistení a mali prístup k vášmu majetku po vašej dočasnej alebo trvalej práceneschopnosti.
Vôľa je skvelé miesto, kde začať, ale je to len začiatok.
![6. Plánovanie nehnuteľností musí 6. Plánovanie nehnuteľností musí](https://img.icotokenfund.com/img/retirement-planning-guide/866/6-estate-planning-must-haves.jpg)