Čo je jednotka akumulácie?
Akumulačná jednotka je ocenenie hodnoty investovanej na variabilnom anuitnom účte počas akumulačného obdobia alebo druhu investície, pri ktorej je výnos podielového fondu reinvestovaný do trustu.
Kľúčové jedlá
- Akumulačná jednotka meria hodnotu príspevku na investíciu do štruktúrovaného vozidla, ako je anuita. Príjmové jednotky a akumulačné jednotky sú dve rôzne veci. Akumulačné jednotky predstavujú hodnotu príspevku do určitého bodu. Ak chce investor uskutočniť rozdelenie, prevedie svoje akumulačné jednotky na výnosové jednotky.
Ako funguje akumulačná jednotka
Akumulačná jednotka môže odkazovať na jednu z dvoch vecí:
1) V prípade variabilnej anuity sa jedná o ocenenie hodnoty investovanej na účte počas akumulačného obdobia zmluvy. Keďže investor prispieva na anuitný účet viac prostriedkov, akumuluje viac jednotiek. Tieto jednotky sa potom používajú ako základ pre rozdelenie, keď chce investor začať s výberom.
2) Ak ide o podielový fond, akumulačná jednotka je druh investície, pri ktorej sa príjem podielového fondu nevyplatí ako hotovosť investorovi a namiesto toho sa priamo investuje do podielového fondu.
Akumulačné jednotky sa v prípade variabilnej anuity používajú na presné meranie hodnoty príspevkov anuitnou. V čase, keď investície variabilnej renty klesnú, pevná úroveň financovania kúpi viac akumulačných jednotiek ako v prípade cenných papierov s vyššou cenou, rovnako ako investori dokážu získať viac akcií lacnejších akcií, ako môžu mať akcie s vyššou cenou s rovnakou cenou. čiastka meny.
Akumulačné jednotky v rámci podielového fondu sa môžu reinvestovať späť do podielového fondu zvýšením jednotkovej ceny alebo iným spôsobom vydaním ďalších jednotiek investorom. V oboch prípadoch je investor schopný reinvestovať svoj podiel na zisku späť do dôvery.
Jednotka akumulácie verzus príjem
Ak dôchodca skúma investičné fondy, majú dve možnosti: príjmovú alebo akumulačnú verziu fondu. V tomto scenári investor skúma možnosť výnosových jednotiek oproti akumulačným jednotkám. Príjmové jednotky poskytujú úroky alebo dividendy priamo investorovi, často v pravidelných intervaloch. Akumulačné jednotky sú naopak určené na zvýšenie hodnoty fondu, takže akýkoľvek vygenerovaný príjem sa reinvestuje priamo do fondu.
Investori by sa mali pri rozhodovaní medzi jednotkami akumulácie alebo výnosov zamerať na svoje ciele. Patria sem rozhodnutia, či investori potrebujú okamžitý príjem, alebo nie, či zmiešaný úrok bude v budúcnosti pre investora lepšie slúžiť.
Investori sa môžu zmeniť z jedného typu jednotky na druhý a bežne tak robia. Napríklad, keď sa človek blíži k dôchodku a potrebuje zvýšiť všetky dôchodkové platby, ktoré môže získať, môže byť zmysluplné prejsť od akumulácie k príjmovým jednotkám. S vykonaním zmien však môžu byť spojené poplatky, takže investor by sa mal pred vykonaním zmeny poradiť s poradcom.
