Obsah
- Čo je to poplatok za poradenstvo?
- Porozumenie poplatkom za poradenstvo
- Poplatky založené na aktívach
- Poplatky za transakcie
Čo je to poplatok za poradenstvo?
Poradenský poplatok je poplatok platený za odborné poradenské služby vo veciach týkajúcich sa peňazí, financií a investícií. Môže sa účtovať ako percento z celkových aktív alebo sa môže spájať s transakciou sprostredkovateľ-obchodník vo forme provízie.
Kľúčové jedlá
- Poplatky za poradenstvo sa platia finančným profesionálom za poskytovanie finančných služieb, ktoré môžu pokrývať širokú škálu aktivít od poradenstva a plánovania až po umiestňovanie obchodov na trhu. Štruktúra poplatkov za transakcie spočíva v platení provízií alebo „zaťažení“ za nákup produktov alebo obchodovania s nimi. trh. Poplatky založené na majetku sú založené na priamej percentuálnej sadzbe spravovaného majetku (AUM), obvykle 1% alebo viac ročne.
Porozumenie poplatkom za poradenstvo
Za radu osobných finančných poradenských služieb sa môžu účtovať poplatky za poradenstvo. Poplatky za poradenstvo sú často kľúčovým faktorom pri riadených investíciách do profesionálne spravovaných portfólií. Investorom môžu byť účtované aj poplatky za poradenstvo pri hľadaní podpory maklérov s úplnými službami pri vykonávaní transakcií. Poplatky za poradenstvo sa spravidla budú zakladať na aktívach alebo na províziách.
Poplatok-only
Niektorí finanční poradcovia prechádzajú na transparentnú štruktúru paušálnych poplatkov, ktorá nezahŕňa žiadne predajné provízie, poplatky za nálezy ani percento AUM.
Poplatky založené na aktívach
Inovácie v oblasti finančných technológií zvýšili počet možností osobného poradenstva v oblasti správy majetku pre investorov. Poradcovia spoločnosti Robo teraz súťažia s účtami o obaloch v oblasti správy majetku. Investori, ktorí hľadajú poradenstvo v oblasti správy portfólia, sa môžu obrátiť aj na tradičných finančných poradcov. Celkovo je odvetvie finančného poradenstva konkurencieschopnejšie, čo ovplyvnilo poplatky.
Všetky tieto platformy budú investorom účtovať poplatok za služby finančného poradenstva založený na aktívach. Poplatky za poradcov pre robotov a zalamovacie účty budú zvyčajne nižšie, pretože tieto služby poskytujú menej osobnej pozornosti a poradenstva ako osobný finančný poradca.
Osobní finanční poradcovia majú zverenú zodpovednosť za správu aktív klientov v najlepšom záujme svojich klientov. To znamená, že musia ísť nad rámec toho, aby zabezpečili, že investícia sa nielen zmestí pre investora, ale že je tiež dobrou investíciou na dosiahnutie svojich cieľov. Títo finanční finanční poradcovia budú účtovať niektoré z najvyšších poplatkov založených na aktívach v tomto odvetví, zvyčajne v priemere približne 1% - 1, 25% ročne za spravované aktíva (AUM).
Osobní finanční poradcovia ponúkajú širokú škálu služieb a poskytujú základ pre porovnanie s poradcami pre robotov a účtami o zalomení. Poplatky založené na aktívach poradcu robo aj na základe poplatkov za krycie účty budú zvyčajne podstatne nižšie. Pri poradcovi robo Betterment budú investori platiť štandardný ročný poplatok 0, 25%, alebo 0, 40% za prémiové služby. Baliaci účet podielového fondu Schwab je za prvých 100 000 dolárov mierne vyšší ako poplatok za 0, 90%. Investori by si mali dávať pozor na transakčné poplatky, ktoré môžu alebo nemusia byť zahrnuté v kotáciách o poplatkoch založených na aktívach.
Poplatky za transakcie
Provízie alebo transakčné poplatky sú druhým typom poradenských poplatkov, s ktorými sa investori stretnú. Tieto poplatky sú spojené s transakciami sprostredkovateľa a dílera s úplnými službami. Maklérski predajcovia so sídlom v Komisii majú regulačnú povinnosť zabezpečiť, aby investície spĺňali normy vhodnosti. Jednotlivé cenné papiere aj spravované fondy budú vyžadovať provízny poplatok. Jednotlivé obchodovanie s cennými papiermi zvyčajne zahŕňa paušálny poplatok za transakciu, zatiaľ čo poplatky za spravovaný fond sú diktované investičnou spoločnosťou.
Náklady na predaj
Predajné bremená sa môžu považovať za poplatok za poradenstvo, pretože vznikajú prostredníctvom poradenstva a interakcie s maklérom a obchodníkom s úplnými službami. Otvorené podielové fondy budú účtovať predajnú záťaž, ktorá je štruktúrovaná spoločnosťou podielového fondu a dohodnutá sprostredkovateľom. Tieto poplatky sú oddelené od poplatkov za správu a výdavkov fondu.
Zaťaženia predaja sú uvedené v prospekte podielového fondu. Môžu zahŕňať poplatky za front-end, back-end alebo level-load. Akcie A majú zvyčajne záťaž front-end. Akcie typu B budú mať často podmienené odložené záťažové zaťaženie, ktoré vyprší v priebehu času. Akcie typu C sú zvyčajne spojené s poplatkami za zaťaženie, ktoré sa platia ročne počas celého obdobia držby. Front-end zaťaženia sú zvyčajne najvyššie poplatky pre investorov, pohybujúce sa od 4% do 5%. Zadné a vodorovné zaťaženia sú vo všeobecnosti nižšie, v rozmedzí od približne 1% do 2%. Body prerušenia môžu byť tiež faktorom zaťaženia predaja pre investorov s vysokými investíciami alebo akumuláciou akcií.