Obsah
- Pôžičky na autá a dlh domácností
- Profily dlžníka s automatickým požičiavaním
- Tlmočenie dlhu za pôžičky
- Spodný riadok
Američania by teraz mali mať celkom 1, 2 bilióna dolárov na pôžičku na auto - dosť na to, aby ste kúpili 53 miliónov Toyota Camrys za 23 000 dolárov za pop. Podľa údajov zozbieraných spoločnosťou LendingTree a zistených v Štvrťročnej správe o dlhu a úveroch za domácnosť od Federálnej rezervnej banky v New Yorku.
Táto úroveň automatického zadlženia je takmer dvojnásobná v porovnaní s obdobím pred desiatimi rokmi a od roku 2010 sa na všetkých stúpajú iba dve štvrtiny. Vo štvrtom štvrťroku 2019 spoločnosť TransUnion odhadovala, že priemerný automatický dlžník mal zostatok okolo 18 500 dolárov.
Kľúčové jedlá
- Americký úverový dlh vzrástol na začiatku roka 2020 na rekordných 1, 2 bilióna dolárov. Automatické pôžičky teraz tvoria takmer 10% všetkých dlhov domácností, čo je tretia najväčšia kategória dlhu za hypotékami a študentskými pôžičkami. stúpa, percento delikventných dlžníkov zostáva na nižšej ako priemernej úrovni a predaj automobilov je stále silný - zatiaľ.
Americký dlh na pôžičky za autá.
Zvýšenie úverového dlhu s celkovým dlhom pre domácnosti
Úvery na autá v súčasnosti tvoria 9, 5% všetkých dlhov domácností. Zvyšujúci sa dlh pôžičiek Američanom za auto sa spája so zvyšovaním celkového dlhu domácností, ktorý je od januára 2020 takmer 14 biliónov dolárov. Auto úverový dlh je treťou najväčšou kategóriou amerického dlhu domácností po hypotekárnom úvere (8, 9 bilióna USD) a študentskom úverovom dlhu (1, 5 bilióna dolárov), z ktorých každý sa od roku 2011 neustále zvyšuje.
Zvýšila sa nielen celková výška pôžičiek na autá, ale tiež sa zvýšil celkový počet originálov alebo nových pôžičiek. New York Fed to označil za „najvyšší ročný objem vzniku úveru na autá zaznamenaný v údajoch.“ Vrcholové časy, počas ktorých si ľudia môžu požičiavať auto, sú marec, máj a august. V marci 2005 Američania uzavreli 2 milióny pôžičiek na autá; v marci 2019, 2, 5 milióna.
Lacný úver a silná zamestnanosť nepochybne pomohli v minulom štvrťroku viacerým Američanom kúpiť autá. S rastúcimi úrokovými sadzbami však môžu spotrebitelia s kreditnou kartou s variabilnou úrokovou sadzbou zaznamenať nárast platieb na kreditnej karte, čo im môže sťažiť automatické platby. Vyššie úrokové sadzby budú pravdepodobne znamenať aj menšie pôžičky, ak mzdy výrazne nezvýšia, aby si dlžníci mohli dovoliť vyššie mesačné platby.
Predaj automobilov zostal počas celej doby silný. TransUnion vidí, že poskytovatelia pôžičiek, ktorí v roku 2020 požadujú väčšie akontácie, musia zodpovedať za väčšie financované sumy, dlhšie podmienky pôžičiek a nižšie hodnoty ojazdených vozidiel. Očakáva len malý nárast v vážne delikventných pôžičkách na autá, ale tvrdí, že poskytovatelia pôžičiek ukázali viac preferencií pre lepšie kvalifikovaných dlžníkov s nižším rizikom.
Profily dlžníka s automatickým úverom vyzerajú dobre
Napriek rekordnej výške dlhu na pôžičky pre automobily nemajú Američania zatiaľ žiadne problémy s udržaním svojich platieb za autá. Okolo 7% bolo 30 alebo viac dní delikventných od Q1 2020 a iba 2% dlžníkov s automatickou pôžičkou bolo delikventných 90 a viac dní. Po 90 až 120 dňoch kriminality veritelia považujú dlžníkov za zlyhaných a môžu svoje vozidlá prevziať. (Viac informácií nájdete v časti Aké sú rozdiely medzi kriminalitou a predvoleným nastavením? A Možnosti pre prípad, keď už svoje auto už nebudete mať k dispozícii .)
Medián kreditného skóre pre dlžníkov s automatickým požičiavaním bol 707, najvyšší od roku 2011, ale pod 740 prahom sa všeobecne považuje za veľmi dobrý. Priemerná miera úveru na autá získaná ľuďmi, ktorí používali platformu LendingTree v Q4 2019, bola 8, 06% RPMN, ale sadzby sa zvyšovali so znižovaním kreditného skóre.
(Zistite, ako funguje vaše kreditné skóre v 5 najväčších faktoroch, ktoré ovplyvňujú váš kredit a ako úrokové sadzby fungujú na pôžičkách na autá .)
Interpretácia dlhu za pôžičku s opatrným optimizmom
Ray Boshara, hlavný poradca a riaditeľ Centra pre finančnú stabilitu domácností, v decembri napísal, že spotrebiteľský dlh vzrástol za posledných päť rokov takmer dvakrát rýchlejšie ako príjem domácnosti a spotrebiteľský dlh dosiahol historicky najvyššiu hodnotu 26% disponibilný príjem. Tento zvyšujúci sa dlh by mohol naznačovať optimizmus spotrebiteľov v ekonomike. Môže to tiež znamenať, že spotrebitelia splatili svoje staré pôžičky a teraz majú nárok na nové. Môže to však tiež naznačovať, že rodiny čelia finančnému stresu a musia si požičiavať, aby zaplatili za potreby.
Ak by viac dlžníkov delikventovalo so svojím dlhom, mohol by utrpieť hospodársky rast. Vyšší dlh domácností môže zvýšiť krátkodobý rast HDP v priebehu jedného až dvoch rokov, potom ho však potláča. Keď spotrebitelia prevezmú viac dlhu, musia ho nakoniec splatiť. Ak budú naďalej preplácať, ak zasiahne recesia alebo ak klesne ich príjem, zasiahnu platby.
Spodný riadok
Americký Američan 's pôžičkou za auto úver naďalej zvyšuje. Zvyšujúce sa úrokové sadzby môžu prinútiť kupcov automobilov, aby si v roku 2020 požičali menej, aj keď obrat v ekonomike by mohol brzdiť. Výpožičné a nákupné zvyklosti spotrebiteľov svedčia o pokračujúcom optimizme v oblasti hospodárstva, ale ak si spotrebitelia nebudú dávať pozor, aby sa vyhýbali nadmernému rozširovaniu, mohli by nastať chudšie časy.
![Americký dlh: zostatok pôžičky na autá v roku 2020 predstavuje 1,2 bilióna dolárov Americký dlh: zostatok pôžičky na autá v roku 2020 predstavuje 1,2 bilióna dolárov](https://img.icotokenfund.com/img/loan-basics/149/american-debt-auto-loan-balances-total-1.jpg)