Účtovník verzus finančné plánovanie: Prehľad
Účtovníctvo a finančné plánovanie poskytujú odmeňujúce a lukratívne možnosti dlhodobej kariéry. Obe kariéry ponúkajú silný rast pracovných miest a stredný príjem vyšší ako priemer vo všetkých oblastiach.
Účtovník aj profesia finančného plánovania sú plné jednotlivcov, ktorí sú jasní a motivovaní, pričom sú dobrí v počtoch. Zainteresované strany by však mali pochopiť, že sú úplne odlišné, a to aj napriek tomu, že ide o vysoké dávky čísel a matematiky.
Kľúčové jedlá
- Profesie účtovníka a finančného plánovača sa väčšinou spoliehajú na matematiku a čísla, ale existujú veľké rozdiely. Účtovníci vykonávajú audit, finančné prognózy a zostavujú finančné výkazy, zatiaľ čo finanční plánovači pomáhajú jednotlivcom pri správe majetku a plánovaní odchodu do dôchodku. Účtovníci sú zvyčajne zameraní na podrobnosti a dobre s číslami, zatiaľ čo finanční plánovači sú lepšie v oblasti predaja a vytvárania sietí. Obe povolania majú nadpriemerné vyhliadky na trhu práce, ale účtovníci sú vo všeobecnosti platení mzdou, zatiaľ čo veľká časť finančných plánovateľov platí na základe provízií.
účtovný
Účtovník zaznamenáva, sumarizuje, analyzuje a vytvára správy o finančných transakciách. Verejní účtovníci pracujú pre firmy tretích strán, ktoré vykonávajú audit účtovnej závierky - zákonná požiadavka pre každú verejne obchodovanú spoločnosť. Interní účtovníci pracujú pre súkromné spoločnosti a vykonávajú úlohy, ako sú audit, účtovníctvo zásob a finančné predpovede. Predaj nie je súčasťou práce, okrem procesu predaja seba a služieb potenciálnym klientom.
Finančný plánovač
Finančný plánovač je typ finančného poradcu, ktorý sa špecializuje na určité aspekty správy majetku, ako je daňové plánovanie, správa portfólia a plánovanie odchodu do dôchodku. Aj keď finančný plánovač musí mať dobrý počet a musí dôkladne porozumieť tomu, ako trhy fungujú, je nesporne dôležitejšie mať silné predajné a sieťové zručnosti. Po nástupe do zamestnania nie je pravdepodobné, že zamestnávateľ odovzdá klientov, ktorých spravuje. Úlohou finančných plánovačov je zostavovať obchodnú knihu samostatne.
Kľúčové rozdiely
Požadované vzdelanie
Aj keď žiadna kariéra neukladá konkrétne akademické požiadavky, väčšina úspešných účtovníkov a finančných plánovačov má aspoň bakalárske vzdelanie. Pre účtovníkov je jediný čas, keď licenčná rada vyžaduje určitú úroveň vzdelania, pri vykonávaní certifikácie certifikovaného verejného účtovníka (CPA).
Začatie CPA vyžaduje 150 hodín postsekundárneho vzdelávania, ktoré je viac ako bakalárske, ale nemusí nevyhnutne znamenať ukončenie magisterského stupňa. V opačnom prípade jednotlivé firmy vykonávajúce prenájom, nie štátne alebo federálne rady, stanovujú požiadavky na vzdelávanie pre účtovníkov.
Jednotlivci sa môžu stať finančným plánovačom bez bakalárskeho stupňa, ak zložia potrebné skúšky cenných papierov. Finanční plánovači však často vlastnia osobitné licencie a označenia, z ktorých najbežnejšou je certifikovaný finančný plánovač (CFP). SPRH musí zložiť prísne skúšky vo viacerých oblastiach správy majetku a financií. Získanie označenia CFP si vyžaduje absolvovanie bakalárskeho stupňa z akreditovanej školy.
Potrebné zručnosti
Medzi kľúčové zručnosti účtovníka patrí sústredenie sa, zameranie na podrobnosti a schopnosť ovládať čísla. Pracovný čas je dlhý počas prvých rokov kariéry verejného účtovníka. Finančné plánovači sú predovšetkým predajcovia. Vytváranie sietí je pre finančných plánovačov nepretržitou prácou. Finančné plánovanie sa tiež tešia z sledovania trhov.
Počiatočné platy
Štruktúra odmien predstavuje obrovský rozdiel medzi účtovným a finančným plánovaním. Účtovníci dostávajú priamy plat. Bonusy, ak sú uplatniteľné, sú zvyčajne určené výkonnosťou firmy ako celku. Naproti tomu finanční plánovači dostávajú buď priame provízie, účtujú paušálne alebo hodinové poplatky, alebo dostávajú kombináciu provízií a poplatkov. Je to do veľkej miery platená kariéra za výkon.
Účtovníci veľkých účtovných firiem - Ernst & Young, Deloitte, KPMG a PricewaterhouseCoopers - zvyčajne platia za prvých rokov kandidátov na CPA od 60 000 do 80 000 USD v prvom roku. Okrem veľkej štvorky sa počiatočný plat veľmi líši v závislosti od veľkosti firmy, rozsahu zamestnania a regiónu krajiny. Finančným plánovačom v prvom roku sa zvyčajne ponúka malý plat alebo výber, zvyčajne medzi 25 000 a 40 000 USD, keď budovali svoje podnikanie.
Job Outlook
Zatiaľ čo Veľká recesia obťažovala finančný priemysel, účtovníctvo a finančné plánovanie majú na rok 2019 a ďalšie roky výrazné vyhliadky na zamestnanie. Bureau of Labor Statistics predpovedá viac ako 10% rast účtovníkov a audítorov v rokoch 2016 až 2026. Predpokladaná miera rastu osobných finančných poradcov je 15% v rovnakom období.
Rovnováha medzi pracovným a súkromným životom
Očakávajte veľa prvých pár rokov, buď ako účtovník alebo finančný plánovač. Ako účtovník sú najrušnejšie mesiace od januára do apríla, pričom týždenný pracovný čas je počas týchto mesiacov vyšší ako 60. Vo zvyšnej časti roka ponúka účtovníctvo vyvážený pomer medzi pracovným a súkromným životom, pričom štandardné pracovné týždne sú 40 hodín.,
Väčšina finančných plánovačov venuje počas prvých niekoľkých rokov hľadaniu a predaju klientov veľa hodín. Samotná táto povinnosť môže zvýšiť počet odpracovaných hodín týždenne na viac ako 40 rokov. Rozvíjanie silného marketingu prostredníctvom ústnej komunikácie môže výrazne uľahčiť odpracované hodiny.
Spodný riadok
Výber medzi účtovníctvom a finančným plánovaním závisí viac od osobnosti ako čokoľvek iné. Obe kariéry si vyžadujú matematické znalosti a silnú pracovnú etiku. Okrem toho pre tých, ktorí nenávidia predaj, nie je finančné plánovanie pravdepodobne skvelou voľbou kariéry. Podobne pre tých, ktorí sa nezaujímajú o chrumkavé čísla, ktorí uprednostňujú interakcie s ľuďmi, sa účtovníctvo pravdepodobne skráti ako uspokojujúca kariéra.
