Uzatvorenie osobnej pôžičky nie je čiernou značkou vášho úverového ratingu samého osebe. Môže to však ovplyvniť vaše celkové kreditné skóre, čo vám sťažuje získanie ďalšieho kreditu skôr, ako sa nová pôžička splatí.
Na druhej strane, úplné splatenie tejto osobnej pôžičky by malo zvýšiť vaše celkové skóre.
Kľúčové jedlá
- Váš celkový úverový rating by sa mohol dočasne znížiť, keď si vezmete osobnú pôžičku, pretože ste získali ďalší dlh. Váš úverový rating by sa mal počas splácania úveru vrátiť naspäť. V krátkodobom horizonte možno nebudete môcť získať ďalšiu pôžičku alebo otvoriť inú kreditnú kartu.
Aké faktory ovplyvňujú vaše kreditné skóre
Aby ste pochopili, ako uzavretie osobnej pôžičky ovplyvní vaše kreditné skóre, musíte vedieť, ako sa skóre počíta. Presné percentuálne podiely sa môžu medzi tromi hlavnými ratingovými agentúrami líšiť, ale pri výpočte ide o päť faktorov:
- Približne 35% je založené na vašej histórii platieb30% je založené na celkovej sume vášho nesplateného dlhu15% je založené na dĺžke vašej úverovej histórie10% je založené na počte otvorených úverových liniek (vrátane kreditných kariet) 10% je založený na akomkoľvek novom dlhu alebo novo otvorenej úverovej linke
Ako vidíte, získanie nového osobného úveru by mohlo ovplyvniť váš úverový rating. Váš nesplatený dlh sa zvýšil a získali ste ďalší dlh.
21%
Percento spotrebiteľov, ktorí spadajú do najvyššieho úverového ratingového rozpätia od 600 do 750.
Úverové agentúry berú na vedomie novú finančnú činnosť. Ak ste sa napríklad pokúsili zariadiť si pôžičku na nové auto krátko po získaní osobnej pôžičky, vaša žiadosť o pôžičku na auto by sa mohla zamietnuť na základe toho, že už máte toľko dlhov, koľko dokážete vybaviť.
Vaša celková úverová história má väčší dopad na vaše kreditné skóre ako na jednu novú pôžičku. Ak máte dlhú históriu správy dlhu a uskutočňovania včasných platieb, pravdepodobne sa zníži vplyv na vaše kreditné skóre z novej pôžičky.
Zvýšenie svojho kreditného skóre
Najjednoduchším a najlepším spôsobom, ako si udržať osobnú pôžičku pred znížením svojho kreditného skóre, je uskutočniť platby včas a v rámci podmienok zmluvy o pôžičke. Osobná pôžička, ktorú splatíte včas, môže mať pozitívny vplyv na vaše kreditné skóre, pretože ukazuje, že s dlhovými prostriedkami môžete zodpovedať zodpovedne.
Naopak, ľudia, ktorí sú proti averzii najradšej, by mohli mať mizerné úverové ratingy. Osoba, ktorá nikdy nezíska dlh a nevyplatí ho v splátkach, nemá žiadnu platobnú históriu.
Čo je dobré skóre?
Kreditné skóre sa pohybuje medzi 300 a 850. Podľa jednej z úverových agentúr, Experian, väčšina spotrebiteľov hodnotí kreditné skóre medzi 600 a 750. Skóre 300 až 579 je „veľmi zlé“. Skóre 580 až 669 je „spravodlivé“, zatiaľ čo skóre 670 až 739 je „dobré“ a 740 až 799 je „veľmi dobré“. Nad 800 je hodnotené ako „výnimočné“. Iba 21% všetkých spotrebiteľov získalo toto najvyššie hodnotenie.