Obsah
- Ste pripravení na dôchodok?
- 1. Vaše dlhy sú splatené
- 2. Máte veľké úspory
- 3. Môžete dosiahnuť svoje úspory
- 4. Vaša zdravotná starostlivosť je krytá
- 5. Môžete žiť zo svojho rozpočtu
- 6. Máte nový plán
- Spodný riadok
Ste pripravení na dôchodok?
Ak uvažujete o predčasnom odchode do dôchodku, zrieknete sa nielen pracovných bolestí, ale aj dodatočných zárobkov, ktoré vám mohli ešte viac spríjemniť váš dôchodok. Pred odchodom sa uistite, že ste skutočne pripravení.
Kľúčové jedlá
- Začnite bez dlhov, so zdravým dôchodkovým účtom, ktorý bude podporovať vaše ďalšie roky, ktoré nefungujú. Uistite sa, že môžete vybrať nejaké peniaze zo svojich dôchodkových účtov bez postihu.Plan platiť za svoje vlastné zdravotné poistenie, kým sa Medicare nezačne kopať.
Tu je šesť príznakov, že budete môcť odísť do dôchodku skôr, ako budete pokračovať v práci.
6 Známok, že ste pripravení predčasne odísť do dôchodku
1. Vaše dlhy sú splatené
Ak je vaša hypotéka splatená a nemáte žiadne pôžičky, úverové linky, veľké zostatky kreditných kariet alebo iný dlh, nebudete sa musieť starať o veľké platby počas odchodu do dôchodku. Vaše úspory a dôchodok tak zostanú k dispozícii na potešenie zo života a použitie v prípade núdze.
2. Máte veľké úspory
Naplánovali ste si a stanovili si cieľ pre dôchodkové sporenie. Vaše investície teraz dosahujú alebo presahujú sumu, ktorú ste dúfali ušetriť. To je ďalšie dobré znamenie, ktoré by ste mohli predčasne odísť do dôchodku.
Nezabúdajte, že ak odchádzate z práce niekoľko rokov predtým, ako ste plánovali, vaše úspory musia stačiť na pokrytie týchto dodatočných rokov odchodu do dôchodku.
„Zamyslite sa na pravidlo 25.“ Pripravte sa na 25-násobok hodnoty vašich ročných výdavkov, “hovorí Max Osbon, partner spoločnosti Osbon Capital Management v Bostone. „Prečo 25? Je to inverzia 4%. V tomto bode stačí dosiahnuť ročnú návratnosť 4%, aby ste mohli natrvalo pokryť svoje ročné výdavky.“
3. Môžete dosiahnuť svoje úspory
Nikto nechce platiť zbytočné pokuty.
Ak ste mali 59. narodeniny aspoň pred šiestimi mesiacmi, máte nárok na bezplatné výbery z ktoréhokoľvek z vašich 401 (k) programov. Tieto zásady sa vo všeobecnosti vzťahujú na iné kvalifikované dôchodkové plány, ale existujú výnimky.
Napríklad plán 457 nemá predčasný trest za výber. Nezabudnite však, že za svoje výbery budete stále platiť daň z príjmu.
K dispozícii sú tiež dobré správy pre rádoby predčasných dôchodcov so 401 (k) s. Ak budete naďalej pracovať pre svojho zamestnávateľa až do roku, keď dovŕšite 55 rokov (alebo neskôr), IRS vám umožňuje odstúpiť od dôchodku alebo odchodu z práce iba od zamestnávateľa 401 (k), pokiaľ ho opustíte v tejto spoločnosti. a nezavrhnite to do IRA.
„Je tu však opatrnosť: Ak zamestnanec odchádza do dôchodku pred dosiahnutím veku 55 rokov, strata rezervy na predčasný odchod do dôchodku a 10% pokuta bude vyplatená za výbery pred dosiahnutím veku 59½ rokov, “ hovorí James B. Twining, CFP, zakladateľ a generálny riaditeľ finančného oddelenia. Plan Inc., v Bellingham, Washington.
Treťou možnosťou pre výbery dôchodkového plánu bez dôchodku je stanovenie série v zásade rovnakých výberov najmenej počas piatich rokov alebo dovtedy, kým nezačnete 59, 5, podľa toho, čo je dlhšie. Rovnako ako výbery z programu 457 budete musieť za svoje výbery platiť dane z príjmu.
Ak vaše dôchodkové plány obsahujú niektorú z vyššie uvedených možností beztrestného výberu, je to ďalší bod v prospech predčasného ukončenia práce.
4. Vaša zdravotná starostlivosť je krytá
Zdravotná starostlivosť môže byť neuveriteľne nákladná a predčasní dôchodcovia by mali mať zavedený plán na pokrytie nákladov skôr, ako sa stanú oprávnenými na Medicare vo veku 65 rokov. Ak máte krytie prostredníctvom plánu svojho manžela alebo ak môžete pokračovať v získavaní krytia prostredníctvom svojho bývalého zamestnávateľa, je to ďalšie znamenie, že predčasný odchod do dôchodku by mohol byť pre vás možnosťou.
Majte na pamäti, že COBRA môže po odchode z práce predĺžiť vaše zdravotné poistenie o určité obdobie, aj keď vaše náklady na COBRA môžu byť vyššie ako iné možnosti.
Ďalšou možnosťou pre predčasných dôchodcov je kúpa súkromného zdravotného poistenia. Ak máte účet zdravotného sporenia (HSA), môžete na rozdelenie výdavkov na zdravotnú starostlivosť bez vrecka použiť bezhotovostné distribúcie bez ohľadu na vek, v ktorom ste (hoci ak opustíte zamestnanie, nebudete mať možnosť naďalej prispievať do HSA).
5. Môžete žiť zo svojho rozpočtu
Dôchodcovia žijúci s pevným príjmom, vrátane dôchodkov alebo výberov dôchodkového plánu, majú zvyčajne nižšie mesačné príjmy, ako tomu bolo v čase, keď pracovali.
Skúste sa držať svojho zníženého dôchodkového rozpočtu najmenej niekoľko mesiacov pred tým, ako skutočne odchádzate do dôchodku. Získate predstavu o tom, aké ľahké alebo ťažké by bolo, aby bol tento nižší rozpočet trvalý.
„Ľudia nemajú radi zmeny a je ťažké prelomiť staré návyky, hneď ako si na ne zvykneme. Pri„ cestnom testovaní “vášho dôchodkového rozpočtu sa v podstate učíte rozvíjať každodenné návyky okolo toho, čo si môžete dovoliť pri odchode do dôchodku, “hovorí Mark Hebner, zakladateľ a prezident spoločnosti Index Fund Advisors Inc. v Irvine v Kalifornii a autor Indexových fondov: 12-stupňový program obnovy pre aktívnych investorov .
6. Máte nový plán
Ak odídete z práce skoro na dlhé dni a nebudete mať čo robiť, povedie to k nešťastnému predčasnému odchodu do dôchodku. S definovaným plánom - alebo dokonca s náčrtom dennej rutiny - vám môže pomôcť pripraviť sa.
Možno nahradíte obchodné stretnutia týždenným golfovým výletom alebo dobrovoľníckym vystúpením a do telocvične pridáte denné prechádzky alebo výlety. Naplánujte si výlet s oneskorením alebo sa zúčastnite kurzov, aby ste sa naučili niečo nové.
Spodný riadok
Sú to otázky, ktoré si položili takmer všetci mladí a strední pracovníci: Mám opustiť svoju prácu a odísť do dôchodku skoro? Čo by som potreboval? Ako zistím, že som pripravený?
Pokiaľ ide o rozhodovanie o tom, či by ste mali odísť do dôchodku predčasne, existuje niekoľko znakov, ktoré treba sledovať. Značenia tiež poukazujú na množstvo plánov, ktoré môžete urobiť teraz, aby ste zvýšili šance, že by ste mohli splniť tento sen, ak to nakoniec chcete alebo budete potrebovať.
